Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2783/2016 ~ М-1331/2016 от 11.03.2016

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Соболевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Печенкиной Н. И. к Акционерному обществу Национальный Банк «Траст» о признании обязательств по кредитному договору прекращенными, закрытии счета, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Печенкина Н.И. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании обязательств по кредитному договору прекращенными, закрытии счета, компенсации морального вреда, мотивируя следующим.

24.07.2014г. между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк выдал ей во временное возмездное пользование кредитные денежные средства в размере 73400руб. под 33,5% годовых сроком на 22месяца. Для своевременного погашения задолженности по кредиту и уплате процентов ответчик выдал ей график платежей, согласно которому она на протяжении 22 месяцев обязана была ежемесячно выплачивать ответчику сумму в размере 4355руб. в счет оплаты основного долга по кредиту и процентов. 01.08.2014г. истец обратилась к сотруднику банка с намерением произвести процедуру полного досрочного погашения задолженности по договору. Сотрудником банка была оформлена и выдана ей справка № от 01.08.2014г. о том, что сумма досрочного погашения кредита по указанному кредитному договору на 25.08.2014г. составляет 75282,26руб. В этот же день истец внесла в кассу банка сумму в размере 75300руб. в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В результате обязательства по указанному кредитному договору, истец считает, что выполнены в полном объеме. При этом она спросила сотрудника, должна ли она написать заявление на полное досрочное погашение кредита. Сотрудник ответил, что это не нужно, так как кредит погашен полным досрочным платежом. Истец указывает, что в день погашения кредита она просила сотрудника банка выдать ей справку об отсутствии задолженности по кредиту, однако ей было отказано в выдаче справки, а в устной форме сообщили, что она больше ничего не должна. Спустя полтора года, 25.01.2016г. на ее телефонный номер позвонил сотрудник банка и сообщил, что за ней числится задолженность по кредитному договору в размере 19697руб.35коп. Данная информация удивила истца, поскольку она считала, что надлежащим образом исполнила кредитные обязательства. Вернувшись из отпуска в Москву, 01.02.2016г. истец подала в филиал ОАО НБ «ТРАСТ» заявление – претензию с требованием прекратить незаконные действия по вымогательству с нее денежных средств, предоставив копии справки и платежного документа. В удовлетворении ее заявления ей было отказано, ответчик продолжает незаконно требовать погасить задолженность по кредиту, ссылаясь на невыполнение ею п. 3.2.3.1 Условий предоставления и обслуживанию потребительских кредитов банка «ТРАСТ». Истец считает действия ответчика по принуждению ее к выплате в пользу банка денежных средств, превышающих сумму по кредиту, незаконными и необоснованными. Истец считает, что поскольку она погасила задолженность по кредиту, выполнив все обязательства перед ответчиком досрочно 01.08.2014г., то правоотношения, возникшие между ней и банком прекратились в день выполнения ею обязательств по кредитному договору. Истец указывает, что сотрудник банка, оформлявший досрочное погашение кредита 01.08.2014г. не предоставил ей полную и достоверную информацию о порядке досрочного погашения кредита и оказал услугу ненадлежащего качества, хотя она разборчиво сообщила о своей цели - полностью досрочно погасить кредит. Так как ответчиком ей оказана услуга не в полном объеме, то истец, считает, что вправе предъявить к ответчику требование о безвозмездном устранении недостатков оказанной услуги, а именно потребовать аннулировать незаконно начисленную задолженность. Истец также указывает, что действиями сотрудников банка, требующих погасить образовавшуюся по вине банка задолженность, ей причинены значительные неудобства и нравственные страдания. Вымогательства и угрозы со стороны банка вызвали у нее чувство страха и беспокойство за свое и своей семьи будущее. Противоправными действиями банка истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в 100000руб. Кроме того, истец указывает, что за защитой своих нарушенных прав ей пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «НИКА», в кассу которой ею были уплачено 15000руб.

На основании изложенного, истец просила суд: обязать ОАО НБ «ТРАСТ» устранить недостатки услуги по предоставлению кредита, а именно: закрыть счет по кредитному договору на основании полного погашения кредитной задолженности и признать обязательства по кредитному договору прекращенными; взыскать с АО НБ «ТРАСТ» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 100000руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15000руб.

Истец Печенкина Н.И. в судебном заседании исковые требования поддержала, дала объяснения, аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика АО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о явке извещен, из представленных возражений следует, что ответчик иск не признает, исходя из следующего. Заемщик, подписав заявление на получение потребительского кредита, обязуется соблюдать условия, указанные в заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифов банка. Согласно п.п.3.2.3.1 и 3.2.3.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности клиент должен обратиться в офис Банка и оформить заявление на полное досрочное погашение. При этом к предполагаемой дате погашения задолженности клиент должен обеспечить наличие на счете/ином счете для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.1.3 Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом при обращении в офис кредитора. Заявление на полное досрочное погашение задолженности Печенкиной Н.И. написано не было. Таким образом, условия о досрочном погашении кредита истцом выполнены не были. Ответчик также считает, что утверждения истца о причинении ей морального вреда в размере 100000руб. какими-либо доказательства не подтверждены. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства перед истцом по оспариваемым договорам, каких-либо нарушений, предусмотренных законодательством, не было. Также ответчик считает, что требования о взыскании представительских услуг в размере 15000руб. несоразмерны рассматриваемой категории дел, завышены и не подлежат взысканию с ответчика.

Выслушав объяснения истца, допросив свидетеля, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Между сторонами 24.07.2014г. заключен кредитный договор № №, по условиям которого АО НБ «ТРАСТ» обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику Печенкиной Н.И. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям договора сумма кредита составила 73400руб., установлен срок возврата кредита – до 24.05.2016г. (включительно), процентная ставка -29,25% годовых, сторонами согласован график погашения кредита, включающий 22 платежа, уплату ежемесячно по 4355руб. 24 числа каждого месяца.

Из п. 1.2.14, п. 1.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что истец Печенкина Н.И. ознакомлена, понимает и согласна с Условиями, Тарифами банка, действующими на момент подписания договора, а также Графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора, обязалась соблюдать указанные в них условия кредитования (л.д.11-12).

Как следует из выписки по счету Печенкиной Н.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведен один платеж: ДД.ММ.ГГГГ в размере 75300 руб.

В обоснование исковых требований истец указывала, что внесла сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита в соответствии со справкой № от 01.08.2014г., выданной сотрудником банка, в связи с чем считает, что обязательства ею полностью исполнены.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с пунктом п.п.3.2.3.1 и 3.2.3.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности клиент должен обратиться в офис Банка и оформить заявление на полное досрочное погашение. При этом к предполагаемой дате погашения задолженности клиент должен обеспечить наличие на счете/ином счете для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.1.3 Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом при обращении в офис кредитора.

В соответствии с пунктом 1.2.6 заявления на получение потребительского кредита размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа) составляет 4355,00 руб. День погашения ежемесячных обязательных платежей 24 число.

Следовательно, необходимым условием для полного досрочного погашения кредита является уведомление кредитора о волеизъявлении заемщика, выраженного в виде письменного заявления о досрочном погашении кредита в полном объеме.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, исходя из смысла приведенных норм, бремя доказывания факта уведомления кредитора о волеизъявлении заемщика на досрочное погашение кредита, лежит на истце.

Однако относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы вышеуказанное обстоятельство, истцом в суд представлено не было. Показания свидетеля фио1 о намерении истца Печенкиной Н.И. полностью досрочно погасить кредит не могут заменить письменного волеизъявления истца на полное погашение кредита, в связи с чем, являются недопустимым и недостаточным доказательством.

Следовательно, при отсутствии заявления истца о полном досрочном погашении Банк не правомочен был самостоятельно проводить операции со счетом, по сути направленные на изменение договорных отношений с заемщиком, тогда как в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При таких обстоятельствах действия ответчика по списанию со счета истца ежемесячных платежей на основании ранее установленного графика в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются правомерными.

Поскольку истцом письменного заявления о полном досрочном погашении кредита либо письменного соглашения о расторжении кредитного договора не представлено, то обязательства заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме нельзя признать исполненными, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска о признании обязательства прекращенным не имеется. Поскольку обязательства истца по кредитному договору не выполнены в полном объеме, то оснований для закрытия ее счета также не имеется.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя банком нарушены не были, у суда не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда в соответствии с требованиями Закона РФ "О защите прав потребителей", а также судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего дела.

Руководствуясь ст.196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Печенкиной Н. И. к Акционерному обществу Национальный Банк «Траст» о признании обязательств по кредитному договору прекращенными, закрытии счета, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья