Решение по делу № 2-1844/2015 ~ М-1693/2015 от 10.07.2015

Дело № 2-1844/2015                            КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.,

при секретаре – Мочалове В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 06.10.2015 года гражданское дело по иску ОАО «Кемсоцинбанк» к Ушаковой У.В., Крутовой А.С. о расторжении кредитного договора, о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании солидарно процентов по кредитному договору, начиная с 06.10.2015 года по дату расторжения кредитного договора, взыскании в равных долях судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец – ОАО «Кемсоцинбанк» в лице дополнительного офиса «Новокузнецкий» ОАО «Кемсоцинбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме 188 318 руб.87 коп., из которых: сумма ссудной задолженности - 145 200 руб.00 коп. сумма просроченного основного долга - 30 885 руб. 10 коп. сумма просроченных к уплате процентов - 6 578 руб. 32 коп. сумму срочных процентов - 5 655 руб. 45 коп.

Взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» проценты по кредитному № ... от ... года, начиная с 02.07.2015 года по дату расторжения кредитного договора на сумму основного долга из расчета 45 % годовых.

Взыскать в равных долях с ответчиков с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 966 руб.38 коп.

Свои требования мотивировал тем, что ... года между ОАО «Кемсоцинбанк» и Ушаковой У.В. заключен кредитный договор № ... (далее по тексту «Кредитный договор»).

В соответствии с разделом 1 «Предмет договора» Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 300 000,00 рублей; процентная ставка за пользование кредитом: 22,5 процента годовых за фактическое время пользования суммой кредита со сроком возврата кредита не позднее 10 ноября 2016 года.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, начиная с ... года согласно графика, являющегося Приложением № 1 к Кредитному договору.

В соответствии с п.3.2, кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком с 01 по 10 число месяца следующего за расчётным периодом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между ОАО «Кемсоцинбанк» и Давыдовой А.С. заключен договор поручительства № ... ... от ... года.

В соответствии с п. 1.1., 1.2., 4.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств возникших из Кредитного договора, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том же объеме, что и Заемщик, ответственности поручителя и Заемщика являются солидарными. Согласно п. 3.2.1 договора поручительства требование банка должно быть исполнено Поручителем в установленный срок.

В соответствии с п.1.3 вышеуказанного договора поручительства Поручителю известен весь текст Кредитного договора № ... от ... года.

Неоднократно, начиная с марта 2015 года заемщиком Ушаковой У.В. допускаются просроченные платежи по гашению кредита и процентов.

В связи с образованием просроченной задолженности по кредитному договору 25.05.2015 года, банком в адрес ответчиков направлялись письменные требования погасить имеющуюся просроченную задолженность в установленный в требованиях срок. Однако, требования банка об уплате задолженности не исполнены.

В соответствии с п.1.5 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате очередного платежа в сроки, указанные в п.п. 1.7., 3.2. кредитного договора, Банк увеличивает процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п. 1.4. кредитного договора, в два раза. В этом случае размер процентов за пользование кредитом составит 45% годовых за фактическое время пользование суммой кредита. Повышенная процентная ставка за пользование кредитом применяется Банком, начиная со дня, следующего за днем внесения очередного платежа, указанного в Приложении №1 к Кредитному договору.

Повышенная процентная ставка, указанная в настоящем пункте, начисляется на всю сумму задолженности Заемщика по кредитному договору. После погашения задолженности по внесению очередного платежа процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается на прежних условиях из расчета процентов за пользование кредитом на условиях, указанных в п. 1.4. кредитного договора.

Согласно расчета по состоянию на 01.07.2015 года задолженность по Кредитному договору составляет 188 318 руб.87 коп., из которых: сумма ссудной задолженности - 145 200 руб.00 коп., сумма просроченного основного долга - 30 885 руб. 10 коп. сумма просроченных к уплате процентов - 6 578 руб. 32 коп. сумму срочных процентов - 5 655 руб. 45 коп.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, у истца возникают дополнительные расходы с связанные с формированием резервов по выданному кредиту в размере суммы долга по кредиту и начисляемым до момента возврата кредита процентам, таким образом, нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании п. 5.7. кредитного договора все споры, разногласия, требования и претензии, возникшие в ходе исполнения договора или в связи с ним, либо вытекающее из него, в том числе, касающиеся его исполнения, изменения, нарушения, расторжения или признания недействительным и т.д., подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.08.2015 года в адрес суда поступило заявление ОАО «Кемсоцинбанк» об уточнении исковые требования, в которых просят расторгнуть кредитный договор №... от ... года; взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» задолженность по кредитному договору №... от ... года в сумме 188 318,87 рублей, из которых: сумма ссудной задолженности 145 200 рублей; сумма просроченного основного долга 30 885,10 рублей; сумма просроченных к уплате процентов 6 578,32 рублей; сумма срочных процентов 5 655,45 рублей. Взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» проценту по кредитному договору №... от ... года, начиная с 02.07.2015 года по дату расторжения кредитного договора на сумму основного долга в размере 176 085,10 рублей из расчета 45% годовых. Взыскать в равных долях с ответчиков с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 966,38 рублей (л.д.58).

В судебном заседании представитель истца – Муратов Я.А., действующий на основании доверенности от 14.08.2015 года, уменьшил размер исковых требований, в котором просит расторгнуть кредитный договор №... от 11.11.2013 года; взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» задолженность по кредитному договору №... от ... года в сумме 174 571,54 рублей, из которых: сумма ссудной задолженности 166 025,90 рублей; сумма процентов 5 545,64 рублей; взыскать солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» проценту по кредитному договору №... от ... года, начиная с 06.10.2015 года по дату расторжения кредитного договора на сумму основного долга в размере 166 025,90 рублей из расчета 45% годовых; взыскать в равных долях с ответчиков с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 966,38 рублей. Дополнительно пояснил, что они не могут посчитать сумму процентов в п.3 исковых требований, так как решение суда вступает в силу в течение 30 дней или если ответчик обжалует данное решение, то сумма процентов будет другая, так как только после вступления в законную силу решения суда они могут остановить начисление процентов. Сумма по п. 2 исковых требований рассчитана по состоянию на 05.10.2015 года. На требовании о расторжении кредитного договора они не настаивают. Если будет вынесено решение суда о расторжении кредитного договора, то начисление процентов будет ими приостановлено. Также в судебном заседании он уточняет, что в связи со сменой ответчиком Давыдовой фамилии на Крутову, просил суд читать как Крутова. Просил суд удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме. Ответчик была надлежащим образом уведомлена о расторжении кредитного договора, ответа от нее не последовало. Но госпошлину они оплатили только за взыскание задолженности, за расторжение кредитного договора они госпошлину не оплачивали.

В судебное заседание ответчики - Ушакова У.В., Крутова А.С. не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. В материалах дела имеются возвраты судебных извещений, в связи с истечением срока хранения, суд полагает, что возвращение судебных извещений по истечении срока хранения свидетельствует о выраженной ответчиками воле не участвовать в судебных заседаниях.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... года между истцом и Ушаковой У.В. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 22,5 % годовых, срок возврата кредита не позднее 10.11.2016 года.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, начиная с ... года согласно графику, являющемуся Приложением № 1 к Кредитному договору.

В соответствии с п.3.2, кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком с 01 по 10 число месяца следующего за расчётным периодом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между ОАО «Кемсоцинбанк» и Давыдовой А.С. заключен договор поручительства № ... ... от ... года.

В соответствии с п. 1.1., 1.2., 4.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств возникших из Кредитного договора, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том же объеме, что и Заемщик, ответственности поручителя и Заемщика являются солидарными. Согласно п. 3.2.1 договора поручительства требование банка должно быть исполнено Поручителем в установленный срок.

В соответствии с п.1.3 вышеуказанного договора поручительства Поручителю известен весь текст кредитного договора № ... от ... года.

Согласно актовой записи о заключении брака №... от ... года Давыдовой А.С. присвоена фамилия Крутова (л.д.63).

25.05.2015 года ОАО «Кемсоцинбанк» в адрес Ушаковой У.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Досрочный возврат в сумме 193 135,21 рубля должен быть осуществлен в срок не позднее 26.06.2015 года (л. д. 14).

Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена.

Согласно представленному истцом расчету (л. д. 80-94), задолженность по кредитному договору составляет 171 571,54 рублей.

Условия кредитного договора, договора поручительства, соответствуют требованиям законодательства, данные договоры подписаны сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчики – Ушакова У.В., Крутова А.С. не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиками не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В то же время, суд полагает, что требование о расторжении договора не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательства направления ответчику Крутовой (Давыдовой) А.С. требования с предложением расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 452 ГК РФ.

Кроме того, суд полагает отказать истцу в иске в части требования о взыскании солидарно с Ушаковой У.В., Давыдовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» процентов по кредитному договору №... от ... года, начиная с 06.10.2015 года по дату расторжения кредитного договора на сумму основного долга в размере 166 025,90 рублей из расчета 45% годовых, поскольку данное требование непосредственно связано по смыслу и содержанию с требованием о расторжении кредитного договора (датой расторжения договора), которое не удовлетворено. Решение по заявленным требованиям должно соответствовать требованиям ст. 195 ГПК РФ, то есть быть законным и обоснованным. По данным же требованиям истца невозможно определить дату, на которые начислены проценты, определить, в связи с этим, их конкретную сумму. При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон.

Следует отметить при этом заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренных договором, то есть действующим (не расторгнутым) обязательством.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4 966,38 рублей от цены иска – 188 318,87 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 03.07.2015 (л.д.5), исковые требования удовлетворены полностью в сумме 171 571,54 рублей, с учетом уменьшения требований в ходе рассмотрения дела в связи с частичной оплатой суммы задолженности после предъявления иска, суд, полагает, что с ответчиков – Ушаковой У.В., Крутовой А.С. в пользу ОАО «Кемсоцинбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 966,38 рублей, то есть в полном объеме по имущественной части иска в равных долях по 2 483,19 рублей с каждой.

В силу п.п.1 п.1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются госпошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и госпошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Требование о расторжении кредитного договора является самостоятельным требованием неимущественного характера и подлежит оплате в соответствии с правилами п.п. 3 п. 1 ст. 333.19 и п.п. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ.

Согласно ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления ОАО «Кемсоцинбанк» надлежало уплатить государственную пошлину в размере 6 000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора, которая не была оплачена. В связи с тем, что в иске ОАО «Кемсоцинбанк» в данной части отказано, с ОАО «Кемсоцинбанк» подлежит взысканию недоплаченная при подаче искового заявления по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора государственная пошлина в размере 6 000 рублей в местный бюджет города Новокузнецка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

взыскать с Ушаковой У.В., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., Крутовой А.С., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ОАО «Кемсоцинбанк», ИНН 4207004665, КПП 420501001, БИК 043207720, к/с 30101810600000000720 в Отделении Кемерово г. Кемерово, солидарно задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме 171 571 (сто семьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят один) рубль 54 коп., из которых: сумма ссудной     задолженности – 166 025 рублей 90 коп.; сумма процентов – 5 545 рублей 64 коп.

Взыскать с Ушаковой У.В., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., Крутовой А.С., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ОАО «Кемсоцинбанк», ИНН 4207004665, КПП 420501001, БИК 043207720, к/с 30101810600000000720 в Отделении Кемерово г. Кемерово, в равных долях судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 966 (четыре тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 38 коп. по 2 483 (две тысячи четыреста восемьдесят три) рубля 19 коп. с каждой.

В остальной части в иске ОАО «Кемсоцинбанк» к Ушаковой У.В., Крутовой А.С., отказать.

Взыскать с ОАО «Кемсоцинбанк» государственную пошлину за подачу иска в суд в местный бюджет города Новокузнецка 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 09.10.2015 года.

Судья             (подпись)                 С.А. Горковенко