Решение от 25.12.2023 по делу № 02-4302/2023 от 31.08.2023

УИД: 77RS0034-02-2023-007342-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года г. Москва

Солнцевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Демочкиной О.В., при секретаре Самвелян А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4302/23 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Свешниковой о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском взыскании задолженности по кредиту с наследников заемщика, просил в связи со смертью Заемщика Дементьевой, взыскать с наследника(ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 248 718,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 687,18 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что хххх г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ххххх г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

хххх г. между Банком и Дементьевой был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) хххх. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 143 928,66 руб. под 26,4 % годовых на срок 24 месяца.

В период пользования кредитом Дементьева З.И. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита и п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на хххх г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 248 718,37 руб.

Дементьева умерла хххх. Наследственное дело № 17/2021 заведено у нотариуса Федулиной.

При оформлении кредитного договора хххх Дементьева З.И. приняла решение вступить в программу добровольного страхования. Страховой компанией является АО "Метлайф" ("Совкомбанк Жизнь"), а также подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по Договору страхования: себя, а в случае ее смерти — ее наследников.

Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Для получения страховой выплаты Выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в п.8.4.1-8.4.5 (п.8.4 договора страхования), наследники за рассмотрением страхового случая не обращались.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В иске банк указал, что предполагаемым наследником является Жидова Н.Н., с которой изначально просил взыскать образовавшуюся задолженность.

Иск был подан в Щербинский районный суд города Москвы, который установил, что Жидова Н.Н. умерла хххх года, в связи с чем, произвел замену ответчика на ее наследника Свешникову А.А.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Свешникова А.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя Колосова А.А., который в судебном заседании против иска возражал по доводам письменных возражений на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, судом извещен, о причинах неявки не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и проверив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Судом установлено и из материалов дела следует, что хххх г. между ПАО «Совкомбанк» и Дементьевой Зинаидой Ивановной был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) хххх. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 143 928,66 руб. под 26,4 % годовых на срок 24 месяца. В пункте 6 Индивидуальных условий указанно, что количество платежей 24 минимальный платеж составляет 7 074,24 руб., срок возврата кредита хххх год.

В период пользования кредитом Дементьева З.И. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору хххх г.

Дементьева умерла хххх года.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должников перед кредитором.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как усматривается из материалов наследственного дела ххххх, открытого хххх года нотариусом города Москвы Федулиной И.В. к имуществу умершей хххх году Дементьевой, с заявлением о принятии наследства обратилась Жидова (дочь), дата подачи заявления – ххххгода, то есть в установленный срок.

Согласно наследственного дела хххх, Дементьева, умершая хххх года, на момент смерти являлась правообладателем квартиры площадью 60 кв.м, расположенной по адресу: хххх, кадастровая стоимость на ххххх г. составляла 5 479 057,8 рублей.

Как следует из 1112 ГК РФ в состав наследства входит, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

В силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации.

Согласно разъяснениям приведенным в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно свидетельству о смерти X-МЮ хххххх г. составлена запись акта о смерти хххх, нотариус не выдал ей свидетельство о праве на наследство после смерти ее матери Дементьевой З.И.

После смерти Жидовой Н.Н. хххх года нотариусом города Москвы Ковалевской О.В. было открыто наследственное дело хххх, согласно которому с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования после смерти Жидовой обратилась ее дочь Свешникова.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от хххх года, Свешникова унаследовала квартиру, площадью 60 кв.м. расположенную по адресу: ххххх года Дементьевой, кадастровая стоимость на ххххг. составляла 6 634 014,60 рублей.

В силу п. 1 ст. 1156 ГК РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.

В силу п. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Таким образом, наследник Свешникова А.А., принявшая наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает по долгам наследодателя Дементьевой З.И. в пределах стоимости наследственного имущества в виде квартиры, площадью 60 кв.м. расположенной по адресу: ххххх, принадлежавшей умершей хххх года Дементьевой, которая в порядке наследственной трансмиссии перешла по наследству к Свешниковой А.А., однако она не отвечает этим имуществом по долгам наследника Жидовой, умершей ххххгоду, от которой к ней перешло право на принятие наследства Дементьевой З.И.

Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что ответчик не отвечает по долгам наследодателя Дементьевой З.И., основаны на неверном толковании закона.

По состоянию на хххх г. общая задолженность Заемщика Дементьевой хххх году, перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) ххххх г., составляет 248 718,37 руб., из которых комиссия за смс в размере 149,00 руб., просроченные проценты в размере 30 846,16 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 124 841,12 руб., просроченные проценты в размере 39 502,77 руб., неустойка на остаток основного долга 23 578,93 руб., неустойка на просроченную ссуду 29 800,39 руб., которая в добровольно порядке не погашена.

Представитель ответчика, просил отказать в исковых требованиях также ссылаясь на то, что при оформлении кредитного договора ххххх г., Дементьева З.И. приняла решение вступить в программу добровольного страхования, согласно которому она являлась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», однако суд не может согласиться с данным доводом.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Задача наследников – доказать и подтвердить документально, что обстоятельства ухода из жизни их родственника соответствуют страховому случаю, описанному в условиях договора.

Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях его смерти, факт наступления страхового случая не подтверждается одним лишь свидетельством о смерти заемщика, а иных доказательств наступления страхового события при отсутствии доказательства обращения в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, суду не представлено.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая заявленные требования по существу, суд применяет к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценивая имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, а также учитывая факт, что стоимость наследственного имущества превышает размер заявленной к взысканию суммы задолженности, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика Свешниковой А.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору хххх г. подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом суд исходит из расчета задолженности, произведенного истцом, полагая его математически верным, основанным на условиях договора, периоде просрочки, ответчиком расчёт не опровергнут.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 687,18 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░ ░. ░ ░░░░░░░ 248 718 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 687 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░

09.01.2024 ░░░░.