Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2014 ~ М-56/2014 от 11.02.2014

                                                                                                   Дело № 2 - 91- 2014 года.       

.

                                                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      11 марта 2014 года     Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи                                          Устиновой Г.С.

при секретаре                                                                        Кумариной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иск ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» к Ильменёвой ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

                                      УСТАНОВИЛ:

               ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» (далее Банк) обратился с иском к Ильменёвой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту в сумме 72954,35 руб.

          В обоснование своих требований Банк сослался на то, что между Ильменёвой Е.А. и ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 55000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка задолженности.

Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером, тем самым Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

     Ильменёва Е.А. была обязана ежемесячно до 28 числа, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, равной 3128 руб.

Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, задолженность в общей сумме составляет 72954,35 руб., с учетом задолженности по основному кредиту в сумме 52031,97 руб., процентов по нему в размере 16228,90 руб. и неустойки по просроченному основному кредиту в сумме 4693,48 руб. Требования банка к заемщику об исполнении договора оставлены без удовлетворения.

            Поэтому истец просил расторгнуть договор с Ильменёвой Е.А. и взыскать с нее задолженность по кредиту в указанной выше сумме, произвести взыскание процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 23 октября 2013 года по день вступления решения в законную силу, дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

    Ответчица Ильменёва Е.А. в судебное заседание не явилась, направленные судебные повестки вернулись с отметкой в извещении об отсутствии адресата по месту регистрации.

В силу ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

          Сведения о месте работы ответчицы в материалах гражданского дела отсутствуют.

     Таким образом, требования закона о порядке извещения стороны о времени и месте рассмотрения дела судом были соблюдены.

    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места его жительства.

Такие сведения судом получены, суд дважды направлял повестки по указанному в материалах дела месту жительства ответчика и извещения вернулись с отметкой почты об отсутствии адресата По сообщению Абакумовского сельского Совета Токаревского района Ильменёва Е.А. зарегистрирована в <адрес>, но по месту регистрации не проживает, место нахождения ее администрации не известно.

Поэтому в силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    В связи, с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.              

        Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

      В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

               В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения способа исполнения применительно к отношениям по кредитному договору и договору, заключенному в обеспечение его исполнения, не допускается.

            Как установлено судом ответчице в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 55000 руб. со сроком погашения через 36 месяцев и уплатой процентов в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка задолженности.

            В соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

       В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

             При заключении договора ответчик своей подписью в договоре и графике платежей подтвердил, что полностью ознакомлена с условиями договора, стоимостью кредита, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать условия договора.

            Кредитные средства в размере 55000 руб. были перечислены на счет ответчицы, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером. (л.д.8)

            Тем самым Банк свои условия по кредитному договору полностью выполнил.                              Однако ответчик Ильменёва Е.А. свои обязательства по данному договору не исполнила, начиная с января 2013 года, ежемесячные выплаты не производила, что привело к образованию просроченной задолженности.

            В соответствии с п. 4.3 кредитного договора за просрочку платежей Заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

            Согласно ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

        Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных кредитным договором в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Как видно из представленных материалов дела ответчица, начиная с января 2013 года, нарушает график внесения платежей, длительное время допускает нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом.

В связи, с чем заемщику было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и начисленных процентах, но заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает никаких мер к ее погашению до настоящего времени.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает необходимым расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Общая сумма задолженности перед ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» по состоянию на 22 октября 2013 года составляет 72954,35 руб., а именно:

- Просроченный основной долг - 52031,97 руб.

- начисленные проценты - 16228,90 руб.

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4693,48 руб.

Расчет задолженности произведен истцом, никем не оспаривается и потому суд считает, что он соответствует действительности. Истец правомерно ставит вопрос о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика, поскольку Ильменёва Е.А свои обязательства должным образом не исполняет.

Поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Согласно п.1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

    В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 23 октября 2013 года по день вынесения решения суда.

                      Расчет:

Период с 23 октября 2013 года по 11 марта 2014 года составляет 4мес. 16 дней или 136 дней.

Основной долг 52031, 97 руб. х 0,15 % =78,05 руб. х136 дней = 10614, 80 руб.

Следовательно, с истицы подлежит взысканию за указанный период проценты в размере 10614, 80 руб.

              Рассматривая требования банка о взыскании процентов по день вступления решения суда в законную силу, суд считает, что они удовлетворению не подлежат, поскольку законом не предусмотрено взыскание процентов на будущее время и они могут быть взысканы только по день вынесения решения судом, что не препятствует в последующем истцу обратиться в суд с заявлением о взыскании процентов за период со дня принятия судебного решения и до вступления его в законную силу, т.к. взыскание долга в судебном порядке не прекращает денежного обязательства и не препятствует взысканию процентов за кредит за весь период вплоть до фактического исполнения судебного решения.         

                Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 2388,63 руб. уплаченной истцом по иску имущественного характера, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

      Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

                                           РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс - Волга» и Ильменёвой ФИО1.

       Взыскать с Ильменёвой ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 октября 2013 года в сумме 72954, 35 руб., в том числе основной долг в сумме 52031,97 руб., проценты по кредиту в сумме 16228,90 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 4693 руб. и проценты за пользование кредитом за период с 23 октября 2013 года по 11 марта 2014 года включительно в сумме 10614,8 руб., возврат госпошлины в сумме 2388,63 руб., всего 85957,78 руб. (восемьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят семь руб. 78 коп.)      

В остальной части иска отказать.

                            Решение может быть обжаловано в Тамбовский облсуд в течение месяца в апелляционном порядке через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Председательствующий судья:                                                        Устинова Г.С.

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2014 года.

                    Судья                               Устинова Г.С.