Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-40/2022 (2-810/2021;) ~ М-898/2021 от 06.12.2021

    К делу 2-40/2022 (2-810/2021)

    УИД 23RS0060-01-2021-001870-29

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    ст. Старощербиновская                                              «20» января 2022 года

    Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

    судьи                                  Халдиной О.Е.

    при секретаре                     Глушко Л.И.

    с участием:

    представителя истца по доверенности Караваевой О.А.

    ответчика Даржинскас А.А.

    представителя ответчика по устному ходатайству–адвоката Никитина П.Б.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к Даржинскас Александру Альфонсасовичу о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров,-

    УСТАНОВИЛ:

    Представитель истца по доверенности Караваева О.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Даржинскас А.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров.

    Представитель истца Караваева О.А. в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований.

    Ответчик Даржинскас А.А. и его представитель адвокат – Никитин П.Б. в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснили суд оставить исковое заявление без рассмотрения в связи с тем, что ответчиком не было получено требование о досрочном возврате суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом. В остальной части ответчик с исковыми требованиями согласен.

    Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

    В судебном заседании ответчик и его представитель не отрицали факт заключения кредитных соглашений и получения по ним ответчиком от банка денежных средств, однако в части расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ считают несоблюденным досудебный порядок, в связи с чем, настаивают на оставлении требований истца в части названного соглашения, без рассмотрения.

    Представитель истца возражала против оставления исковых требований в указанной части без рассмотрения, поскольку ими соблюдены все требования действующего законодательства, требование о расторжении кредитного соглашения отправлено должнику по адресу его регистрации и фактического места жительства. Проси суд также обратить внимание, что в один и тот же день банком в адрес ответчика направлены два требования, одно из которых им получено, а второе нет.

    Суд, оценивая доводы ответчика Даржинскас А.А. и его представителя адвоката Никитина П.Б. о не соблюдении досудебного порядка урегулирования спора в части расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, принимает во внимание, что из общедоступной информации находящейся на сайте Почты России в разделе отслеживания почтовых отправлений в сети Интернет видно, что истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено два требования о расторжении кредитных соглашений. Одно из них, с трек-№ возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения ДД.ММ.ГГГГ, а второе с трек-№ ДД.ММ.ГГГГ вручено должнику Даржинскас А.А. Оба почтовых отправления направлены по адресу: <адрес> Данный адрес указан должником при оформлении кредитных соглашений и, согласно адресной справки, поступившей из отдела по вопросам миграции ОМВД Росси по Щербиновскому району, является также адресом регистрации по месту жительства Даржинскас А.А.

    Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Из положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

    При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о соблюдении АО «Россельхозбанком» досудебного порядка урегулирования спора, поскольку требование о досрочном взыскании задолженности, в том числе и по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес регистрации и фактического проживания должника, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений несет гражданин.

    В связи с чем, судом не принимаются доводы ответчика и его представителя о необходимости оставления без рассмотрения требований истца в части расторжения соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

     В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Даржинскас А.А. заключено Соглашение №.

    По условиям соглашения заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на рефинансирование и иные нужды под <данные изъяты> % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п. 2.2 раздела 2 указанного соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам «Рефинансирование потребительских кредитов» договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Таким образом, соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик соглашается с правилами банка путем присоединения к данным правилам, что приводит к установлению гражданских прав и обязанностей в соответствии со ст. 420 ГК РФ и заключению соответствующего договора.

    Согласно п. 17 раздела 1 соглашения, п. 3.1. правил выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора.

    Банк свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской из лицевого счета, открытого на имя Даржинскас А.А. в АО «Россельхозбанк».

    Ответчик суммой кредита воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя Даржинскас А.А. в АО «Россельхозбанк».

    Пунктом 4.2. правил и пунктом 6 раздела 1 соглашения предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно по 10-м числам возвращать кредитору часть основного долга по кредиту и начисленные проценты на сумму кредита в соответствии с графиком, установленным соглашением.

    Заемщиком в период с 10.08.2021 года по 30.11.2021года допущена просрочка по оплате основного долга в размере 223 012,74 рублей и в период с 01.08.2021 года по 30.11.2021года по оплате начисленных за пользование кредитными средствами процентов в сумме 9 910,52 рублей.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в пункте 12 соглашения и в п.6 правил стороны обозначили условия об уплате неустойки, согласного которых кредитор вправе предъявить к заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязательства по возврату кредита (основного долга) и/или уплате процентов за пользование кредитом. Размер неустойки в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20 % годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты платежа.

    По состоянию на 30.11.2021 года задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 353, 54 рубля, в том числе:

    - просроченный основной долг - 223 012,74 рублей;

    - просроченные проценты за пользование кредитом с 01.08.2021 года по 30.11.2021 года - 9 910,52 рублей;

    -    пени за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2021 года по 30.11.2021года- 1 110,70 рублей

    -    пени за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2021 года по 30.11.2021 года - 319,59 рублей.

    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Ф.И.О.1 заключено соглашение №.

    По условиям соглашения заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на рефинансирование и иные нужды под <данные изъяты> % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года

    В соответствии с п. 2.2 раздела 2 указанного соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

    Указанные правила являются общедоступными: находятся во всех офисах АО «Россельхозбанк», а также размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет: https://www.rshb.ru/.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик соглашается с правилами банка путем присоединения к данным правилам, что приводит к установлению гражданских прав и обязанностей в соответствии со ст. 420 ГК РФ и заключению соответствующего договора.

    Согласно п. 17 раздела 1 соглашения, п. 3.1. правил выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора.

    Банк свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета, открытого на имя Даржинскас А.А. в АО «Россельхозбанк».

    Ответчик суммой кредита воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя Даржинскас А.А. в АО «Россельхозбанк».

    Пунктом 4.2. правил и пунктом 6 раздела 1 соглашения предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно по 10-м числам возвращать кредитору часть основного долга по кредиту и начисленные проценты на сумму кредита в соответствии с графиком, установленным соглашением.

    Заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по оплате основного долга в размере 707 960,62 руб. и в период с 01.08.2021 года по 30.11.2021года по оплате начисленных за пользование кредитными средствами процентов в сумме 22 063,17 рубля.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в пункте 12 соглашения и в п.6 правил стороны обозначили условия об уплате неустойки, согласного которых кредитор вправе предъявить к заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязательства по возврату кредита (основного долга) и/или уплате процентов за пользование кредитом. Размер неустойки в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20 % годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты платежа.

    По состоянию на 30.11.2021 года задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 732 962, 55 рубля, в том числе:

    - просроченный основной долг - 707 960,62 рублей;

    -    просроченные проценты за пользование кредитом с 01.08.2021 года по 30.11.2021 ода - 22 063,17 рубля;

    -    пени за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2021 года по 30.11.2021 года - 2 226,99 рублей.

    -    пени за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2021 года по 30.11.2021 года - 711,77 рублей.

    Заключенные сторонами соглашения по своей правовой природе являются кредитными договорами, отношения по которым регулируются нормами главы 42 ГК РФ.

    В адрес ответчика истцом направлялись претензионные письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитные соглашения. Однако указанные требования ответчиком оставлены без внимания.

    Банком обязательства по предоставлению кредитов заемщику исполнены. Нарушение обязательств заемщиком по возврату кредитов и уплате процентов подтверждено материалами рассматриваемого дела, доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

    Истцом представлен суду расчет задолженности по кредитным соглашениям. Расчет соответствует требованиям законодательства, условиям договора.

    Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании п. 1 ст. 809 ГК ПФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только    при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 4.7 правил в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, а также досрочно расторгнуть договор.

    Так как Заемщик допустил ненадлежащее исполнение по возврату основного долга и начисленным процентам в период с 10.08.2021 года по 30.11.2021года, т.е. сроком более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, применимо условие о досрочном возврате кредита и расторжении кредитных соглашений.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредитных соглашений и уплате процентов на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать у ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

    Уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 18 873,16 рублей подлежит взысканию с ответчиков на основании ст. 98 ГПК РФ

    руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

    РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Даржинскас Александру Альфонсасовичу о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров - удовлетворить.

    Расторгнуть кредитные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Россельхозбанк» и Даржинскас Александром Альфонсасовичем.

    Взыскать с Даржинскас Александра Альфонсасовича в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на 30.11.2021 года в сумме – 234 353 (двести тридцать четыре тысячи триста пятьдесят три) рубля, 54 копейки.

    Взыскать с Даржинскас Александра Альфонсасовича в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на 30.11.2021 года в сумме – 732 962 (семьсот тридцать две тысячи девятьсот шестьдесят два) рубля, 55 копеек.

    Взыскать с Даржинскас Александра Альфонсасовича в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 18 873 (восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля, 16 копеек.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Щербиновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с 26.01.2022 года.

        Судья: ……………………. О.Е.Халдина