Решение по делу № 2-5073/2015 ~ М-5209/2015 от 25.09.2015

Дело № 2-5073/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2015 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря ФИО2,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивировав его следующим.

Между АО «Райффайзенбанк» (до ДД.ММ.ГГГГ – ЗАО «Райффайзенбанк») и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 на основании заявления на кредит было заключено кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №IVN (далее – Кредитное соглашение). По условиям Кредитного соглашения Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвратить денежные средства не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить 17,9% годовых за пользование денежными средствами. Заявление на кредит и Общие условия кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой часть кредитного договора. Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет заемщика <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий кредит возвращается аннуитетными платежами в последнюю дату каждого периода начисления процентов. В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и последний день срока кредита. В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий в случае несвоевременного возврата задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в российских рублях за каждый день просрочки. В соответствии с п. 9.12 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов. В связи с тем, что заемщик с мая 2015 года прекратил уплачивать проценты и кредитные платежи, Банк обратился к нему с требованием о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, которое ответчиком не исполнено. Согласно расчету Банка задолженность заемщика по Кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857836<данные изъяты>. По состоянию на дату подачи настоящего заявления заемщик продолжает нарушать обязательства по возврату образовавшейся задолженности.

В настоящее время ответчик утратил статус индивидуального предпринимателя, в связи с чем истец обратился в суд с рассматриваемым иском и просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указала, что истец не согласен с заявленным ответчиком ходатайством о снижении неустойки до 1000 рублей поскольку она является мерой ответственности заемщика за неисполнение принятых на себя обязательств, размер ее был согласован сторонами в кредитном соглашении и ответчиком не оспорен, в период начисления неустойки проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок задолженность по кредиту с заемщика не взимаются.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, своего представителя в судебное заседание не направил.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ранее ходатайствовала письменно о снижении размера неустойки, указанной в исковом заявлении, на основании ст.333 ГК РФ до 1000 рублей, просила также отложить слушание дела, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, в целях обеспечения возможности личного участия истца в его рассмотрении, который в указанный день не может явиться в суд по семейным обстоятельствам.

В соответствии с данным ходатайством представителя ответчика слушание дела откладывалось на ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный день ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причине неявки не представили, ходатайств об отложении дела не заявляли, в связи с чем, при отсутствии возражений истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства по представленным доказательствам, о чем судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между истцом АО «Райффайзенбанк» (далее – истец, Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) на основании заявления на кредит было заключено кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №IVN (далее – Кредитное соглашение) о предоставлении ответчику кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с обязательством уплаты 17,9% годовых за пользование кредитными денежными средствами.

Факт заключения Кредитного соглашения и предоставления кредита подтверждается представленными истцом заверенными копиями следующих документов: Заявления на Кредит №IVN, Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия), выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий кредит возвращается аннуитетными платежами в последнюю дату каждого периода начисления процентов. В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и последний день срока кредита. За несвоевременный возврат кредитных средств и процентов за пользование кредитом пунктом 7.1 Общих условий предусмотрено взимание неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в российских рублях за каждый день просрочки.

Согласно п. 9.12 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Из искового заявления и выписки по счету клиента следует, что заемщик с мая 2015 года прекратил уплачивать проценты и кредитные платежи, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается факт направления Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ Требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, которое ответчиком в установленный срок исполнено не было. На момент обращения истца с иском, как указано в исковом заявлении и не опровергнуто иными доказательствами, ответчик продолжает нарушать обязательства по возврату образовавшейся задолженности.

Согласно расчету Банка задолженность заемщика по Кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты><данные изъяты>

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения банка в суд.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.     Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки, предусмотренной условиями Кредитного договора, суд считает обоснованными.

    При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется Расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору №IVN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика по Кредитному соглашению №IVN от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита и процентов за пользование им, с учетом представленных истцом расчетов неустойки за просрочку основного долга и процентов, а также заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно расчетам истца с ответчика по условиям Кредитного соглашения подлежит взысканию неустойка за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении неустойки по мотиву ее несоразмерности последствиям неисполнения обязательства, сравнив размер основного долга, процентов за пользование кредитом и начисленную неустойку за просрочку исполнения обязательств (последняя более, чем в два раза превышает размер процентов за пользование кредитом, что предполагает в случае взыскания неустойки в полном размере не только покрытие издержек банка по предоставлению денежных средств в кредит, убытков банка от несвоевременного возвращения ответчиком денежных средств, но и получение существенной выгоды), учитывая, что размер установленной по кредитному договору неустойки (0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) также существенно превышает размер процентов, взимаемых за неправомерное пользование чужими денежными средствами, определенных законом и применяемых в качестве законной неустойки в гражданских правоотношениях согласно ст.395 ГК РФ (в действующей на момент заключения кредитного договора редакции), суд считает, что начисленная ответчику за просрочку исполнения кредитных обязательств неустойка является явно несоразмерной последствиям неисполнения им обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает условие пункта 7.1 Кредитного соглашения (Общих условий, являющихся его неотъемлемой частью), призванное, по мнению суда, разумно сбалансировать применяемые к должнику санкции за ненадлежащее исполнение им обязательства с возможностью дальнейшего исполнения кредитных обязательств, из которого следует, что в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и клиентом не уплачиваются. Таким образом, снижение неустойки до признаваемой ответчиком суммы, равной 1000 рублей, не может являться целесообразным с точки зрения необходимости возложения на него соразмерного объема гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, степень неблагоприятных для истца последствий нарушения ответчиком его обязанностей по Кредитному соглашению, учитывая обязанность суда соблюсти разумный баланс интересов сторон при определении мер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства в конституционно-правовом смысле статьи 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер начисленных истцом ответчику неустоек в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств ответчика по Кредитному соглашению до <данные изъяты> рублей в общей сумме (что составляет не менее 2/300 от ставки рефинансирования Банка России (8,25%) за каждый день просрочки исполнения обязательства).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по Кредитному соглашению №IVN от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 19.11.2015