Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-809/2021 ~ М-512/2021 от 30.03.2021

Дело № 2–809/2021

УИД №18RS0021-01-2021-001067-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №*** ПАО Сбербанк к Самойловой Марии Николаевне о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение №*** ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Самойловой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 19.11.2019 в размере 716218,24 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 10362,18 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - банк, истец) на основании кредитного договора №*** (далее по тексту - Кредитный договор) от 19.11.2019 выдало кредит Самойловой М.С. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 648000 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 Общих условий и п.4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, п.12 индивидуальных условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 13.10.2020 задолженность Ответчика составляет 716218,24 руб., в том числе: просроченный основной долг 633659,20 руб., просроченные проценты 73709,15 руб., неустойка за просроченный основной долг 4271,59 руб., неустойка за просроченные проценты 4578,30 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Самойлова М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании 19 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк» и заемщиком Самойлова Мария Николаевна был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет 648 000 рублей, процентная ставка 15,9% годовых, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, периодичность платежей- 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15723,69 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 19 число месяца.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 648 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Самойловой М.Н. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункты 3.1, 3.2, 3.2.1).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 13.10.2020 года, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж уплачен в 19.01.2020 года, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

11.09.2020 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 12.10.2020 года, а также предложением расторгнуть кредитный договор, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Как усматривается из материалов дела, заемщик Самойлова М.Н. не выполнила в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.10.2020 года.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 13.10.2020 года, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 633659,20 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 73709,15 руб. подлежат удовлетворению.

Банком предъявлена к взысканию неустойка в размере 8849,89 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальный условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, учитывая срок не исполнения обязательства и его сумму, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Таким образом, взысканию с ответчика по состоянию на 13.10.2020 года подлежит неустойка: на просроченный основной долг в размере 4271,59 руб. и неустойка на просроченные проценты в размере 4578,30 руб.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор в связи неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно пункту 2 статьи 450, пункту 2 статьи 452 и пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 11.09.2020 года Банком Самойловой М.Н. направлялось досудебное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока не позднее 12.10.2020 года.

При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку со стороны заемщика было существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части расторжения кредитного договора.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина по платежному поручению №*** от 30.10.2020 г.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10362,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

ре ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Самойловой Марии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 19.11.2019 года, заключенный с Самойловой Марией Николаевной.

Взыскать с Самойловой Марии Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 19 ноября 2019 года по состоянию на 13.10.2020 в размере 716218 (семьсот шестнадцать тысяч двести восемнадцать) руб. 24 коп., в том числе:

- просроченный основной долг- 633659 (шестьсот тридцать три тысячи шестьсот пятьдесят девять) руб. 20 коп.;

- просроченные проценты за пользование кредитом – 73709 (семьдесят три тысячи семьсот девять) руб. 15 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг – 4271 (четыре тысячи двести семьдесят один) руб. 59 коп.;

- неустойка за просроченные проценты –4578 (четыре тысячи пятьсот семьдесят восемь) руб. 30 коп.;

Взыскать с Самойловой Марии Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10362 (десять тысяч триста шестьдесят два) руб. 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья /подпись/ Н.В. Ходырева