Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2540/2015 ~ М-2524/2015 от 14.09.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2015 года                                                                                  г.Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

    председательствующего Самозванцевой Т.В.

при секретаре Хардиковой Е.А.,

с участием

представителя истца Корнеевой Н.М. по доверенности Николаевой А.С.,

рассмотрев в помещении Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2540/2015 по иску Корнеевой Н.М. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Корнеева Н.М. обратилась к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев под 21, 81% годовых. Данный договор содержит условие Подключения к программе страхования, по которой банк заключает со страховой компаний ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая. Банк не разъяснил, что договор страхования является добровольным и необязательным при заключении кредитного договора. Действия ответчика по истребованию комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству. В договоре банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования, а истец, в свою очередь, обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Подписывая предложенную форму договора, истец полагал, что условия подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. Истцу не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. В условиях кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования списывается единовременно и приобретается заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, что влечет недействительность договора страхования. Таким образом, банком неправомерно была удержана комиссия за Подключение к программе страхования за весь срок кредитования и поставлена в погашение заемщику в размере <данные изъяты>. Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В кредитном договоре, заключенном между банком и истцом, не указана сумма комиссии за страхование, в тарифах не указана фиксированная сумма в рублях за подключение к программе страхования, как требует закон. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является договором присоединения, то есть типовым договором, в котором включены условия, не противоречащие закону, но при этом лишающие права выбора и являются тем самым обременительными. Таким образом, действия КБ «Ренессанс Кредит» привели к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг, а именно, при согласии клиента на заключение договора страхования, последний был лишен возможности выбора страховой компании, что, в свою очередь, привело к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг. В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхового полиса. Форма договоров страхования со страховыми компаниями не соблюдена. Из выписки по лицевому счету истца следует, что банком были произведены списания в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Закона «О защите прав потребителей». Истец обратился в банк с претензией о возврате уплаченной комиссии, а банк принял претензию ДД.ММ.ГГГГ. Нарушение сроков удовлетворения претензии явилось по сути просрочкой исполнения заявленных требований, в связи с чем в пользу истца, как потребителя подлежит уплате неустойка в размере <данные изъяты> согласно расчету: <данные изъяты>. Истец просит взыскать неустойку из расчета по фактической длительности нарушения срока для удовлетворения претензии, то есть на день вынесения решения, но не более 99 000 рублей. Просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 937 дней. Проценты составят: <данные изъяты>. За период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 14 дней, ставка рефинансирования – 11,8%. Проценты за указанный период составят <данные изъяты>. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 30 дней, ставка рефинансирования – 11, 7 %. Проценты за указанный период составят <данные изъяты>. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 32 дня. Ставка рефинансирования – 10,74%. Проценты за указанный период составят <данные изъяты>. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 10 дней. Ставка рефинансирования – 10, 51%. Проценты за период составят <данные изъяты>. Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит <данные изъяты>. Поскольку банк нарушил права истца, как потребителя и причинил моральный вред, то с ответчика подлежит взысканию моральный вред в сумме <данные изъяты>. Истец обратился в ООО «Амулет» за оказанием ему юридической помощи по составлению искового заявления и услугам судебного представительства – договор № от ДД.ММ.ГГГГ). Затраты истца на оплату услуг представительства составили <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией об оплате. Истец для защиты своих прав понес расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Просила признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования (п.4) недействительным; применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит (ООО) в пользу ее (истца) убытки в сумме <данные изъяты> рублей; неустойку по закону о защите прав потребителей в размере <данные изъяты> рублей с перерасчетом на день вынесения решения, но не более <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; возмещение морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; расходы истца по получению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей; расходы истца по оплате представителя в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец Корнеева Н.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия, в котором указала, что исковые требования поддерживает полностью.

Представитель истца Корнеевой Н.М. по доверенности Николаева А.С. просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, не сообщил о причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Группа Ренессанс Страхование» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, не сообщил о причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», ч. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, в том числе предоставление кредитов. Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и тому подобное) (п. 3 Постановления).

    Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Положениями ст.ст. 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (Клиент) и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (в дальнейшем переименовано в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком предложения (оферты), в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев с процентной ставкой по кредиту (без комиссий) – 21,81 % годовых, а заемщик приняла на себя обязанности возвратить кредит (основной долг) и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей согласно графику.

    Кредитный договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», тарифами ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам ООО КБ «Ренессанс Капитал», являющиеся неотъемлемой частью договора.

    Согласно п. 2.2 кредитного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору и с учетом указанной комиссии в соответствии с п. 2.6 договора полная стоимость кредита составляет – 21,81 % годовых.

    В соответствии с разделом 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к Программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» (лицензия №) договор страхования жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховым случаем по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой копании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора.

               При этом клиент обязан оплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренных Условиями и Тарифами.

    Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

    Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

    Как следует из условий кредитного договора, выписки по счету клиента и других письменных материалов, банк списал со счета клиента за счет предоставленных кредитных средств в безакцептном порядке комиссию за подключение к программе страхования за весь срок кредитования в размере <данные изъяты> рублей в день подписания кредитного договора.

    В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

    Статьями 819, 821 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

    Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством – Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-I (cпоследующими изменениями и дополнениями), закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

    Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

    Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

    Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

    Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

    Для страхователей заключение договоров страхования на предложенных страховщиком условиях не является обязательным.

    В данном конкретном случае, при заключении кредитного договора, условие о страховании являлось обязательным.

    Истцом за подключение к Программе страхования уплачена комиссия в размере <данные изъяты> рублей.

    Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании жизни и здоровья заемщика не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без осуществления личного страхования, однако в данном случае договор заключен путем присоединения к общим условиям, а стандартный бланк заявки (кредитный договор) содержит оспариваемые пункты о внесении страховых взносов в связи с заключением договора личного страхования.

    При таких обстоятельствах, возможность получения кредита без страхования у заемщика по существу отсутствовала, в связи с чем довод искового заявления об отсутствии свободного волеизъявления истца на заключение данного кредитного договора с условием страхования является обоснованным.

    Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что у истца не имелось возможности заключить кредитный договор без подключения к Программе страхования, которая фактически являлась условием выдачи кредита банком, без соблюдения этого условия истец не приобрела бы права на получение необходимых ей денежных средств. Поэтому в данном случае личное страхование нельзя признать добровольным и осознанным волеизъявлением.

    Истец в рамках заключенного кредитного договора выступала в качестве экономически слабой стороны, которая лишена возможности влиять на его содержание, что, по своей сути, является ограничением свободы договора, предусмотренной ст. 421 Гражданского кодекса РФ и требует соблюдения принципа соразмерности.

    Действия банка по навязыванию истцу услуги страхования являются злоупотреблением свободой договора, ущемляют права истца как потребителя финансовых услуг и признаются судом незаконными.

    Тем самым, ООО КБ «Ренессанс Кредит» при отсутствии согласия истца, выраженного надлежащим образом, не праве было самостоятельно, по собственной инициативе, выбирать условия страхования и страховую компанию.

    Исходя из того, что предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о недействительности в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ условия кредитного договора о взимании комиссии за подключение к Программе страхования, а денежные суммы, уплаченные истцом по договору о страховании, подлежат взысканию с банка в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    Таким образом, исковые требования истца о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и истцом, в части подключения к программе страхования недействительным (п. 4), применении последствий недействительности п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования и взыскании с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Корнеевой Н.М. убытков, состоящих из суммы комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

    Пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Согласно расчету стороны истца, не оспаривавшемуся банком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила <данные изъяты>, которая также является убытком истицы и подлежит взысканию с ответчика в ее пользу.

    В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

    Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

    Неустойка рассчитана стороной истца с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 10 дней с момента предъявления претензии Банку) по ДД.ММ.ГГГГ (дату вынесения судебного решения) и на момент вынесения решения суда ее размер составляет <данные изъяты> При этом истец указывает, что просит не более <данные изъяты> рублей в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

    При этом суд обращает внимание на то обстоятельство, что периоды взыскания процентов за пользование чужими средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму комиссии за Подключение к программе страхования и взыскания неустойки по п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае не совпадают, соответственно, применение мер двойной ответственности по отношению к банку в данном случае исключается.

    При таких обстоятельствах суд усматривает основания для применения к ответчику ООО «КБ «Ренессанс Кредит» мер в порядке ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и, соответственно, для удовлетворения искового требования о взыскании в пользу Корнеевой Н.М. неустойки, размер которой на день вынесения решения составляет <данные изъяты> рублей (с учетом ограничений, установленных п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недопустимости взыскания неустойки в размере, превышающем цену услуги).

    В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

    Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

    В связи с изложенным, суд в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 151, ст. 1101 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины причинителя вреда, характера и степени испытанных истцом нравственных переживаний, полагает необходимым взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Корнеевой Н.М. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

    В добровольном порядке требования потребителя банком удовлетворены не были, несмотря на факт обращения ее представителя по доверенности Фишера А.А. с письменной претензией от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику, что в силу положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливающего, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Указанное обстоятельство влечет взыскание с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Корнеевой Н.М. штрафа в размере <данные изъяты>.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, согласно ст. 94 ГПК РФ, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие, признанные судом необходимыми расходы.

    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

В соответствии с договором возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и протоколом № согласования стоимости услуг к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией к приходному кассовому ордеру и кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ, выданными ООО «Амулет» Заказчик Корнеева Н.М. уплатила исполнителю обществу с ограниченной ответственностью «Амулет» за юридическое сопровождение спора с ООО КБ «Ренессанс Кредит» по вопросу взыскания страховой премии денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Как разъяснено в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2004 года № 454-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы общества с ограниченной ответственностью "Траст" на нарушение конституционных прав и свобод частью 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации», обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ. При этом суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Кроме того, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной им в Определении от 20.10.2005 года № 355-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО2 на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» реализация судом права на уменьшение сумм, взыскиваемых в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя, возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела.

Суд с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела: категории дела, объема и сложности выполненной представителем работы, продолжительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний по делу полагает, что уплаченная истцом представителю ООО «Амулет» за оказание юридической помощи денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей является необоснованно завышенной и не отвечает критерию разумности, в связи с чем полагает необходимым уменьшить размер подлежащих возмещению истцу судебных расходов на оплату услуг представителя до разумной суммы в размере <данные изъяты> рублей.

    В силу положений ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд также признает необходимыми понесенные истицей расходы на нотариальную доверенность на представительство ее интересов в суде в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается нотариальной доверенностью, имеющейся в материалах дела, и взыскивает указанную сумму с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца.

Поскольку истец от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд была освобождена, то с ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит», не освобожденного от уплаты госпошлины, на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст. 333.20 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей за два удовлетворенных судом требования неимущественного характера и <данные изъяты> за требование имущественного характера, исходя из цены иска в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

    решил:

    исковые требования Корнеевой Н.М. удовлетворить частично.

    Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и Корнеевой Н.М., в части подключения к программе страхования недействительным (п. 4).

    Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Корнеевой Н.М.:

    убытки в общем размере <данные изъяты>, состоящие из суммы комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму комиссии за подключение к программе страхования, в размере <данные изъяты>;

    неустойку по Закону «О защите прав потребителей» в сумме <данные изъяты> рублей;

    компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

    штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>;

    судебные расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей;

    судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей,

     а всего взыскать – <данные изъяты>.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход бюджета муниципального образования «город Тула» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальных заявленных требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: