Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1852/2019 ~ М-1753/2019 от 23.09.2019

2-1852/2019

УИД: 26RS0023-01-2019-004465-15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2019 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Ивченко Е. В. о взыскании задолженности по договору займа и возмещению судебных расходов,

у с т а н о в и л:

в Минераловодский городской суд .............. с исковыми требованиями обратилось ООО «АРС ФИНАНС» к Ивченко Е. В. о взыскании денежных средств по договору займа и возмещении судебных расходов. ООО «АРС ФИНАНС» просит суд взыскать с Ивченко Е.В. задолженность по договору займа № .............. от .............. в сумме 100 000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 25 000 рублей, задолженность по процентам 75 000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины 3 200 рублей.

Из содержания искового заявления следует, что 23 февраля 2017 года микрофинансовая организация ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заключило с Ивченко Е.В. договор микрозайма № .............., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 25 000 рублей на цели личного потребления, а заёмщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование займом размере, в сроки и на условиях Договора займа. По условиям Договора ООО МК «Джет М. М.» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 31 октября ООО МК «Джет М. М.» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № .............. (далее – Договор цессии). В целях взыскания указанной задолженности ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе в выдаче) судебного приказа, что не препятствует истцу обратиться в суд с данными требованиями в порядке искового производства. В требования истца не включены требования о взыскании пени, штраф, неустойки, комиссии, хотя они были уступлены в рамках договора цессии. Пользуясь правами Кредитора, истец предъявляет ко взысканию в судебном порядке только задолженность по основному долгу и процентам за период с 24 февраля 2017 по 27 июля 2017 в размере 100 000 рублей: 25 000 рублей сумма основного долга, 75 000 рублей сумма неуплаченных процентов. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расхода по оплате госпошлины в размере 3 200 рублей.

Представитель истца ООО ««АРС ФИНАНС»», уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ивченко Е.В. уведомлена о времени и месте рассмотрения дела. Судебную повестку получила лично. В судебное заседание не явилась, Ивченко Е.В. представила возражения на исковое заявление, в которых указано, что право требования взыскания с неё задолженности возникло у истца на основании договора уступки прав (требований) от 31 октября 2018 года, по условиям которого к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных должниками на дату уступки прав требования. Согласно Приложению .............. к договору под порядковым номером 10816 значится она, Ивченко Е.В., сумма основного долга 24 989,38 рублей, сумма процентов по договору – 49 978,76 рублей, общая сумма задолженности – 74 968,14 рублей. Таким образом по состоянию на 31 октября 2018 (дата заключения договора цессии) её задолженность перед первоначальным кредитором составляла 74 968 рублей 14 копеек. Указанный объем прав и был передан новому кредитору 31 октября 2018 года, истцу по настоящему делу. Ответчик полагает, что задолженность из договора займа от 23 февраля 2017 года, возникшая в период с 24 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года вошла в объем прав, переданных истцу по договору цессии от 31 октября 2018 года. С учетом положений ст. ст. 382, 384 ГК РФ по договору цессии истец имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа за период с 24 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года в размере 74 968 рублей 14 копеек, из которых: сумма основного долга 24 989 рублей 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек. Ответчик считает необоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов в размере 75 000 рублей. Ответчик в возражениях указала о рассмотрении данного гражданского дела без ее участия.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ООО «АРС ФИНАНС» и ответчика Ивченко Е.В.

Суд, рассмотрев исковые требования истца ООО «АРС ФИНАНС», исследовав в судебном заседании доказательства подтверждающие исковые требования, а также возражения ответчика Ивченко Е.В., установил следующие обстоятельства дела.

23 февраля 2017 года Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет М. М.» (ООО МКК «Джет М. М.») заключило с Ивченко Е.В. договор (микрозайма) потребительского займа № .............., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 25 000 рублей на срок до 25 марта 2017 года. Цель использования микрозайма – нецелевой заем, на личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. по условиям заключенного договора на сумму займа начисляются проценты по ставке 730% годовых, что составляет 2 % в день. Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа – 25 марта 2017 года. Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий). По условиям заключенного договора заемщик дала согласие на уступки кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, что подтверждено подписью заемщика Ивченко Е.В. и соответствующей отметкой в п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года.

Условия договора содержаться в Заявлении Ивченко Е.В. о предоставлении потребительского займа от 23 февраля 2017 года, Индивидуальных условиях договора потребительского займа от 23 февраля 2017 года, а также Графике платежей, согласно которому сумма потребительского займа 25 000 рублей, дата возврата займа 23 марта 2017 года, сумма основного долга 25 000 рублей, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы займа 15 000 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов 40 000 рублей.

Все указанные документы подписаны ответчиком. Факт заключения Договора на указанных условиях, а также факт получения заемных денежных средств в размере 25 000 руб. и общая сумма, подлежащая уплате, - 40 000 рублей ответчиком не оспорены.

С содержанием Индивидуальных условий ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на данном документе. Также ответчиком до заключения вышеуказанного договора были подписаны Заявление о предоставлении потребительского займа, Согласие на обработку персональных данных, Согласие на взаимодействие с третьими лицами, Соглашение о частоте взаимодействия, при осуществлении действий, направленных на взыскание заложенности, Соглашение о способах уведомления заемщика о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с заемщиком, График платежей. Условия договора содержат информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ООО МКК «Джет М. М.» предоставило Ивченко Е.В. денежные средства по заявлению-оферте в размере 25 000 рублей, а ответчик обязалась возвратить полученный заём и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ответчик собственноручно подписала Договор, Индивидуальные условия, График платежей, а также другие указанные выше документы, имеющие отношение к заключенному договору, не выразив несогласия с ними. Договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

31 октября 2018 года ООО МК «Джет М. М.» уступило право требования по договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на договора уступки прав (требований) № .............., в соответствии с условиями которого право требования по договору потребительского займа от 23 февраля 2017 года, заключенному между ООО МК «Джет М. М.» и Ивченко Е.В. перешло от ООО МК «Джет М. М.» к ООО «АРС ФИНАНС». Задолженность по спорному договору, переданная по договору цессии, составляет 74 968 рублей 14 копеек, из них: сумма основного долга 24 989 рублей 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек.

Условиями договора потребительского займа от 23 февраля 2017 года, заключенного с ответчиком, предусмотрено право ООО МКК «Джет М. М.» уступить права требования по договору без дополнительного согласия заемщика.

ООО «АРС ФИНАНС» приняло права (требования), возникшие у ООО МКК «Джет М. М.» к должникам – физическим лицам, по договорам займов, заключенным ООО МКК «Джет М. М.» с заемщиками – физическими лицами, перечень которых указан в Положении .............. к настоящему договору, не исполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства, после даты настоящего договора. В Реестре уступаемых прав (Приложения .............. к Договору цессии) содержаться сведения о договоре потребительского займа, заключенного с ответчиком и размере задолженности по нему, переданной ООО «АРС ФИНАНС» в размере 74 968 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга 24 989 рубля 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек.

27 февраля 2019 года ООО «АРС ФИНАНС» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа от 23 февраля 2017 года, 20 марта 2019 года судебный приказ был отменен, истцу разъяснено его право обратиться в суд с данными требованиями в порядке искового производства.

Установленные обстоятельства дела позволяют суду прийти к следующим выводам.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ N 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 1 января 2017 года.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела видно, что договор займа между ООО МК «Джет М. М.» и Ивченко Е.В. заключен 23 февраля 2017 года, то есть после вступления в действие Федерального закона N 230-ФЗ, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего трехкратного размера суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в договоре потребительского займа, заключенного с ответчиком, и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только банком.

Судом установлено, что ответчик Ивченко Е.В. свои обязательства по данному договору не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 74 968 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга 24 989 рубля 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек. Размер подлежащих уплате процентов не превышает трехкратный размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа

Задолженность ответчика перед первоначальным кредитором составляла 74 968 рублей 14 копеек, однако ООО «АРС ФИНАНС» просит взыскать с ответчика задолженность по данному договору в размере 100 000 рублей, указывая в иске, что в требования не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя они были уступлены истцу в рамках договора цессии.

Истцом к исковому заявлению приложен расчет задолженности, согласно которому сумма займа составила 25 000 рублей, сумма процентов за пользование займом из расчета 2 % в день за период с 24 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года составила 75 000 рублей, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 25 000 + 75 000 = 100 000 рублей.

По договору цессии истцу была передана задолженность ответчика по договору потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года в размере 74 968 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга 24 989 рублей 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек. С даты заключения Договора цессии по настоящее время платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно договора цессии № .............. от 31 октября 2018 года передаваемые Цедентом права требования переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания договора.

Таким образом, с учетом положений ст. 384 ГК РФ, по состоянию на 31 октября 2018 (дата заключения договора цессии) задолженность ответчика перед первоначальным кредитором по договору потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года составляла 74 968 рублей 14 копеек, а не 100 000 рублей. Указанный объем прав и был передан истцу по настоящему делу (новому кредитору) 31 октября 2018 года.

С учетом положений ст. ст. 382,384 ГК РФ по договору цессии истец имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года за период с 24 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года в размере 74 968 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга 24 989 рублей 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек.

В силу требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, а поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, требование истца подлежат частичному удовлетворению в сумме 74 968 рублей 14 копеек, в удовлетворении остальной части требований в сумме 25 031 рублей 86 копеек следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 3 200 рублей в виде оплаты государственной пошлины. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 449 рублей 04 копейки пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в остальной части требований о взыскании судебных расходов взыскании с ответчика госпошлины в сумме 750 рублей 96 копеек, следует отказать.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к Ивченко Е. В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года, удовлетворить частично.

Взыскать с Ивченко Е. В. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № .............. от 23 февраля 2017 года в сумме 74 968 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга 24 989 рублей 38 копеек, сумма процентов по договору 49 978 рублей 76 копеек, а в остальной части исковых требований о взыскании задолженности в сумме 25 031 рублей 86 копеек, отказать.

Взыскать с Ивченко Е. В. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 449 рублей 04 копейки, в остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 750 рублей 96 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 12 ноября 2019 года.

Судья                             Д. В. Колесников