Решение по делу № 2-5466/2016 ~ М-2996/2016 от 11.03.2016

Дело № 2 – 5466 /2016 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016 года г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А.

при секретаре: ХАСАНОВОЙ А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту Gold MasterCard №, мотивируя свои требования тем, что условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» Памяткой держателя и Заявлением – анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с договором для отражения операций банк открыл держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя – ДД.ММ.ГГГГ Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. На данный момент в нарушении условий договора обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – неустойка; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – просроченный основной долг. Просит взыскать пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте Gold MasterCard № в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – неустойка; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – просроченный основной долг.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Представили суду письменные пояснения против применения сроков исковой давности, так как заявление на выпуск карты подано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты 36 месяцев, то есть срок действия карты истекал ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, последняя оплата ответчиком неустойки по кредитной карте осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, иск подан в течении срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Согласно представленных суду письменных возражений ( л.д.28) с исковыми требованиями не согласна, так как сумма расчета задолженности не соответствует заявленной сумме исковых требований, дата образовавшейся задолженности ДД.ММ.ГГГГ, просит применить срок исковой давности, при невозможности применить ст. 333 ГК РФ и снять неустойку.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив и оценив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно пункту 1 стать 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО « Сбербанк России» ( ныне ПАО « Сбербанк России» ) с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка «Gold MaserCard», с лимитом кредита в рублях <данные изъяты>.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", тарифами ОАО "Сбербанк России", памяткой держателя, «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», согласилась с ними и обязался их выполнять, о чем имеется соответствующая подпись в Заявлении ( пункта 4 раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО « Сбербанк России» " Заявления).

Заключенный между сторонами Договор является договором присоединения, основные положений которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ.

Согласно пункта 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иных обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарафами банка, проценты начисляются с даты отражения операции посудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в счет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календа

В соответствии с пунктом 3.9 Условий, при несвоевременном погашении обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включая сумму обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Представленными суду расчетом задолженности, Выпиской по счету карты, а также пояснениями ответчика в ходе судебного разбирательства подтверждается, что заемщиком ФИО1 обязательные платежи согласно Условий своевременно не вносились, что привело к образованию просроченной задолженности и является нарушением обязательств заемщика.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте Gold MasterCard № составляет в общем размере - <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – неустойка; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты>. – просроченный основной долг.

Проверив представленный суду расчет задолженности суд признает его правильным, поскольку основан на Тарифах Банка и соответствует периоду задолженности. В обоснование своих ответчик ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ свой контррасчет относительно размера образовавшейся задолженности суду не представила.

Направленное Банком требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ Держателем карты ФИО1 не исполнено.

Обсудив заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности суд признает его необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Изложенная в возражениях позиция ответчика ФИО1 о том, что началом течения срока исковой давности следует считать дату получения кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ заключения кредитного договора, является ошибочной.

По общему правилу, в силу части 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

В связи с этим, началом течения срока исковой давности можно считать дату внесения ответчицей последнего платежа в счет погашения задолженности перед банком – ДД.ММ.ГГГГ, после которой погашение задолженности прекратилось и банк узнал, что его права нарушены.

В соответствии с пунктом 2 ст. 200 Гражданского Кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Учитывая, что в данном случае, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, началом течения срока исковой давности можно считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть дату выставления ответчице банком требования о возврате суммы кредита и заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в данном случае срок давности не истек.

Согласно ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ удовлетворить ходатайство ответчика и уменьшить размер начисленных пени до <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте Gold MasterCard № в размере <данные изъяты>., в том числе<данные изъяты> неустойка; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте, – удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – неустойка; <данные изъяты> просроченные проценты; <данные изъяты>. – просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Судья:         .      О.А. ДОЛЖИКОВА

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.