Решение по делу № 2-1492/2015 ~ М-1256/2015 от 25.05.2015

Дело № 2-1492/ 15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк                         10 июля 2015 г.

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Катусенко С.И.

при секретаре              Зубковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Душиной Т.Н. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с Душиной Т.Н. задолженность по соглашению о кредитовании №.... от 09.10.2012 г. в размере 84 740, 24 руб., в том числе: 71 751, 30 руб. - основной долг; 9 984, 77 руб. - проценты; 3 004,17 руб. - неустойки; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 742 рубля 21 копейку.

Свои требования мотивирует тем, что 09.10.2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Душина Т.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №..... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 72 500, 00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № 554 от 14.05.2012 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 72 500, 00 руб., проценты за пользование кредитом - 39, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Душина Т.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Душиной Т.Н. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 84 740, 24 руб., а именно: просроченный основной долг 71 751, 30 руб.; начисленные проценты - 9 984,77 руб.; штрафы и неустойки 3 004, 17 руб..

П.1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства

Ответчик Душина Т.Н. исковые требования признала частично, просит снизить сумму неустойки, поскольку она перенесла тяжелую болезнь, перенесла операцию, работать не может, ей нужны денежные средства на лечение. У неё на иждивении находится маленький ребенок. По решению суда от 27.04.2015 года один кредит в неё уже взыскали, где большая неустойка. Она признает, что оформляла кредитную карту, но платить не смогла в силу тяжелых семейных обстоятельств.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в его заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по доказательствам, представленным сторонами, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ч. 2, ст. 9 ч. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 09.10.2012 г. ОАО «Альфа-Банк» ( с 12.11.2014г. АО « Альфа-Банк») и Душина Т.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №...., во исполнение которого ОАО «АЛЬФА-БАНК перечислил Душиной Т.Н. денежные средства в сумме 72 500 рублей под 39,90 % годовых.

Анализируя нормы права, суд считает, что данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, поскольку оферта в соответствии со ст. 435 ГК РФ, это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ответчик Душина Т.Н. согласилась со всеми условиями кредитного договора, в том числе процентами по кредиту и неустойкой.

Общими условиями предоставления персонального кредита (далее Общие условия кредитования) определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, порядка открытия и совершения операций по счету, права и обязанности сторон, ответственность сторон, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты минимального платежа и штрафа за образование просроченной задолженности (л.д. 20-23).

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании следует, что Душина Т.Н. на 05.05.2015 г. имеет задолженность 71 751 рубль 30 копеек – сумма основного долга, 9 984, 77 – проценты; 30 244, 18 рубля – начисленные неустойки (л.д. 5-6), что не противоречит условия договора и требованиям действующего законодательства.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, никем из сторон не оспорены условия договора, а потому он обязателен для исполнения обеими сторонами.

Расчет произведен истцом правильно, ответчиком Душиной Т.Н.не оспорен.

Ответчик Душина Т.Н. просит суд снизить размер неустойки, учесть её тяжелое материальное положение.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Ответчиком Душиной Т.Н. представлена копия паспорта, из которой следует, что она имеет на иждивении несовершеннолетнего сына – Д.Д.А.., *..*..* года рождения, справка из медицинского центра «...», о том, что ей рекомендовано хирургическое лечение в плановом порядке, копия решения Заводского районного суда г. Новокузнецка от 27.04.2015 года, которым с Душиной в пользу ОАО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению в размере ... рублей ... копеек.

Принимая во внимание доводы ответчицы, представленные ею документы, суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до 300 рублей, при этом суд учитывает трудное материальное положение ответчика Душиной Т.Н., а также то обстоятельство, что тяжких последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств для истца не наступило, во всяком случае, истец на такие обстоятельства не ссылался и не представил доказательств в обоснование того, что ненадлежащее своих обязательств ответчиком у истца наступили серьезные финансовые или иные трудности.

Всего подлежит взысканию с Душиной Т.Н. в пользу АО « Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №.... от 09.10.2012 г. в размере 82 036,07 рублей, из которых: 71 751 рубль 30 копеек - основной долг; 9 984рубля 77 копеек - проценты за пользование кредитом; 300 рублей - неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2 742 рубля 21 копейку, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), однако исковые требования удовлетворены частично, судом снижена сумма неустойки, поэтому государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 661 рубль 08 копеек, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Душиной Т.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., *..*..* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №.... ░░ 09.10.2012 ░. ░ ░░░░░░░ 82 036,07 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 07 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., *..*..* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (...) ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 661 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 15.07.2015 ░.

░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░