Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1286/2017 ~ М-982/2017 от 26.04.2017

Дело № 2-1286/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2017 года                    г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                         Майоровой Л. В.

при секретаре                                 Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Савину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Савину П. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Савиным П. В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 76 000 рублей 00 копеек. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую последний получил и активировал. В связи с ненадлежащим исполнением Савиным П. В. обязательств по договору кредита, у заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составила 126 161 рубль 78 копеек, из них: 81 061 рубль 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 32 131 рубль 80 копеек - просроченные проценты; 12 968 рублей 34 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика Савина П. В. указанные суммы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 723 рубля 24 копейки.

В судебное заседание представитель Банка не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Савин П. В., надлежащим образом извещённый времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин не явки суду не представил. Факт надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела.

В суд от Савина П. В. поступили письменные возражения, в которых ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 2000 рублей. В остальной части против удовлетворения исковых требований не возражает.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком Савина П. В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением - анкетой на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО); Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукта Тинькофф Платинум.

На основании Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», что также подтверждается Уставом Банка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выпуска на имя Савина П. В. кредитной карты, которая получена последним и активирована ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения и использования кредита Савина П. В. подтверждается детализацией операций по договору и ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденного решением правления ДД.ММ.ГГГГ – Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7.); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке (п. 5.11.).

Однако, ответчик Савин П. В., в нарушение п. 5.11. Общих условий неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты, его формирования. Клиент обязан оплатить счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12.).

В силу п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о погашении всей задолженности по договору, а также о расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 126 161 рубль 78 копеек.

Поскольку Савин П. В. в добровольном порядке указанные требования не исполнила, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа и судебных расходов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила 126 161 рубль 78 копеек, из них: 81 061 рубль 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 32 131 рубль 80 копеек - просроченные проценты; 12 968 рублей 34 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Из представленного Банком расчета следует, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукта Тинькофф Платинум, которыми установлен размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафа за нарушение оплаты минимального платежа.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил, расчет Банка не оспорил.Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является верным и принимается судом за основу.В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) – на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. В соответствии с п. 2 Тарифа базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых.Из расчета Банка следует, что сумма просроченных процентов составила 32 131 рубль 80 копеек.Учитывая, что Савин П. В. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 81 061 рубль 64 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 32 131 рубль 80 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Пунктом 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.В соответствии с п. 9 Тарифа предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз (п. 9.1.) 590 рублей: второй раз подряд (п. 9.2.) 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд (п. 9.3.) 2 % от задолженности плюс 590 рублей.Таким образом, предусмотренные п. 9 Тарифа штрафы являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату минимального платежа. Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, штрафные санкции, предусмотренные п. 9 Тарифа подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, неоднократно допускалась просрочка минимального платежа, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ и п. 9 Тарифа.

Согласно расчету истца сумма штрафа составила 12 968 рублей 34 копейки.

Ответчик Савин П.В. ходатайствует о снижении размера штрафа до 2000 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Исходя из суммы кредита, периода просрочки, наличия возражений со стороны ответчика, находит начисленный Банком размер штрафа не соразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить ее размер в 2 раза.

Таким образом, с Савина П. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере 81 061 рубль 64 копейки; просроченные проценты в размере 32 131 рубль 80 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 6 484 рубля 17 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3 723 рубля 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Савину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Савина <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- просроченную задолженность по основному долгу в размере 81 061 рубль 64 копейки;

- просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 131 рубль 80 копеек;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 484 рубля 17 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 723 рубля 24 копейки.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Судья:                                Л.В. Майорова