Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2304/2019 ~ М-2213/2019 от 17.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Самара 28 октября 2019 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Щетинкиной И.А.,

при секретаре Мамышевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2304/2019 по иску межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала к Ульянову С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала (далее по тексту ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с указанным иском к Ульянову С.А.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 01.02.2018 года № Ульянову С.А. предоставил кредит в размере 1500 000 рублей под 11,50 % годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,50 % годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором, окончательный срок возврата кредита определен 01.02.2038 год. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 30,3 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет №, указанный в кредитном договоре.

В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течении 30 дней.

По состоянию на 28.05.2019 года размер задолженности ответчика перед банком составляет 1203256,91 рублей, в том числе основной долг – 1076855,60 рублей, проценты за пользование кредитом – 120882,29 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 3931,61 рубль, неустойка за просрочку погашения основного долга – 1587,41 рубль.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, а именно квартиры, общей площадью 30,3 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, в соответствии с которой должником и залогодателем является ответчик Ульянов С.А. В закладной, составленной 01.02.2018 года, указана денежная оценка предмета ипотеки в размере 1517572 рублей, которая определена на основании отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 23.01.2018 года.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога банком проведена экспресс-оценка, в соответствии с которой по состоянию на 15.04.2019 года рыночная стоимость находящейся в залоге у банка: квартиры, общей площадью 30,3 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, составляет 1234755 рублей 30 коп.

Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются свои обязательства, истец просит суд взыскать с Ульянова С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.05.2019 в сумме 1203356 рублей 91 коп., в том числе основной долг – 1076855 рублей 60 коп., проценты за пользование кредитом – 120882 рубля 29 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1076855 рублей 60 коп., начиная с 29.05.2019 года по дату, вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,50 % годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов – 3931 рубль 61 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1587 рублей 41 коп.; расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2018 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Ульяновым С.А.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Ульянову С.А., находящееся в силу закона в залоге у банка, а именно квартиру, общей площадью30,3 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1234755 рублей 30 коп.; взыскать с Ульянова С.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 20216 рублей 18 коп.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу места регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

С учетом уведомления ответчика о месте и времени рассмотрения дела, отсутствия возражений со стороны истца, а также положения ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно кредитного договора № 5060/2018 от 01.02.2018 кредитор ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил заемщику Ульянову С.А. кредит в размере 1500000 рублей под 11,50 % годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,50 % годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 30,3 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.5.1 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющегося Приложением № 1 к кредитному договору, установлено ежемесячное внесение платежей с 01.03.2018 по 01.02.2019 в размере 15996, 44 рублей, с 01.03.2019 по 01.12.2037 в размере 19111, 95 рублей, последний платеж 01.02.2038 в размере 13532, 96 рублей.

В пункте 2.4 кредитного договора стороны предусмотрели обеспечение кредита в виде ипотеки в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Залогодатель УльяновС.А., выдал первоначальному залогодержателю ПАО АКБ «Связь-Банк» закладную на предмет ипотеки по адресу: <адрес>, площадью 30,3 кв.м, этаж 3, стоимостью в соответствии с отчетом 1517 572 рублей.

По выписки из ЕГРН от 08.10.2019 правообладателем жилого помещения по адресу: <адрес>, площадью 30,3 кв.м, кадастровый №, является Ульянов С.А., право собственности зарегистрировано записью № от 07.02.2018 года. В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в сведениях ЕГРН содержится запись об ипотеки от 07.02.2018 года № в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк».

Из выписок по лицевому счету Ульянова С.А. следует, что последний ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, нарушая размер платежей и сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита. Последний последнее списание 15.07.2019 года в размере 5240 рублей, а всего в счет погашения кредита и уплаты процентов списано со счета заемщика 43920 рублей.

По кредитному договору возникла задолженность на 28.05.2019 года в размере 1203356 рублей 91 коп., в том числе основной долг – 1076855 рублей 60 коп., проценты за пользование кредитом – 120882 рубля 29 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 3931 рубль 61 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1587 рублей 41 коп.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.

Требованием б/н в адрес Ульянова С.А. банк потребовал заемщика досрочно погасить кредит по кредитному договору, уплатить проценты, пени и иные суммы, предусмотренные кредитным договоров, в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования, а также заявил о расторжении кредитного договора с 23.05.2019. При этом банк уведомил заемщика о наличии задолженности по состоянию на 22.04.2019 год в размере 1185811, 86 рублей.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств своевременного внесения платежей в счет погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет суду не представлен.

Суд полагает, что требование истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018 года по состоянию на 28.05.2019 года не противоречит условиям договора и закону, является обоснованным и законным, подлежащим удовлетворению.

Исходя из положений кредитного договора, требований законодательства, ввиду допущенных заемщиком при исполнении условий договора нарушений по уплате необходимых платежей в установленном размере и сроки, размера задолженности, суд признает данные нарушения существенными, в связи с чем, полагает кредитный договор, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Ульяновым С.А., подлежит досрочному расторжению.

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст.334, ст. 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), с изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.59 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об исполнительном производстве» имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Исходя из подпункта 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Экспресс оценкой залогового недвижимого имущества по состоянию на <дата> определена рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1234755,30 рублей.

При рассмотрении настоящего дела оснований для освобождения ответчика от обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено, каких-либо претензий, возражений относительно установленной истцом начальной продажной стоимости заложенного имущества в суд не поступило, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога. Исходя из отсутствия соглашения сторон о размере начальной продажной стоимости имущества на публичных торгах, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере 1234755, 30 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает требование истца о взыскании с ответчиков суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению в размере 20 216 рублей 28 коп., что подтверждается платежным поручением № 46157 от 28.08.2019 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала к Ульянову С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2018 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Ульяновом С.А..

Взыскать с Ульянова С.А. в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала задолженность по кредитному договору № от 01.02.2018 года в размере 1203356 рублей 91 коп., в том числе: основной долг – 1076855 рублей 60 коп., проценты за пользование кредитом – 120882 рубля 29 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 3931 рубль 61 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1587 рублей 41 коп..

Начиная с 29.05.2019 года и по день вступления в законную силу настоящего решения взыскать с Ульянова С.А. в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала проценты за пользование кредитом в размере 1076855 рублей 60 коп., исходя из ставки 14,50% годовых.

Взыскать с Ульянова С.А. в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (публичное акционерное общество) в лице Уфимского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 216 рублей 28 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Ульянову С.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1234 755 рублей 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено 01.11.2019 года.

Судья: И.А. Щетинкина