Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4993/2020 ~ М-4663/2020 от 17.07.2020

№2-4993/2020

66RS0001-01-2020-005505-84

Мотивированное решение изготовлено

24 августа 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 августа 2020 года                                                                      г. Екатеринбург

    Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

    председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре Поляковой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муллануровой Анны Сергеевны к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Мулланурова А.С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Муллануровой А.С. заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление, которым она уполномочила банк заключить с            ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого истец являлся застрахованным лицом. Страховая премия по договору страхования составила 26 664,85 руб., включена в тело кредита. Воспользовавшись правом одностороннего отказа от договора страхования и возврате страховой премии в установленном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» порядке, ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес страховщика направлено соответствующее требование, которое оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 26 664,85 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 194,06 руб., компенсацию морального вреда 7000 руб., штраф.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, извещены о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, просили рассмотреть исковое заявление в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомил, об отложении дела слушанием не просил.

Суд, с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание, что вследствие заключения банком на основании заявления заемщика договора страхования жизни и здоровья клиента (застрахованного лица) с ответчиком с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русфинанс Банк" и Муллануровой А.С. заключен кредитный договор №_33117799.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление, которым она уполномочила банк заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого истец являлся застрахованным лицом. Страховая премия по договору страхования составила 26 664,85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которое оставлено третьим лицом без удовлетворения.

По условиям договора N СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сожекап Страхование Жизни" (в настоящее время ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизнь») (страховщик) и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь) страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая (п. 1.1). Застрахованным лицами по настоящему договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор автокредитования в период действия договора (п. 1.6).

При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица (п. 1.16) страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается. При этом страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме (п. 1.13).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» со счета истца страховщику перечислена страховая премия в сумме 26 664,85 руб. (л. д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» направлено заявление об отказе от договора страхования со ссылкой на Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У и возврате уплаченной страховой премии, которое оставлено банком и страховщиком без удовлетворения (л. д. 18, 19).

Перечисление страховой премии Банком в страховую компанию подтверждается платежным поручением (л.д. 49,50), которое было произведено Банком в рамках исполнения заявления истца о переводе средств в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование», в связи с чем, правоотношения по страхованию возникли между Муллануровой А.С. и ООО «Сосьете Женераль Страхование».

Установив указанные обстоятельства, приняв во внимание факт обращения застрахованного лица к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования, то есть в установленный четырнадцатидневный срок, факт удержания и перечисления страховщику страховой премии в полном объеме при заключении кредитного договора, факт безосновательного оставления без удовлетворения банком, страховой компанией заявления застрахованного лица об отказе от страхования, что привело к нарушению истца прав как потребителя, вместе с тем суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований Муллануровой А.С. к ООО «Русфинанс Банк» не имеется, поскольку ООО «Русфинанс Банк» является ненадлежащим ответчиком по делу, на момент отказа от договора страхования страховая премия уже была перечислена в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», требования истца о взыскании страховой премии с Банка являются несостоятельными.

В связи с изложенным, суд отказывает во взыскании с ответчика как страховой премии, так и компенсации морального вреда и штрафных санкций. При этом истец не решен обратиться с иском к страховой компании, получившей страховую премию по договору страхлвания.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в иске истцу отказано, с ответчика не полежат взысканию судебные расходы.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований, иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Муллануровой Анны Сергеевны к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: подпись

Копия верна

Судья:                                                                       Н.Ю. Евграфова