Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2022 (2-1340/2021;) ~ М-1389/2021 от 09.12.2021

Дело №2-61/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2022 г.                                                                              г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Казаковой Е.Н.,

при секретаре Ророкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Головиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Головиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОПТ Банк» и Головиной И.А. был заключен кредитный договор. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил права по данному договору ООО «Феникс».

Истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с 31.03.2016 г. по 22.12.2019 г. в размере 284 809.97 руб., из которых 79 500 руб., проценты 200056.1 руб., комиссия 5253.87 руб.

Представитель ответчика по доверенности Руселевич В.Ф. просил в иске отказать, указывая о пропуске истцом срока исковой давности. При этом просил учесть, что срок исковой давности должен исчисляться с момента истечения срока действия карты, что предусмотрено пунктами 8.1.13, 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, то есть с июля 2016 г.

    Истец, ответчик в судебное заседение не явились. О времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще, представитель истца просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

        Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОПТ Банк» и Головиной И.А. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Также заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ОАО «ОПТ Банк».

Головина И.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с действующими Тарифами банка, по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «Опт Банк».

Согласно Тарифам банка, проценты по кредитному договору составили 48.5 % годовых по операциям, в том числе при получении наличных денежных средств, плата за обслуживание карты 99 руб.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере 284 809.97 руб., из которых 79 500 руб. сумма основного долга, 200 056.1 руб. проценты, 253.87 руб. комиссия, за период с 31.03.2016 г. по 22.12.2019 г., то есть на дату выставления ответчику заключительного счета и передачи права требования по кредитному договору к ООО «Феникс».

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", требование правопреемником банка возврата кредита, выданного физическому лицу по договору о кредитной карте, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно п.8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «Опт Банк», кредитор вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОПТ Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому банк переуступил права (требования) ООО «Феникс» по кредитному договору, заключенному с Головиной И.А., на сумму 284 809.97 руб.

Согласно акту приема передачи от ДД.ММ.ГГГГ – реестр уступаемых прав, права требования по кредитному договору с Головиной И.А. перешли к ООО «Феникс».

Таким образом, права требования по кредитному договору, заключенному между банком и Головиной И.А., перешли ООО «Феникс».

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует материалам дела, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты с установленным кредитным лимитом, заемщик была ознакомлена, что размер кредитного лимита 82000 руб., проценты рассчитываются в соответствии с Тарифами банка, погашение задолженности осуществляется в соответствии с Правилами выпуска и облуживания банковских карт.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным (пункт 10.1)

Разделом 12 Правил установлено, что приложение N 1 "Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОПТ Банк" является неотъемлемой частью Правил.

Указанным Порядком предусмотрено, что погашение кредита производится путем уплаты минимального платежа за соответствующий расчетный период в дату окончания операций по карте/ банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности.

Размер минимального платежа определятся по одному из трех вариантов, определенных в Тарифах банка. Согласно Тарифам банка, предоставленного суду истцом к кредитному договору, ежемесячный минимальный платеж составил 5 % (мин. 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

В соответствии с Порядком Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОПТ Банк", расчетным периодом является период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий период начинается с даты следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Клиент должен обеспечить на счете денежные средства достаточные для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Как следует расчету задолженности заемщик, начиная с даты активации карты, производила уплату процентов по договору частично, срок до ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что заемщик должен был оплачивать минимальный платеж ежемесячно в размере 5 процентов от суммы полной задолженности или суммы кредитного лимита, то соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был оплачивать не менее 4100 руб. от суммы кредитного лимита ( 82000 руб. ) ежемесячно, соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить за 40 месяцев 14 дн. = 164 851.61 руб.

Поскольку кредитор своевременно не обратился с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, то суд пришел к выводу, что на указанную сумму истец пропустил срок исковой давности.

Соответственно, с заемщика подлежит взысканию остаток суммы долга на дату заключения договора об уступке прав в размере 284 809.97 руб. - 164 851.61 руб. = 118 958.36 руб. за минусом суммы оплаченной заемщиком в размере 47 744.34 =71 214.02 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока действия карты, то есть с июля 2016 г., ссылаясь на п.8.1.13, 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, суд признает не состоятельным, поскольку срок действия кредитного договора между сторонами определен как бессрочный, заемщик был вправе при окончании срока действия карты обратиться с заявлением о перепуске карты, что со стороны заемщика сделано не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2336.42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Головиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Головиной И.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 71 214.02 руб., судебные издержки в размере 2336.42 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Окончательная форма решения принята 01.02.2022 г.

Председательствующий судья:                  Е.Н. Казакова

УИД: 04RS0020-01-2017-001840-31