Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-609/2013 ~ М-531/2013 от 07.10.2013

             Дело № №.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2013 года                                         город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ2 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев по ставке 19,5 %. Ежемесячная выплата за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка составила 0,4% от суммы кредита платы, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности (штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 1% от просроченной кредитной задолженности) составил 400 рублей. Вышеуказанная сумма кредита была зачислена банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской по текущему счету. После перечисления кредита, ответчик под роспись был ознакомлен с графиком его погашения. В соответствии с положениями заявления на получение кредита, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 5 числа каждого месяца, а также ежемесячную плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка в размере 0,4 % от суммы кредита, что составляло <данные изъяты> рублей 00 копеек в месяц. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, которая состоит из: суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, суммы задолженности по процентам за пользования кредитными средствами в размере <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 также надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о получении телеграммы, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь чч. 3, 4, 5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратился в ФИО4 с предложением о заключении договора на предоставление ему кредита. В рамках предложения (оферты) о заключении кредитного договора, ФИО1 просил на условиях, указанных в предложении, предоставить потребительский кредит на приобретение товара.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В суде установлено, что согласно копии заявления (оферты) на кредитное обслуживание банка заключен кредитный договор между истцом и ответчиком, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> копеек, сроком на 60 месяцев по годовой ставке 19,5 %. В соответствии с положениями Заявления на получение кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 5 числа каждого месяца, а также ежемесячную плату за присоединение к программе страхования к жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,4 % от суммы кредита, которая включена в каждый ежемесячный платеж ответчика и составляет <данные изъяты> рублей в месяц.

Согласно копии графика платежей в погашение суммы кредита, ответчик обязан не позднее 5 числа каждого месяца погашать кредит в сумме <данные изъяты> копеек, состоящую из суммы погашения процентов в размере <данные изъяты> копеек, суммы погашения основного долга в размере <данные изъяты> копеек, суммы ежемесячной платы за страхование в размере <данные изъяты> рублей.                                                                                                   Ответчик после предоставления кредита под роспись ознакомлен с графиком его погашения, чем подтвердил согласие с графиком платежей по кредиту. Также из Заявления на получение кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности (штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 1% от просроченной кредитной задолженности) <данные изъяты> руб.

Расчетом, приложенным к материалам дела подтверждается, что по состоянию

на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> копеек, которая состоит из: суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по процентам за пользования кредитными средствами в размере <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> копеек.

Судом установлено по делу, что при подписании предложения (оферты) ФИО1 ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты).

Офертой к Банку на заключение кредитного договора является не только подписанное истцом предложение, но и общие условия предоставления кредитов в российских рублях и тарифы ФИО4 по предоставлению кредитов физическим лицам, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Из предложения клиента ФИО1 адресованного банку следует, что моментом одобрения (акцепта) банком предложения клиента о заключении Кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по зачислению Банком суммы кредита на Счет Клиента.

Суд установил, что ФИО4 заключил с ФИО1 кредитный договор, состоящий из заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, типовых условий потребительского кредита и специального счета, заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта сделанной Клиентом оферты в соответствии с п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ, совершив действия, содержащиеся в оферте Клиента, а именно, предоставив ему кредит, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. К кредитному договору сформирован график погашения кредита.

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, а ответчик нарушил условия договора, не исполнив взятое на себя обязательство осуществлять не позднее 5 числа каждого месяца периодические платежи на счет, открытый Банком на его имя.

Из материалов дела видно, что ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допускает нарушения исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по текущему счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора стороны определили в договоре его цену, которая складывается из процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание кредита, а также предусмотрен размер ответственности, при просрочке внесения платежа, составляющего цену кредита.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу основных положений главы 23 ГК РФ способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены законом или договором сторон.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Подписав кредитный договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая размер ответственности и очередность погашения задолженности.

Суд установил, что по указанному договору у истца образовалась просроченная задолженность. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца законны и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО4 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользования кредитными средствами в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий