Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-849/2016 ~ М-704/2016 от 11.05.2016

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2016 года г. Красноуфимск

Красноуфимский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Терехиной Т.А., при секретаре Родионовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Котугину М. П. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Котугину М.П. о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере <****> рублей, указав, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ИП Котугиным М. П. <дата> был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается распоряжением № от <дата>, выпиской по лицевому счету заемщика (ссудный счет №) за период с <дата> по <дата>.

Согласно пункту 2.6 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке <****> годовых. Дополнительным соглашением от <дата> размер ставки изменен до <****> годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом «16» числа каждого месяца; в дату окончательного погашения кредита, указанную в п.1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «17» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения (включительно).

Согласно п. 2.10 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору, неустойку в размере двойной процентной ставки по кредитному договору процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с Котугиной Н. А..

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, банк направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <****> коп., в том числе: ссудная задолженность - <****> руб., проценты за кредит - 0,00 руб., задолженность по неустойке - 0,00 руб.

Между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ИП Котугиным М.П. <дата> был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается распоряжением № от <дата>, выпиской по лицевому счету заемщика (ссудный счет №) за период с <дата> по <дата>.

Согласно пункту 4 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке <****> годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом «27» числа каждого месяца; в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «28» числа календарного месяца, в котором, была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки, указанной в п.4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.6 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с Котугиной Н.А., договор поручительства № от <дата> со <адрес> фондом поддержки малого предпринимательства

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, банк направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <****> коп., в том числе: ссудная задолженность - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп., задолженность по неустойке – <****> коп., плата за ведение ссудного счета – <****> коп.

Между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ИП Котугиным М.П. <дата> был заключен кредитный договор № для вложения во внеоборотные активы, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается распоряжением N № от <дата>, выпиской по лицевому счету заемщика (ссудный счет №) за период с <дата> по <дата>.

Согласно пункту 4 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке <****> годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом «24» числа каждого месяца; в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «25» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения ( включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа, погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной на 15 процентных пунктов ставки, указанной в п.4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с Котугиной Н.А.

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <****> коп., в том числе: ссудная задолженность - <****> руб., проценты за кредит – <****> коп., задолженность по неустойке – <****> коп., плата за ведение ссудного счета – <****> коп.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), то есть определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В связи с чем, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Котугина М. П. задолженность: по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <****> коп., в том числе: задолженность по кредиту - <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <****> коп., в том числе: задолженность по кредиту - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп., задолженность по неустойке – <****> коп., плату за ведение ссудного счета – <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <****> коп., в том числе: задолженность по кредиту - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп., задолженность по неустойке – <****>., плату за ведение ссудного счета – <****> коп., а всего - <****> руб. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Котугина М.П. расходы по уплате госпошлины в размере <****> коп.

Из уточненных исковых требований ПАО «Сбербанк России» от <дата> следует, что ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с Котугина М.П. задолженность по состоянию на <дата>: по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: задолженность по кредиту - <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: ссудную задолженность - <****> руб., проценты за кредит - <****>. задолженность по неустойке – <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: ссудную задолженность - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп., задолженность по неустойке – <****> коп., плату за ведение ссудного счета – <****>. на условиях солидарной ответственности с Котугиной Н.А., требования к которой удовлетворены решением Красноуфимского городского суда <адрес> от <дата>. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> руб. <****>

Из уточненных исковых требований ПАО «Сбербанк России» от <дата> следует, что ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на <дата>: по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: задолженность по кредиту – <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: ссудную задолженность - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп. задолженность по неустойке – <****> коп.; по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: ссудную задолженность - <****> руб., проценты за кредит - <****> коп., задолженность по неустойке – <****> коп., плату за ведение ссудного счета – <****> коп. на условиях солидарной ответственности с Котугиной Н.А., требования к которой удовлетворены решением <****> <адрес> от <дата>. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> руб. 85 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» Уморина О.А. уточненные исковые требования поддержала, обосновала их доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчик Котугин М.П. в судебном заседании исковые требования не признал и показал, что с его супруги ФИО3 уже взыскивают задолженность по кредитным договорам. С него не нужно взыскивать, так как доходы с женой у них будут меньше прожиточного минимума. Он предпринимал все действия по банкротству, когда был индивидуальным предпринимателем, но процедура банкротства была прекращена.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющая самостоятельных требований ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Привлеченный к участию в дела в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющий самостоятельных требований Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства в судебное заседание не явился без уважительной причины, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Суд, выслушав представителя истца Уморину О.А., ответчика Котугина М.П., изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) и Индивидуальный предприниматель Котугин М.П. заключили кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил кредит для приобретения транспортного средства в сумме <****> рублей на срок до <дата> под 21 % годовых. Согласно п. 2.10 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 6-8).

Согласно пункту 2.6 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке <****> годовых. Дополнительным соглашением от <дата> размер ставки изменен до <****> годовых.

Данный кредитный договор подписан сторонами, по срокам возврата кредита и другим условиям от заемщика замечаний не поступало.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с ФИО3

<дата> между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Котугиным М. П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <****> рублей для приобретения транспортного средства на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 4, п. 5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 27 числа каждого месяца; в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 28 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки, указанной в п.4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 21-26).

Данный кредитный договор подписан сторонами, по срокам возврата кредита и другим условиям от заемщика замечаний не поступало.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается распоряжением № от <дата>, выпиской по лицевому счету заемщика (ссудный счет №) за период с <дата> по <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с ФИО3; договор поручительства № от <дата> со <адрес> фондом поддержки малого предпринимательства.

<дата> между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Котугиным М. П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <****> рублей для вложения во внеоборотные активы на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 4, п. 5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке <****> годовых. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 24 числа каждого месяца; в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 25 числа календарного месяца, в когда была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа, погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной на 15 процентных пунктов ставки, указанной в п.4 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 37-42).

Данный кредитный договор подписан сторонами, по срокам возврата кредита и другим условиям от заемщика замечаний не поступало.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается распоряжением № от <дата>, выпиской по лицевому счету заемщика (ссудный счет №) за период с <дата> по <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> были заключены: договор залога № от <дата>, договор поручительства № от <дата> с ФИО3

В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства: № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> поручитель ФИО3 обязуется отвечать перед банком за исполнением Индивидуальным предпринимателем Котугиным М.П. всех обязательств по кредитным договорам: № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>.

Заочным решением Красноуфимского городского суда <адрес> от <дата> исковые требования ОАО «Сбербанк России» к ФИО3 удовлетворены. С ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <****> руб. 16 коп. (л.д. 107-108).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от <дата> решение в данной части оставлено без изменения (л.д. 109-110).

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства № от <дата>, заключенного со <адрес> фондом поддержки малого предпринимательства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Индивидуальным предпринимателем ФИО2 обязательств по погашению 70 процентов основного долга по кредитному договору № от <дата>.

Согласно выписке из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на <дата> Котугин М.П. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя <дата> (л.д. 74-76).

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> индивидуальный предприниматель Котугин М.П. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении должника открыто конкурсное производство.

Определением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № производство по делу о признании индивидуального предпринимателя Котугина М.П. несостоятельным (банкротом) прекращено на основании абзаца 8 пункта 1 статьи 57 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (л.д.141-142), то есть завершение расчетов с кредиторами и, как следствие, завершение конкурсного производства по делу о банкротстве не произошло.

В настоящее время Котугин М.П. принятые на себя обязательства не исполняет: денежные средства в счет погашения задолженности не вносит.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

По состоянию на <дата> у Котугина М.П. имеется задолженность по кредитному договору <****>

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет задолженности ответчиком также не оспаривается.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Котугину М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., подлежат удовлетворению. При этом, в пользу истца с Котугина М.П. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп., а не в размере <****>., поскольку с учетом уточненных исковых требований истец не взыскивает с ответчика плату за ведение ссудного счета в размере <****> коп., поэтому размер задолженности составляет <****> коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <****> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <****>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <****> ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.