Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2019 ~ М-402/2019 от 16.09.2019

                                        Дело №2-468/2019/58RS0026-01-2019-000601-75

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года                                                            г. Никольск

                                                                                   Пензенской области

Никольский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Наумовой Е.И.,

при секретаре Архиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зотов Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зотову Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 29.12.2017 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1322946,32 рублей под 18.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <№>ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года 102-ФЗ «ОбИпотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 45,9 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <№>, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1764000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты, установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2018, на 04.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.01.2018, на 04.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 443502,46 рублей. По состоянию на 04.09.2019, общая задолженность ответчика перед банком составляет 1363948,42 рублей, из них: просроченная ссуда- 1254452,25 рублей; просроченные проценты - 74420,62 рублей; проценты по просроченной ссуде - 1807,39 рублей; неустойка по ссудному договору -32503,01 рублей; неустойка на просроченную ссуду -765,15 рублей; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит расторгнуть кредитный договор <№> между Зотовым Е.В. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1363948,42 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21019,74 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1254452,25 рублей, с 05.09.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1254452,25 рублей, за каждый календарный день просрочки с 05.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 45,9 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1764000 рублей, принадлежащую на праве собственности Зотову Е.В..

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Жолудева С.В. в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Зотов Е.В., извещенный надлежащим образом о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин неявки, поэтому суд, с учетом согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

        В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов гражданского дела, 29.12.2017 между Банком и Зотовым Е.В.. заключен кредитный договор <№>.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 13222946,32 рублей (п.3 договора) сроком на 120 месяцев (п.4 договора), с процентной ставкой по кредиту составляет 18,9% годовых.

Согласно договора залога <№> ДЗ от 29.12.2017, предметом залога является квартира: жилое помещение, общая площадь 45,9 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <№>, принадлежащая на праве собственности Зотову Е.В.

Из выписки по счету заемщика, следует, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив ответчику сумму кредита в размере 1322946,32 рублей.

Ответчик получил предоставленные денежные средства. Между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита, им надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

ПАО «Совкомбанк» 29.07.2019 направило Зотову Е.В. досудебную претензию с требованием о возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, которая была оставлена ответчиком без исполнения.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик суду не представил, в связи с чем, представленный расчет задолженности судом признается обоснованно верным. Движение денежных средств усматривается из выписки по счету и подробного расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит, что имеются нарушения заемщиком условий кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности. По состоянию на 04.09.2019, общая задолженность ответчика перед банком составляет 1363948,42 рублей, из них: просроченная ссуда - 1254452,25 рублей; просроченные проценты - 74420,62 рублей; проценты по просроченной ссуде - 1807,39 рублей; неустойка по ссудному договору - 32503,01 рублей; неустойка на просроченную ссуду -765,15 рублей.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика Зотова Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21019,74 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зотов Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> между Зотов Е.В. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Зотов Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1363948 (один миллион триста шестьдесят три тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 42 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21019 (двадцать одна тысяча девятнадцать) рублей 74 копейки.

Взыскать с Зотов Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1254452 (один миллион двести пятьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 25 коп., с 05.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1254452 (один миллион двести пятьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 25 коп, за каждый календарный день просрочки с 05.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общей площадью 45,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <№>, принадлежащую на праве собственности Зотов Е.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1764000 (один миллион семьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей, принадлежащую на праве собственности Зотов Е.В..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                                                Е.И.Наумова