Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5096/2018 от 03.08.2018

Дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

<адрес обезличен> 27 ноября 2018 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи	ФедороваО.А.
при секретаре	Байрамкуловой А.К.
с участием
представителя истца	ЖидковаА.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Бондаренко В. А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика денежные средства в размере 2 095 965 рублей 67 копеек, из которых: 1 892 260 рублей 36 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредиту, 186 092 рубля 09 копеек - сумма процентов по состоянию на 06.04.2018г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75% годовых с даты исключения из реестра - 31.03.2017г.; 17 613 рублей 22 копейки - пени; проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата обезличена>г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 9,75% годовых; обратить взыскание на двухкомнатную <адрес обезличен>, площадью 71,9 кв.м., расположенную на 2 этаже многоэтажного дома по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую Бондаренко В. А. на праве собственности, кадастровый (или условный) <номер обезличен>/А, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 980 000 рублей.

В обоснование требований указано, что Бондаренко В.А., являющийся военнослужащим по контракту, включенный в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, воспользовался своим правом на заключен договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы "Военная ипотека", расположенную по адресу: <адрес обезличен>. С целью реализации своего права, ответчик обратился в "Газпромбанк"АО, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГБУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа. 19.04.2013г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа <номер обезличен>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (договор ЦЖЗ). Целевой займа предоставлялся в размере 777 200 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения указанной квартиры по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору <номер обезличен>-ФБ/2013 от 19.04.2013г., выданному "Газпромбанк" АО, договорной стоимость 2 980 000 рублей, а также на погашение обязательств по ипотечного кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Бондаренко В.А. Приобретенная квартира, с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, находится одновременно в залоге у Кредитора и у РФ в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве (дата регистрации 23.05.2013г.). В настоящее время в соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной Бондаренко В.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору <номер обезличен>-ФБ/2013 от 19.04.2013г., является "Газпромбанк" АО. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен>, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа (вх. <номер обезличен> от <дата обезличена>г.), именной накопительный счет Бондаренко В. А. закрыт <дата обезличена>г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - <дата обезличена>г., без права на использование накоплений. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а)средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты но ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ <номер обезличен> от 19.04.2013г. в размере 1 968 160 (один миллион девятьсот шестьдесят восемь тысяч сто шестьдесят) рублей 70 копеек в том числе: 1 892 260 (один миллион восемьсот девяносто две тысячи двести шестьдесят) рублей 36 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 75 900 (семьдесят пять тысяч девятьсот) рублей 34 копейки - сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по графику по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % на дату исключения из реестра - 31.03.2017г. Ввиду досрочного увольнения Бондаренко В.А. с военной службы (31.03.2017г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <дата обезличена>г. был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязанности по возврату задолженности не исполняются. По состоянию на 06.04.2018г. размер задолженности ответчика составил 2 095 965 рублей 67 копеек в том числе: 1 892 260 рублей 36 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 186 092 рубля 09 копеек - сумма процентов по состоянию на <дата обезличена> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых с даты исключения из реестра - 31.03.2017г.; 17 613 рублей 22 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. На дату увольнения ответчика - 31.03.2017г., ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 9,75 %. Таким образом, Бондаренко В.А. обязан возвратить ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом не только за период с 31.03.2017г. по 06.04.2018г., которые в сумме - 186 092,09 руб. вошли в расчет задолженности от 06.04.2018г.), но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых, т.е. в период с <дата обезличена> по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться. Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 10.05.2018г. ФГКУ "Росвоенипотека" (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору ЦЖЗ <номер обезличен> от 19.04.2013г., направило в "Газпромбанк" АО (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество Бондаренко В.А. В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ "Росвоенипотека") вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п. 3 договора ЦЖЗ <номер обезличен> от 19.04.2013г., договорная стоимость квартиры, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, составляет 2 980 000,00 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании представитель истца ЖидковА.В. поддержал требования, изложенные в заявлении, и просил иск удовлетворить.

Ответчик БондаренкоВ.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо Банк ГПБ (АО), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах своей неявки суд в известность не поставил.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19.04.2013г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком Бондаренко В.А. заключен договор целевого жилищного займа <номер обезличен>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (договор ЦЖЗ).

Целевой заем предоставлен ответчику в размере 777 200 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору <номер обезличен>-ФБ/2013 от 19.04.2013г., выданному "Газпромбанк" АО, договорной стоимость 2 980 000 рублей, а также на погашение обязательств по ипотечного кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Бондаренко В.А.

Приобретенная квартира с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, находится одновременно в залоге у Банка и у РФ в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве (дата регистрации 23.05.2013г.).

В соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной Бондаренко В.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору <номер обезличен>-ФБ/2013 от 19.04.2013г., является "Газпромбанк" (выписка из ЕГРП от <дата обезличена>г.).

При разрешении требований, суд исходит из того, что отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от <дата обезличена> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее по тексту ФЗ N 117), согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пункта 2 статьи 15 данного Закона, при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от <дата обезличена> N 449 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", пунктом 1 Постановления Правительства РФ от <дата обезличена> N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации, функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ "Росвоенипотека", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Квартира ответчиком приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <дата обезличена> N 102-ФЗ, пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена> N 370, пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Как следует из материалов дела, Бондаренко В.А. уволен с военной службы 31.03.2017г., накопительный именной счет ответчика закрыт 28.07.2017г.

Ввиду досрочного увольнения и отсутствия оснований для возникновения у ответчика права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, в адрес ответчика ФГКУ "Росвоенипотека" направлен график возврата задолженности, оставленный Бондаренко В.А. без внимания.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком не опровергнут.

Ввиду отсутствия доказательств наличия оснований для освобождения Бондаренко В.А. от возврата средств целевого жилищного займа, суд приходит к выводу том, что, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Исходя из пункта 7 договора целевого жилищного займа от 19.04.2013г., в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Федерального закона целевой жилищный заем (средства указанные в пункте 3 договора) подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, учитывая дату увольнения ответчика со службы - 31.03.2017г., установление в указанный период ставки рефинансирования Банка России 9,75% годовых, заявленные истцом к взысканию проценты за последующий период (по день окончательного возврата задолженности), также является обоснованным.

На дату закрытия ИНС у ответчика образовалась задолженность по договору ЦЖЗ <номер обезличен> от 19.04.2013г. в размере 1 968 160 рублей 70 копеек в том числе: 1 892 260 рублей 36 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 75 900 рублей 34 копейки - сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по графику по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % на дату исключения из реестра - 31.03.2017г.

Также суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке").

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Решением Ленинского районного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по иску АО "Газпромбанк" к Бондаренко В.А. на спорную квартиру уже было обращено взыскание.

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Иных оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество законом не предусмотрено, не предусмотрены какие-либо дополнительные основания и в статье 348 ГК РФ.

При таких обстоятельствах сам по себе факт предъявления первоначальным кредитором самостоятельного иска о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, а также принятие по нему соответствующего решения, которое в настоящее время не исполнено, не может рассматриваться как основание для отказа в удовлетворении исковых требований Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением пункта 1 статьи 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Таким образом, первоначальный кредитор АО "Газпромбанк" имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества.

В связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах, суд исходит из начальной продажной стоимости квартиры, установленной в ходе рассмотрения иска АО "Газпромбанк".

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 095 965 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 892 260 ░░░░░░ 36 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 186 092 ░░░░░ 09 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.04.2018░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 9,75% ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 31.03.2017░., 17 613 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░ - ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>░., ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 9,75% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░ 71,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) <░░░░░ ░░░░░░░░░>/░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 817 180 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

- ¬

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░

L -