Решение по делу № 2-1150/2016 от 10.10.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2016 года Г.Слюдянка Иркутской области

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1150/2016 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Непомнящих И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование иска указано, что Непомнящих И.В. на основании заявления от "ДАТА", поданного в ПАО Сбербанк, получил кредитную карту "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" № *** с лимитом 80000 руб., с уплатой 17,90 % годовых за пользование кредитом, ежемесячным погашением в сумме не менее 5 % от задолженности.

В соответствии с положениями статей 432,437,438 ГК РФ заявление гражданина считается акцептом оферты. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России; опубликованы в сети Интернет на официальном сайте банка. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с условиями кредитования.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на "ДАТА" размер задолженности по договору составил 70637,40 руб., в т.ч. 64915 руб. - просроченный основной долг; 2163,11 руб. - просроченные проценты; 3559,29 руб. – неустойка.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка сумму кредитной задолженности в размере 70637,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2319,12 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца Снхчян Е.А. по доверенности № *** от "ДАТА" при подаче иска просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик Непомнящих И.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания по месту жительства, о чем имеется почтовое уведомление. Ответчик о причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В силу статьи 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» или сокращенно ПАО Сбербанк, в связи с изменением типа акционерного общества путем преобразования; изменения в наименование банка внесены в Устав, новая редакция Устава зарегистрирована 4 августа 2015г.) и Непомнящих И.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ***.

Договор заключен на основании Заявления на получение кредитной карты, поданного гражданином Непомнящих И.В. в ОАО «Сбербанк России» "ДАТА", в котором заемщик просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России типа "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" кредитная с лимитом кредитования 80000 руб. (л.д.8).

Оферта была принята Банком, заемщику выдана кредитная карта № ***; открыт карточный счет № ***.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.22-28), которые являлись неотъемлемой частью кредитного договора, возобновляемый лимит кредита составил 80000 руб. (п.1.1), срок кредита – до востребования (п.2.3), процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых (п.2.6), полная стоимость кредита 19,20 % годовых. Срок возврата обязательного платежа – согласно ежемесячным Отчетам, предоставляемым банком клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). Договором определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за несвоевременное погашение обязательного платежа, согласно договору неустойка установлена в размере 36 % годовых (п.2.6).

Условия кредитования также определены в «Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (п.1.1 Условий) (л.д.11-15). Согласно п.3.1 «Условий…» устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На каждый новый срок размер процентной ставки устанавливается в размере, определенном Тарифами банка. Согласно п.3.9 «Условий…» за несвоевременного гашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанную по дату оплаты просроченного долга в полном объеме.

В силу п.2 «Условий…» обязательный платеж определяется как сумма минимального платежа, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, указанный в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. В Отчете заемщику указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета, на сумму основного долга.

Экземпляр Заявления, «Индивидуальных условий…», Тарифов заемщик получил, с условиями договора согласился, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении от "ДАТА" (л.д.28).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик кредитную карту активировал, заемными средствами воспользовался.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из Расчета цены иска по состоянию на "ДАТА" следует, что дата образования текущей задолженности заемщика – "ДАТА", заемщик снял кредитные средства в размере 10300 руб. 2 сентября заемщик воспользовался средствами в размере (25813-10300) 15513 руб., 3 сентября (52051-25813) 26238 руб., и т.д. За период с "ДАТА" по "ДАТА" задолженность уменьшена на (79848,89-75856,45) 3992,44 руб., то есть в размере 5% от суммы основного долга согласно п. 2 «Условий…». Сумма уменьшена в результате выставления заемщику Основного платежа к погашению за отчетный период.

На сумму основного долга банк начислял проценты за пользование кредитом согласно условиям договора; так, на "ДАТА" начислено 5,05 руб., на "ДАТА" – 12,65 руб. и т.д. Итого на отчетный период "ДАТА" размер процентов составил 619,85 руб. Итого за период со "ДАТА" по "ДАТА" начислено процентов за пользование кредитом в размере 11573,21 руб.

До наступления Даты платежа заемщик должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета, плюс 20 календарных дней.

На сумму, выставленную клиенту к погашению, начисляются проценты за пользование кредитом согласно договору, по ставке 17% годовых. За период с "ДАТА" по "ДАТА" (дату погашения по кредиту) проценты начислены в размере 31,33 руб. и т.д. Итого за период с "ДАТА" по "ДАТА". начислено процентов в размере 391,98 руб.

Итого за период со "ДАТА" по "ДАТА" начислено процентов за пользование кредитом (11573,21+391,98) 11965,19 руб.

Заемщиком за период с "ДАТА" по "ДАТА" уплачено срочных и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9802,08 руб.

Итого задолженность по процентам составила (11965,19 - 9802,08) 2163,11 руб.

На дату "ДАТА" за заёмщиком образовалась задолженность по ссуде в размере 3997,69 руб., на "ДАТА" – в размере 7797,80 руб. и т.д. На "ДАТА" размер задолженности по основному долгу составил 64915 руб.

За несвоевременное погашение основного платежа банк начислял неустойку в соответствии с условиями договора. За период с "ДАТА" по "ДАТА" неустойка составила 3559,29 руб.

Итого задолженность заемщика по состоянию на "ДАТА" по кредиту составила

(64915+2163,11+3559,29) = 70637,40 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик Непомнящих И.В. не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также представил свой расчет размера задолженности по кредитному договору. При подаче заявления об отмене заочного решения от "ДАТА" ответчик указал, что при рассмотрении дела не принят во внимание факт внесения заемщиком платежей по кредиту.

Вместе с тем из Расчета цены иска видно, данный документ отражает движение денежных средств по договору, в том числе сроки и размеры внесенных заемщиком платежей. Так, зачисление средств производилось "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА".

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств по договору в части возврата кредита, уплате процентов в установленный срок, в связи с чем исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 2319,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Непомнящих И. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" № *** в размере 70637,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2319,12 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 3 ноября 2016г. в 16 час 00 мин.

Судья: