Решение по делу № 2-2657/2016 ~ М-2389/2016 от 02.11.2016

Дело № 2-2657/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2016 год г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Нагаевой О.А.,

с участием ответчика Колесникова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 21.01.2013 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк) и Колесниковым А.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 0032/0312333 (далее - Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 516647,53 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22,90 процентов в год. Банк 21.01.2013 исполнил обязанность по предоставлению кредита. В свою очередь, за время действия договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Согласно п. 2.2.4 Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 370277,44 руб. На момент подачи искового заявления задолженность по основному долгу составляет 486751,40 руб., задолженность по уплате процентов – 70933,34 руб., неустойка (пеня) – 370277,44 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное Договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер неустойки до 10 000,00 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 567684,74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 486 751 рубль 40 копеек, задолженность по уплате процентов – 70 933 рубля 34 копейки, неустойку – 10 000 рублей 00 копеек, а также уплаченную при подаче в суд иска государственную пошлину в размере 8 876 рублей 85 копеек.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Ответчик Колесников А.А. в судебном заседании подтвердил наличие задолженности перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по кредитному договору № 0032/0312333 от 21.01.2013, возникшей вследствие тяжелого материального положения семьи. Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № 0032/0312333 от 21.01.2013, возмещении судебных расходов, признал в части взыскания с него основного долга в размере 486751 рубль 40 копеек, государственной пошлины пропорционально указанной сумме, о чем представил письменное заявление. Требования о взыскании суммы процентов за пользование кредитом и неустойки не признает.

Судом ответчику Колесникову А.А. разъяснены последствия признания иска, предусмотренные статьёй 173 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со свидетельством о постановке на учёт российской организации в налоговом органе по месту её нахождения серии 28 № 001579166, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1810 от 04.08.2015, абзацем 7 пункта 1.1 устава «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество), на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от «08» июня 2015 года (протокол №1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Колесникова А.А. на предоставление потребительского кредита, между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и заемщиком Колесниковым А.А. 21 января 2013 года было заключено кредитное соглашение № 0032/0312333, согласно условиям которого «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обязался предоставить Колесникову А.А. кредит в размере 516647,53 руб. на срок 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22,90% в год, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика устанавливаются графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом. Кроме того, заемщиком Колесниковым А.А. были подписаны Условия кредитования физических лиц и график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному соглашению № 0032/0312333 от 21.01.2013, в соответствии с которыми, Колесников А.А. обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту путем ежемесячного зачисления на открытый ему Банком текущий банковский счет денежных средств в размере 14528,05 руб. – по 21 число каждого месяца, начиная с февраля 2013 и до 21.01.2018 (последний платеж – 14527,12 руб.). Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк 21.01.2013 предоставил Колесникову А.А. кредит в размере 516647,53 руб. (46498,28 руб. – расходы на страхование) (л.д.33), чем выполнил свои обязательства перед Заемщиком по договору, что подтверждается копией банковского ордера № 1149304 от 21 января 2013 (л.д. 11).

Заемщик согласно пункту 3.3.3 кредитного соглашения обязан возвратить Кредит и уплатить проценты на него, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Начиная с июля 2013 года Заемщиком нарушалась обязанность по гашению кредита в соответствии с графиком и Условиями кредитования физических лиц, платежи по кредиту от заемщика поступали не регулярно, досудебной претензией от 05.08.2016 Банк обратился к ответчику с требованием об оплате просроченной задолженности в сумме 567684,74 руб. в срок до 15.08.2016. Неисполнение данного требования послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному соглашению № 0032/0312333 от 21.01.2013, по состоянию на 05.08.2016, выписки по счету от 05.08.2016 №00-26/ следует, что ответчиком Колесниковым А.А. за период с 21.01.2013 по 05.08.2016 было произведено частичное гашение основного долга в размере 29896,13 руб., остаток основного долга составляет 486751,40 руб. Сумма начисленных процентов за весь срок пользования кредитом по 05.08.2016 составляет 123037,28 руб. Уплата процентов Колесниковым А.А. произведена в сумме 52103,94 руб., остаток суммы задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 70933,34 руб. Задолженность Колесникова А.А. по кредитному соглашению № 0032/0312333 от 21.01.2013 по состоянию на 05.08.2016, составила 567684 рубля 74 копейки.

В соответствии с условиями кредитного договора, который соответствует требованиям действующего законодательства, и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать ее досрочного погашения вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2.2.1 кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита настоящего документа.

В соответствии с п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц, в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения сроков установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к выводу о том, что данные требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) являются обоснованными.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с п. 3.3.1 кредитного соглашения при просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях предусмотренных п. 2.2.4.

Пункт 2.2.4. кредитного соглашения предусматривает, что неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц, банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Согласно представленному истцом расчету неустойки за допущение просрочки платежа по кредитному соглашению № 0032/0312333 от 21.01.2013 начислена неустойка (пеня) по состоянию на 05.08.2016 размере 371977,37 руб. Уплата неустойки (пени) ответчиком Колесниковым А.А. произведена в сумме 1699,93 руб., остаток задолженности по неустойке (пени) составляет 370277,44 руб. Банк в одностороннем порядке уменьшает размер неустойки до 10 000,00 руб.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возражения ответчика относительно взыскания неустойки не могут рассматриваться как заявление о несоразмерности неустойки, поскольку доказательств несоразмерности неустойки в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил.

Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, при этом суд принял во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который не своевременно и не в полном объеме вносил платёжи по кредиту.

Суд находит расчеты истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, верными, а требования Банка о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленные размеры неустойки соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

Требования истца подтверждаются анкетой Колесникова А.А. от 18.01.2013, Кредитным соглашением № 0032/0312333 от 21.01.2013, графиком погашения Кредита и процентов за пользование Кредитом по кредитному договору № 0032/0312333 от 21.01.2013, условиями кредитования физических лиц, банковским ордером № 1149304 от 21.01.2013, досудебной претензией от 05.08.2016 об оплате просроченной задолженности, выпиской по счету № от 05.08.2016, расчетом исковых требований по состоянию на 05.08.2016.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному соглашению, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 33206 от 08.09.2016 (л.д. 12), истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 8 876 рублей 85 копеек. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С ответчика Колесникова А.А. на основании статьи 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 876 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с Колесникова А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 0032/0312333 от 21 января 2013 года в сумме 567 684 рубля 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 486 751 рубль 40 копеек, задолженность по уплате процентов – 70 933 рубля 34 копейки, неустойка – 10 000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 876 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Согласвовано __судья Дубовицкая Е.В. 16.01.2017