Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4508/2018 ~ М-3900/2018 от 05.10.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2018 года город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.,

при секретаре Соколовой В.С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4508/187 по иску Митиной Е.Ф. к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Митина Е.Ф. обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требование тем, что 21.08.2018г. между ней и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный) № и договор страхования-жизни и здоровья физических лиц Программа страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» 102319857545СП от 21.08.2018г. В счет оплаты за договор страхования с кредитного счета истца была перечислена сумма в размере 10 000 руб. 00 коп. за договор № и 18 000 руб. 00 коп. за договор №СП, что подтверждает выписка по лицевому счету, выданная АО Русский Стандарт Банк. 03.08.2018г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о досрочном отказе от исполнения договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита и полиса страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от 06.08.2018г., о чем свидетельствует копия почтовой квитанции. Ответчик проигнорировал заявление Истца и оставил его без внимания. Отказ Ответчика является незаконным, так как противоречит действующему законодательству. Ссылаясь на ст.934 ГК РФ, Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон «О защите прав потребителей» просит суд принять отказ от договора страхования от 21.08.2018 г., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» за договор страхования № сумму страховой премии в размере 10 000 руб. 00 коп., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» за договор страхования № сумму неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 8 700 руб. 00 коп. с перерасчётом на дату вынесения решения судом, взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму страховой премии за договор №СП в размере 18 000 руб. 00 коп., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму неустойки за невыполнение требований потребителя за договор №СП в размере 15 660 руб. 00 коп. с перерасчётом на дату вынесения решения судом, взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму по оплате юридических услуг 17 900 руб., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму почтовых переводов в размере 48 руб. 50 коп., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства истцом были уточнены исковые требования, согласно которым: взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму неустойки за невыполнение требований потребителя по договору №СП в размере 10 000 руб. 00 коп. (за период с 21.09.2018 г. по 07.11.2018 г.), взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму неустойки за невыполнение требований потребителя по договору №СП в размере 18 000 руб. (за период с 21.09.2018 г. по 07.11.2018 г.), взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму по оплате юридических услуг 17 900 руб., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму почтовых переводов в размере 48 руб. 50 коп., взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Митина Е.Ф. в судебное заседание не явилась. О дне судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Огурцова Н.Г. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала. Просила их удовлетворить. Дополнительно пояснила, что первоначально, обращаясь с претензией, истец копию паспорта не предоставляла, не знала о том, что вместе с заявлением об отказе от программ страхования следует направлять копию паспорта. Письмо от АО «Русский Стандарт Страхование», в котором разъяснялась необходимость представления паспорта, в адрес истца не поступало. Копию паспорта Митина Е.Ф. направила ответчику в ходе судебного разбирательства 22.10.2018г.. Суммы страховых премий 10 000 руб. и 18 000 руб. возвращены доверителю, путем перечисления денежных средств на ее лицевой счет.

Представитель АО «Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне судебного заседания извещены надлежащим образом. Представлен отзыв, просили в иске отказать.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации", паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт содержит идентификационную информацию: фотографию владельца, его имя, дату рождения, пол, место рождения и гражданство.

На основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О отиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Центральный банк РФ утвердил 12.12.2014г. Положение об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с которым при осуществлении операций с денежными средствами некредитная Финансовая ганизация обязана идентифицировать физическое или юридическое лицо, лицо, при вершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности (глава 1).

Центральным банком РФ разработана памятка: «Период охлаждения» установленный указанием Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в которой указано, что при отказе от страховки необходим документ, удостоверяющий личность.

Приказом № от 01.08.2018 г. в АО «Русский Стандарт Страхование» утвержден Регламент по приему входящей корреспонденции.

В соответствии с п.3.16 Регламента по существу могут быть рассмотрены только оригиналы обращений с собственноручной подписью заявителя и копией документы, удостоверяющего личность заявителя (главного разворота паспорта).

Согласно п.3.18 Регламента при поступлении в адрес общества обращения не подписанного заявителем, либо без копии паспорта….. отправителю такой корреспонденции ответственными сотрудниками Общества направляется Посредством ФГУП «Почта России» ответ о необходимости представить оригинал обращения, соответственно, с собственноручной подписью заявителя, копией документа, удостоверяющего личность,….

В соответствии со статьей 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что 21.08.2018г. между Митиной Е.Ф. и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный) № и договор страхования-жизни и здоровья физических лиц Программа страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» 102319857545СП от 21.08.2018г..

Согласно выпискам из лицевого счета Митиной Е.Ф. списаны суммы 10 000 руб. по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный) № и 18 000 руб. по договору страхования-жизни и здоровья физических лиц Программа страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» 102319857545СП от 21.08.2018г.

Условиями заключенного Договора страхования и действующим законодательством предусмотрено, что возврат Страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления об отказе от Договора страхования.

Заявлением, датированным 03.09.2018 г., истец обратилась к ответчику с уведомлением об отказе от программ страхования, требованиями о возврате денежных средств, к заявлению приложены копии договоров страхования, реквизиты.

10.09.2018г. в АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление от Страхователя Митиной Е.Ф. о расторжении Договоров страхования и возврате страховой премии. На поступившее от Страхователя заявление о возврате страховой премии, АО «Русский Стандарт Страхование» были направлены в адрес Митиной Е.Ф. письма исх. № от 12.09.2018г. и исх. № от 12.09.2018г., из которых следует, что для рассмотрения данного обращения и возврата страховой премии, Страхователю необходимо предоставить копию паспорта любым удобным способом для идентификации личности Заявителя.

Из пояснений представителя истца следует, что истец не знала о том, что вместе с заявлением об отказе от программ страхования следует направлять копию паспорта. Копию паспорта направили 22.10.2018г. в ходе судебного разбирательства.

Из письменного отзыва, направленного в адрес суда ответчиком, следует, что Митиной Е.Ф. на ее обращения с заявлениями об отказе от исполнения договора, возврате денежных средств, были направлены письма с предложением направить копию главного разворота паспорта.

Согласно выписке из журнала исходящей корреспонденции АО «Русский Стандарт Страхование» за 12.09.2018г. под номером 252195, 252197 указана Митина Е.Ф. адрес получателя: <адрес>54, дата заявления 03.09.2018г., тема письма: запрос копии паспорта.

25.10.2018г. после получения копии паспорта от Митиной Е.Ф. (на электронную почту АО «Русский Стандарт Страхование» копия паспорта направлена истцом 22.10.2018г. в ходе судебного разбирательства) на лицевой счет истца АО «Русский Стандарт Страхование» возвращены денежные средства 10 000 рублей и 18 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 25.10.2018г. и № от 25.10.2018г., соответственно, и не отрицалось представителем истца в судебном заседании.

Учитывая, что паспорт истца поступил в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» только 22.10.2018г., возврат страховых премий произведен 25.10.2018г., 10-дневный срок для добровольного исполнения своих обязательств и осуществления возврата страховой премии Митиной Е.Ф. Страховщиком был соблюден.

Принимая во внимание, что Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Положением об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", внутренними документами Общества, предусмотрено, что все заявления о заключении, изменении условий и прекращении договора страхования, поступающие в «Русский Стандарт Страхование» по почте подлежат рассмотрению при получении оригинала заявления, собственноручно подписанного заявителем или его представителем с подтверждением полномочий и копии паспорта заявителя, суд приходит к выводу, что Страховщик осуществил возврат страховой премии в полном объеме, в сроки, установленные Договорами страхования, в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Судом установлено, что Страховщик был готов вернуть Митиной Е.Ф. страховую премию, однако, не имел возможности осуществить возврат в связи с не предоставлением копии паспорта самим Истцом. Т.е. у Страховщика отсутствовала возможность для возврата страховой премии в связи с действиями (бездействием) Истца.

Оценив, имеющиеся в деле доказательства, в том числе доводы сторон, суд приходит к выводу о том, что факт нарушения прав застрахованного лица, не установлЕН соответственно, требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов (так как направлялось письмо без необходимых для рассмотрения заявления, документов), расходов на оказание юридических услуг являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Митиной Е.Ф. к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий:          С.К.Сизова

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2018г.