Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2325/2015 ~ М-77/2015 от 13.01.2015

№ 2-2325/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Карповой О.П.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению <номер> от 20.06.2013 года в сумме 676037,53 руб., в том числе: суммы основного долга (срочного) в размере 395839,00 руб., суммы просроченного основного долга в размере 162754,00 руб., просроченных процентов в размере 87164,89 руб., процентов на просроченный кредит в размере 14965,20 руб., пени на основной долг в размере 10182,49 руб., пени на просроченные проценты в размере 5131,95 руб.; взыскании процентов за пользование денежными средствами (из расчета процентной ставки 24,25 %), неустойки (из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ), начисляемых на остаток задолженности по кредитному договору, начиная с 20.12.2014 года, по дату фактического погашения задолженности; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 9960,37 руб.

Требования мотивированы следующим.

20.06.2013 года между Банком и ответчиком заключено кредитное соглашение № 1328001/0391, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000,00 руб., под 24,25 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Погашение кредита (основного долга) и уплата процентов производится в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга0 (ежемесячно в сумме 20833,00 руб.) и графиком уплаты процентов, содержащихся в Приложении №1 к соглашению, являющегося его неотъемлемой частью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику денежные средства в размере 750000,00 руб., что подтверждается банковским ордером <номер> от 20.06.2013 года.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 03.09.2014 года ему было направлено уведомление об уплате непогашенной задолженности, однако в установленный срок требование ответчиком не исполнено.

Статьей 6 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого- либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку.

Так по состоянию на 19.12.2014 года задолженность ответчика по кредитному соглашению составляет 676037,53 руб.

В ходе рассмотрения дела представителем истца О.А.А., действующим на основании доверенности, заявлено ходатайство об изменении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которому Банк просил взыскать с К.А.В. сумму задолженности по состоянию на 25.02.2015 года в размере 706016,47 руб., в том числе: сумму основного долга (срочного) в размере 333340,00 руб., суммы просроченного основного долга в размере 221253,00 руб., просроченных процентов в размере 103580,99 руб., процентов на просроченный кредит в размере 23734,77 руб., пени на основной долг в размере 16149,42 руб., пени на просроченные проценты в размере 7958,29 руб.; взыскании процентов за пользование денежными средствами (из расчета процентной ставки 24,25 %), неустойки (из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ), начисляемых на остаток задолженности по кредитному договору, начиная с 26.02.2015 года, по дату фактического погашения задолженности; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 9960,37 руб.

В судебном заседании представитель истца О.А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме с учетом их изменения, просил их удовлетворить.

Ответчик К.А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом по адресу проживания, соответствующему месту регистрации. Суд отмечает, что в соответствии со ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации. Следовательно, определение места регистрации это в первую очередь право лица, которое самостоятельно определяет место регистрации и сообщает его надлежащим образом государству и иным лицам. Местом регистрации гражданина признается место его жительства, поскольку, сообщая этот адрес государству, указанное лицо связывает с ним все дальнейшие последствия, связанные с возникновением прав и исполнением возложенных на него обязанностей.

Вместе с тем, К.А.В. от получения судебной корреспонденции по месту регистрации уклоняется, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно данным почтового органа К.А.В. по неоднократным вызовам почтового органа за судебными повестками не являлась. Сведениями об ином месте нахождения ответчика суд не располагает.

Учитывая, что судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения, согласно Правилам оказания услуг почтовой связи при неявке адресата за почтовым отправлением, суд не признает причины неявки уважительными и считает, что К.А.В. злоупотребляет правом, что выражается в том, что ответчик неоднократно уклонился от получения судебного извещения, направленного по месту регистрации, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию своего ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела, что приводит к необоснованному затягиванию сроков рассмотрения дела, и в свою очередь влечет нарушение прав истца на своевременное рассмотрение дела. Суд признает К.А.В. извещенной о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, поскольку судом приняты все возможные меры для надлежащего ее извещения.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

20.06.2013 года между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение № <номер>

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Банке и указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно п.1 соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительских без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №1», договора, в соответствии с которым заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно условиям соглашения:

- кредит предоставляется в сумме 750000,00 руб. и на срок до 20.06.2016 года (дата окончательного возврата кредита) (п.2);

- погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами (п.3);

- кредит предоставляется путем перечисления на счет <номер> (п.4);

- кредит предоставляется заемщику исключительно на следующие цели: кредит, предоставленный на неотложные нужды (п.6);

- процентная ставка устанавливается в размере 24,25 % годовых (п.7);

- датой платежа является 20 число каждого месяца (п.9);

- график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (Приложение 1) (п.10);

- размер пени определяется следующим образом:

в период со предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 24,25 % годовых (п.11).

Согласно п. 4.1 Правил кредитования устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.6.1 Правил кредитования кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном Правилами.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени определяется в соглашении.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику денежные средства в размере 750000,00 руб., что подтверждается банковским ордером <номер> от 20.06.2013 года.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 03.09.2014 года ему было направлено уведомление об уплате непогашенной задолженности, однако в установленный срок требование ответчиком не исполнено.

Так, по состоянию на 25.02.2015 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 706016,47 руб., в том числе:

- сумма основного долга (срочного) в размере 333340,00 руб.,

- сумма просроченного основного долга в размере 221253,00 руб.,

- просроченные проценты в размере 103580,99 руб.,

- проценты на просроченный кредит в размере 23734,77 руб.,

- пени на основной долг в размере 16149,42 руб.,

- пени на просроченные проценты в размере 7958,29 руб.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Стороны при заключении договора согласовали право Банка в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п.4.7 Правил кредитования).

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику в 03.09.2014 года с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, уклоняется от их исполнения, на момент предъявления иска нарушил сроки внесения ежемесячных платежей, то требования истца о взыскании суммы основного долга (срочного) в размере 333340,00 руб., суммы просроченного основного долга в размере 221253,00 руб., просроченных процентов в размере 103580,99 руб., процентов на просроченный кредит в размере 23734,77 руб. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом проверен судом в судебном заседании, признан правильным, соответствующий требованиям ст.319 ГКРФ. Доказательств об ином размере задолженности суду не представлено.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с К.А.В. процентов за пользование денежными средствами (из расчета процентной ставки 24,25 %), неустойки (из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ), начисляемых на остаток задолженности по кредитному договору, начиная с 26.02.2015 года, по дату фактического погашения задолженности.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени на основной долг в размере 16149,42 руб., пени на просроченные проценты в размере 7958,29 руб.

Принимая во внимание размер задолженности, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также размер пени по отношению к сумме основного долга, суд полагает заявленную ко взысканию сумму пени соразмерной последствиям нарушения ответчика. Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, в пользу истца с ответчиков К.А.В. подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 9960,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с К.А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению <номер> от 20.06.2013 года, по состоянию на 25.02.2015 года:

- 333340 руб. 00 коп. – сумма срочного основного долга,

- 221253 руб. 00 коп. – просроченный основной долг,

- 103580 руб. 99 коп. – просроченные проценты,

- 23734 руб. 77 коп. – проценты на просроченный кредит,

- 16149 руб. 42 коп. – пени на основной долг,

- 7958 руб. 29 коп. – пени на просроченные проценты,

- 9960 руб. 37 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.

Взыскивать с К.А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке 24,25 % годовых, неустойки из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году) начисляемые на сумму основного долга в размере 333340 руб. 00 коп., начиная с 26.02.2015 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 24 марта 2015 года.

Председательствующий судья О.П. Карпова