Мотивированное решение по делу № 02-0240/2021 от 30.06.2020

УИД 77RS0022-01-2020-003538-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года г. Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гасанбековой Л.Г., при секретаре Шекоян Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-240/21 по иску АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «НК Инновации», Семеренко А.А., Хомченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ООО «НК Инновации», Семеренко А.А,, Хомченко О.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска, что Приказом Банка России от 07 июля 2017 года № ОД-1891 у АКБ «Легион» (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 сентября 2017 года по делу № А40-129253/17- 129-160Б АКБ «Легион» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 16 мая 2017 года между АКБ «Легион» (АО) (далее - Истец, Кредитор) и ООО «НК Инновации» (далее - Заемщик, Ответчик 1) заключен Договор овердрафта № 01/2017-Ов (далее - Кредитный договор), согласно п. 1.1, которого Кредитор устанавливает Заемщику лимит кредитования в 3 000 000,00 руб. при недостатке средств на расчетном счете № 40702810200000010752, открытом у Кредитора. Период кредитования по настоящему Договору устанавливается с 16 мая 2017г. по 15 мая 2018г. (п. 1.2. Кредитного договора). Согласно п. 1.4. Договора процентная ставка устанавливается в размере 16 % (шестнадцать) процентов годовых. В обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору, между АКБ «Легион» (АО) и Семеренко А.А. (далее - Поручитель, Ответчик 2) был заключен Договор поручительства № 01/2017 - пОв от 16 мая 2017 года (далее - Договор поручительства). В соответствие с п. 1.1 Договора поручительства, Поручитель обязуется перед Кредитором принять на себя и исполнить по первому требованию Кредитора обязательства ООО «НК Инновации», вытекающие из Договора овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., в полном объеме, в случае неисполнения Должником обязательств, принятых на себя в соответствие с условиями Кредитного договора, в том числе, сумма предоставленного кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и все издержки Кредитора, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытки, судебные издержки. В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства Поручитель обязуется произвести платеж в погашение задолженности Должника по кредитному договору в течении одного рабочего дня по получении письменного заявления Кредитора о невыполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору. Также в обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору, между АКБ «Легион» (АО) и Хомченко О.В. (далее - Поручитель, Ответчик 3) был заключен Договор поручительства № 01/2017- пОв-I от 16 мая 2017 года (далее - Договор поручительства). В соответствие с п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором принять на себя и исполнить по первому требованию Кредитора обязательства ООО «НК Инновации», вытекающие из Договора овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., в полном объеме, в случае неисполнения Должником обязательств, принятых на себя в соответствие с условиями Кредитного договора, в том числе, сумма предоставленного кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и все издержки Кредитора, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытки, судебные издержки. В соответствии с п.2.2 Договора поручительства Поручитель обязуется произвести платеж в Погашение задолженности Должника по кредитному договору в течении одного рабочего дня по получении письменного заявления Кредитора о невыполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору. АКБ «Легион» (АО) - в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подал заявление в Арбитражный суд г. Москвы о признании недействительными сделок по перечислению внутренними, проводками денежных средств в общем размере 1 092 513,00 с расчетного счета ООО «НК Инновации» в Банке № в погашение задолженности по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., о применении последствий недействительности сделок. Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.02.2019г. по делу № А40-129253/17 заявление о признании сделок недействительными удовлетворено в полном объеме, а именно: Признаны недействительными сделки по перечислению внутренними проводками денежных средств в общем размере 1 092 513,00 руб. с расчетного счета ООО «НК Инновации» в Банке №* в погашение задолженности по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г. Применены последствия недействительности сделок. Вышеуказанное определение Арбитражного суда г. Москвы оставлено без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.07.2019г. по делу № А40-129253/2017, постановлением Арбитражного суда Московского округа от 18.11.2019г. по делу № А40-129253/2017. Таким образом, Определение Арбитражного суда города Москвы от 15.02.2019г. по делу № А40-129253/17 вступило в законную силу. АКБ «Легион» (АО) восстановлен в правах кредитора по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г. По состоянию на 31.03.2020г. за ООО «НК Инновации» по Договору овердрафта № 01/2017- Ов от 16.05.2017г. числится задолженность в размере 1 296 268,09 руб., в том числе: 1 059 070,40 руб. - остаток просроченной ссудной задолженности; 14 352,43 руб. - задолженность по текущим процентам; 47 277,40 руб. - задолженность по просроченным процентам; 2 810,95 руб. - остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности; 172 756,91 руб. - остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты. 12.02.2020г. АКБ «Легион» (АО) направил в адрес Ответчиков претензии № б/н от 12.02.2020 г., уведомив их об имеющейся задолженности по Кредитному договору и требованием погасить её. Однако, до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиками не погашена.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами, истец АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать солидарно с ООО «НК Инновации» (ИНН 7718997419), Семеренко А.А., Хомченко О.В. в пользу АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору овердрафта №01/2017-Ов от 16.05.2017 года в размере 1 296 268 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 682 руб. 00 коп.

Представитель истца АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности – Симонович Т.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Семеренко А.А. по доверенности – Соколко Л.В. в судебное заседание явился, иск не признал, возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Хомченко О.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «НК Инновации» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «НК Инновации» (ИНН 9718047259) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Хомченко О.В., представителя ответчика ООО «НК Инновации» и представителя третьего лица ООО «НК Инновации» (ИНН 9718047259), в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 07 июля 2017 года № ОД-1891 у АКБ «Легион» (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 сентября 2017 года по делу № А40-129253/17- 129-160Б, резолютивная часть которого была объявлена 08 сентября 2017 года, АКБ «Легион» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со статьей 189.78 вышеуказанного закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 16 мая 2017 года между АКБ «Легион» (АО) (далее - Истец, Кредитор) и ООО «НК Инновации» (далее - Заемщик, Ответчик 1) заключен Договор овердрафта № 01/2017-Ов (далее - Кредитный договор), согласно п. 1.1, которого Кредитор устанавливает Заемщику лимит кредитования в 3 000 000,00 руб. при недостатке средств на расчетном счете № *, открытом у Кредитора.

Период кредитования по настоящему Договору устанавливается с 16 мая 2017г. по 15 мая 2018г. (п. 1.2. Кредитного договора).

Согласно п. 1.4. Договора процентная ставка устанавливается в размере 16 % (шестнадцать) процентов годовых.

На основании п. 5.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы основного долга за каждый день просрочки.

На основании п. 5.2 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору, между АКБ «Легион» (АО) и Семеренко А.А. (далее - Поручитель, Ответчик 2) был заключен Договор поручительства № 01/2017 - пОв от 16 мая 2017 года (далее - Договор поручительства).

В соответствие с п. 1.1 Договора поручительства, Поручитель обязуется перед Кредитором принять на себя и исполнить по первому требованию Кредитора обязательства ООО «НК Инновации», вытекающие из Договора овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., в полном объеме, в случае неисполнения Должником обязательств, принятых на себя в соответствие с условиями Кредитного договора, в том числе, сумма предоставленного кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и все издержки Кредитора, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытки, судебные издержки.

В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства Поручитель обязуется произвести платеж в погашение задолженности Должника по кредитному договору в течении одного рабочего дня по получении письменного заявления Кредитора о невыполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору.

Также в обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору, между АКБ «Легион» (АО) и Хомченко О,В. (далее - Поручитель, Ответчик 3) был заключен Договор поручительства № 01/2017- пОв-I от 16 мая 2017 года (далее - Договор поручительства).

В соответствие с п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором принять на себя и исполнить по первому требованию Кредитора обязательства ООО «НК Инновации», вытекающие из Договора овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., в полном объеме, в случае неисполнения Должником обязательств, принятых на себя в соответствие с условиями Кредитного договора, в том числе, сумма предоставленного кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и все издержки Кредитора, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытки, судебные издержки.

В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства Поручитель обязуется произвести платеж в Погашение задолженности Должника по кредитному договору в течении одного рабочего дня по получении письменного заявления Кредитора о невыполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору.

АКБ «Легион» (АО) - в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подал заявление в Арбитражный суд г. Москвы о признании недействительными сделок по перечислению внутренними, проводками денежных средств в общем размере 1 092 513,00 с расчетного счета ООО «НК Инновации» в Банке №* в погашение задолженности по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г., о применении последствий недействительности сделок.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.02.2019г. по делу № А40-129253/17 заявление о признании сделок недействительными удовлетворено в полном объеме, а именно:

Признаны недействительными сделки по перечислению внутренними проводками денежных средств в общем размере 1 092 513,00 руб. с расчетного счета ООО «НК Инновации» в Банке №* в погашение задолженности по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г.

Применены последствия недействительности сделок:

- восстановлен остаток денежных средств на расчетном счете ООО «НК Инновации» №* в АКБ «Легион» (АО) на сумму 1 092 513,00 руб.;

- восстановлена задолженность ООО «НК Инновации» перед АКБ «Легион» (АО) по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017 на сумму 1 092 513,00 руб.;

- восстановлены обязательства Семеренко А.А. по Договору поручительства № 01/2017-пОв от 16.05.2017;

- восстановлены обязательства Хомченко О.В. по Договору поручительства №01/2017-пОв-1 от 16.05.2017.

Вышеуказанное определение Арбитражного суда г. Москвы оставлено без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.07.2019г. по делу № А40-129253/2017, постановлением Арбитражного суда Московского округа от 18.11.2019г. по делу № А40-129253/2017.

Таким образом, Определение Арбитражного суда города Москвы от 15.02.2019г. по делу № А40-129253/17 вступило в законную силу. АКБ «Легион» (АО) восстановлен в правах кредитора по Договору овердрафта № 01/2017-Ов от 16.05.2017г.

По состоянию на 31.03.2020г. за ООО «НК Инновации» по Договору овердрафта № 01/2017- Ов от 16.05.2017г. числится задолженность в размере 1 296 268,09 руб., в том числе: 1 059 070,40 руб. - остаток просроченной ссудной задолженности; 14 352,43 руб. - задолженность по текущим процентам; 47 277,40 руб. - задолженность по просроченным процентам; 2 810,95 руб. - остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности; 172 756,91 руб. - остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты.

12.02.2020г. АКБ «Легион» (АО) направил в адрес Ответчиков претензии № б/н от 12.02.2020 г., уведомив их об имеющейся задолженности по Кредитному договору и требованием погасить её. Однако, до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиками не погашена.

Как усматривается из материалов дела, долг истцу ответчиками не возвращен, доказательств обратного суду не представлено, судом не добыто.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что исковые требования АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению, и полагает необходимым взыскать солидарно с ООО «НК Инновации» (ИНН 7718997419), Семеренко А.А., Хомченко О.В. в пользу АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору овердрафта №01/2017-Ов от 16.05.2017 года в размере 1 296 268 руб. 09 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ООО «НК Инновации» (ИНН 7718997419), Семеренко А.А., Хомченко О.В. в пользу истца АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 681 руб. 34 коп., с каждого по 4 893 руб. 78 коп., в остальной части исковые требования АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «НК Инновации», Семеренко А.А,, Хомченко О.В, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 395, 809, 810, 811 ГК РФ и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «НК Инновации» (ИНН 7718997419), Семеренко А.А,, Хомченко О.В. в пользу АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору овердрафта №01/2017-Ов от 16.05.2017 года в размере 1 296 268 руб. 09 коп.

Взыскать с ООО «НК Инновации» (ИНН 7718997419), Семеренко А.А,, Хомченко О.В. в пользу АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 681 руб. 34 коп., с каждого по 4 893 руб. 78 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Легион» (АО) – в лице конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «НК Инновации», Семеренко А.А., Хомченко О.В, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Полный текст решения суда изготовлен 04 мая 2021 года.

Судья Л.Г. Гасанбекова