Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3705/2022 ~ М-3506/2022 от 12.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года                                                          г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 988538,96 рублей; задолженности по кредитному договору № КК-651060397723 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 72788,72 рублей; а также расходов по оплате госпошлины в размере 13813 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> между ВТБ 24 и ФИО2 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании Карты Банка путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских Карт ВТБ24» с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заемщиком была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена Карта Банка ВТБ. Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 750000 рублей. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Банк в адрес должника направил требование о досрочном погашении кредита. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность не была погашена. Общая сумма задолженности Заемщика перед банком по состоянию н <дата> составляет 1137252,07 рублей. С целью недопущении нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 988538,96 рублей из которых: 750000 рублей – основной долг, 222015,29 рублей - задолженность по плановым процентам, 16523,67 рублей - задолженность по пени.

<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №КК-651060397723, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтам Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 49726 рублей. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность не была погашена. Сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на <дата> составляет 84330,50 рублей. С целью недопущении нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72788,72 рублей из которых: 49726 рублей – основной долг, 21780,31 рублей - задолженность по плановым процентам, 1282,41 рублей - задолженность по пени.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления использования банковских карт ВТБ» и «Тарифов по обслуживанию карт ВТБ» с лимитом кредитования – 750000 рублей, под 22% годовых (полная стоимость кредита 24,895%), дата возврата <дата>, срок действия карты до 05.2019.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, схема расчета платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО), размер платежа указан в тарифах обслуживания банковских карт, суммы, которые необходимо внести на счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту, предусмотрена неустойка размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.9 Анкеты-Заявления от <дата>, а также расписки в получении банковской карты ВТБ24 (ПАО) ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Также, <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор №КК-651060397723 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления использования банковских карт ВТБ» и «Тарифов по обслуживанию карт ВТБ» с лимитом кредитования – 49726 рублей, под 24,9% годовых, дата возврата <дата>, срок действия карты до 05.2023.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, которые необходимо внести на счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту, предусмотрена неустойка размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.11.3 Анкеты-Заявления от <дата>, а также расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

До настоящего времени задолженности в добровольном порядке не погашены.

Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № *** от <дата> составила в размере 988538,96 рублей из которых: 750000 рублей – основной долг 222015,29 рублей - задолженность по плановым процентам, 16523,67 рублей задолженность по пени (с учетом снижения штрафных санкций до 10%).

По кредитному договору № КК-651060397723 от <дата> по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности составила 36602.02 рублей, из которых: 72788,72 рублей, из которых: 49726 рублей – основной долг, 21780,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 1282,41 рублей – задолженность по пени (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, и не оспорено сторонами по существу.

Суд полагает, что расчет по кредитному договору произведен арифметически верно, так как в материалы дела представлен полный расчет задолженности с выпиской по счету, обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиками по делу являются физические лица, то при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на <дата> включительно по кредитному договору № *** от <дата> в размере 988538,96 рублей из которых: 750000 рублей – основной долг 222015,29 рублей - задолженность по плановым процентам, 16523,67 рублей задолженность по пени; а также по кредитному договору №КК-651060397723 от <дата> в размере 72788,72 рублей, из которых: 49726 рублей – основной долг, 21780,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 1282,41 рублей – задолженность по пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 13813 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки г. Сызрань <адрес>, зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (<адрес> задолженность по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 988538,96 рублей.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки г. Сызрань <адрес>, зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (* * * в пользу ПАО Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №КК-651060397723 от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 72788,72 рублей.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки г. Сызрань <адрес>, зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (<адрес> в пользу ПАО Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13813 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                          С.В.Мосина

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья:                                                                          С.В.Мосина