Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2186/2015 ~ М-2285/2015 от 16.10.2015

Дело № 2- 2186/2015    

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка                          24 ноября 2015 года

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Поляковой Л.М.,

с участием:

истца Некляева Е.В., его представителя Некляевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Некляева Евгения Владимировича к ООО «АйМаниБанк» о взыскании денежных средств, оплаченных за навязанные услуги, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Некляев Е.В. обратился в суд с иском к ООО «АйМаниБанк» о взыскании денежных средств, оплаченных за навязанные услуги по страхованию жизни и здоровья ..., штрафа, компенсации морального вреда ..., возмещении понесенных судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами Дата был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере ... с процентной ставкой 26% годовых на приобретение автомобиля. В сумму кредита так же были включены оплаты страховых премий КАСКО в размере ... и страхования жизни и здоровья ....

В период с 11 по Дата с его счета Банком списана сумма страховой премии за страхование жизни и здоровья, Дата выдан страховой полис ООО «СК «Факел».

Полис является присоединением к условиям предоставления кредита, содержащим условие об оплате вышеуказанных услуг по страхованию и дополнительной услуги банка, являющихся обязательными условиями для получения кредита и отсутствия возможности для отказа от данных услуг при заключении кредитного договора. Банк не представил перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования. Указанная услуга носит явно навязанный характер, поскольку не предоставляет заемщику права выбора страховой компании и программы страхования. Данное условие договора является навязанным, вследствие чего заемщик был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных условиях, а так же повлиять на его содержание.

Дата произошло ДТП по риску «полная гибель», страховая выплата была произведена в полном объеме. ООО «СК «Факел» на предложение о расторжении договора страхования ответило отказом.

В судебном заседании истец Некляев Е.В., его представитель Некляева Е.В. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили иск удовлетворить, указав, что кредитный договор заключен добровольно, при осуществлении платежей заемщиком допускались просрочки более 7 дней, кредит досрочно не гасился. Кроме того, заявление от Дата на перечисление денежных средств продавцу автомобиля и в страховые компании истец подавал в день заключения кредитного договора в двух экземплярах, один из которых остался у него.

В судебное заседание представители ответчика ООО «АйМаниБанк», третьего лица ООО «СК «Факел» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Выслушав сторону истца, исследовав представленные доказательства, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из представленных доказательств следует, что Дата истец обратился в ООО «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита на приобретение транспортного средства .... Сумма кредита ..., процентная ставка годовых – 26 (п. 2, 3.1, 3.4 заявления-анкеты л.д. 7).

Согласно п. 3.8, 7 Заявления-анкеты, дополнительными целями Кредита являются: взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата GAP страхование, оплата РАТ страхование, оплата продленной гарантии. В дату зачисления суммы Кредита на Счет заемщик поручает Банку осуществить перевод с его текущего счета суммы предоставленного кредита согласно Заявлению на перечислению денежных средств.

Дата Некляевым Е.В. подано заявление на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д. 10).

При этом, согласно п. 2 Условий возврата гарантийного взноса и дополнительных условий, подписанного Некляевым Е.В. и представителем Банка, гарантийный взнос в личное страхование подлежит возврату первичным кредитором заемщику при отсутствии просрочки платежей более 7 дней и полном срочном погашении кредита в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора (л.д. 11).

Как указал в судебном заседании истец, при осуществлении платежей по кредиту им допускались просрочки и, кредит досрочно не погашался.

Дата Некляеву Е.В. выдан страховой полис ООО «СК «Факел». В абзаце первом дополнительных условий которого указано, что страховая премия уплачивается страхователем не позднее чем в течение 5 дней с даты выдачи полиса. Если страховая премия не будет оплачена в срок, установленный в настоящем полисе, договор считается не заключенным (л.д. 17).

При изложенных обстоятельствах, анализ содержания представленных стороной истца доказательств, в том числе заявления-анкеты, заявления на перечисление денежных средств и условий возврат гарантийного взноса, страхового полиса следует, что одной из дополнительных целей кредитования являлось, в том числе, взнос в личное страхование, что опровергает доводы истца о том, что личное страхование являлось навязанной услугой.

Как указано в п. 16 Заявления-анкеты, на дату заявления Условия, Тарифы Банка истцом получены, ему разъяснены и понятны.

В судебном заседании истец подтвердил, что кредитный договор он заключил добровольно.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при заключении между сторонами Дата кредитного договора, договор заключался для целей оплаты приобретаемого транспортного средства, его страховки на условиях КАСКО, а так же для целей личного страхования, которое вопреки доводам истца, являлось целью кредитования, а не дополнительной навязанной услугой.

Заявление-анкета на предоставление кредита подписано истцом собственноручно, с условиями кредитования и полной стоимостью кредита истец был ознакомлен, а так же ему была известна сумма кредита, которая приходится на долю оплаты личного страхования.

Своей подписью истец подтвердил, что Условия, Тарифы Банка ему были вручены, как это следует из текста заявления-анкеты, их содержание ему понятно.

Как не оспаривал истец, все условия договора ООО «АйМаниБанк» выполнены, в том числе, перечислены денежные средства для покупки автомобиля и страхования жизни.

Таким образом, доводы истца о том, что Банком навязаны условия личного страхования, являются несостоятельными и необоснованными.

При этом суд исходит из того, что воля истца в отношении условий кредитного договора была определена и прямо выражена в вышеприведенном заявлении и поручении на списание денежных средств.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, которое фактически являлось бы условием получения кредита, и свидетельствовало бы о злоупотреблении свободой договора, Банком в кредитный договор не включены.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договоров истцу не были разъяснены условия кредитного договора, либо он был лишен возможности от данного договора отказаться и заключить кредитный договор на иных условиях, в материалы дела не представлено, что исключает возможность удовлетворения заявленных им исковых требований как основных – о взыскании денежных средств за навязанное страхование жизни и здоровья, так и производных – о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░░░