Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-26/2022 от 11.01.2022

УИД 63МS0017-01-2021-002560-88

Мировой судья: Потапова Ю.В.

Апелляционное определение

14 марта 2022 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре Лукьяновой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ухаткиной Т.В. на решение мирового судьи судебного участка №17 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ г., которым постановлено:

«Исковые требования ООО «БУСТЭР» к Ухаткиной Т.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Ухаткиной Т.В. в пользу ООО «БУСТЭР» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (восемь тысяч) рублей, проценты в размере <данные изъяты> (тринадцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (восемьсот пятьдесят восемь) рублей <данные изъяты> копеек»,

Установил:

ООО «БУСТЭР» обратилось в суд с иском к Ухаткиной Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ухаткиной Т.В. и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 18 дней под 1,500% (в день) что составляет 547,500% годовых. Согласно условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет заёмщика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 18 дней под 1,500% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом, указанных в п. 6. договора. Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. За период с ДД.ММ.ГГГГ. от ответчика не поступали денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа. Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа. В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что «Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Согласно соглашения об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте <данные изъяты> и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта <данные изъяты>/ для оформления заявок на предоставление займов». Доказательством волеизъявления с Ухаткиной Т.В. заключение договора займа является Протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа, протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком. Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика. Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Закона об электронной подписи. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа. В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер Ухаткиной Т.В. смс-сообщения с кодом электронный подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Из выписки электронного журнала видно, что ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон Ухаткиной Т.В. было отправлено смс-сообщение с кодом АСП.

Согласно п. 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для Клиента, впервые использующего сервис для заключения договора Займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма Заемщик обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе. В нарушение условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказывается исполнить его добровольно. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Единое коллекторское агентство» (в настоящее время ООО «БУСТЭР») и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор уступки права требования (цессии) №. В соответствии с условиями данного договора ООО МФК «Джой Мани» было уступлено ООО «Единое коллекторское агентство» (в настоящее время переименовано в ООО «БУСТЭР») право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ухаткиной Т.В. Уведомление об уступке права требования по договору займа в соответствии с п. 16 Индивидуальных условий, было размещено в личном кабинете Заемщика Ухаткиной Т.В., находящегося по адресу <данные изъяты> в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ухаткиной Т.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов по договору займа. Проценты по займу рассчитываются по следующей формуле: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику были начислены проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступили денежные средства в счет уплаты процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. Остаток процентов на ДД.ММ.ГГГГ составил 0 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступили денежные средства <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов на ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику были начислены проценты в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступили денежные средства <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов за пользование займом. Остаток процентов на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику были начислены проценты в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного, ООО «БУСТЭР» просило взыскать с ответчика Ухаткиной Т.В. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование займом в размере <данные изъяты> руб., оплаченную государственную пошлину при обращении в суд в размере <данные изъяты> руб.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с принятым судебным актом, Ухаткина Т.В. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить и вынести новое решение, ссылаясь на то, что судом неполно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, допущены существенные нарушения норм материального и процессуального права.

Представитель истца ООО «БУСТЭР» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Ответчик Ухаткина Т.В в заседание суда апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще.

Руководствуясь ст. 48, ч.3 ст. 167, ч.1 ст. 327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.5 ст.3 ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от ДД.ММ.ГГГГ, с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ухаткиной Т.В. и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на 18 дней под 1,500% (в день), что составляет 547,500% годовых.

В соответствии с условиями договора займа, ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет заёмщика денежные средства, а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом.

Согласно п.6 договора займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами и суммой комиссии составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг, проценты за пользование займом на срок 18 дней - <данные изъяты> рублей.

Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. В установленный договором срок ответчик денежные средства в полном объеме не возвратил.

Согласно условиям договора займа (п. 13 Индивидуальных условий) ответчик выразил свое согласие на осуществление займодавцем уступки прав (требования) третьим лицам по договору займа.

На основании статей 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» и ООО «Единое коллекторское агентство» заключили договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО МФК «Джой Мани» было уступлено ООО «ЕКА» право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ухаткиной Т.В.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа, обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между Заемщиком и Кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте littp.s://iov.money.

ООО МФК «Джой Мани» в личном кабинете заемщика, доступного на сайте httns://iov.money, разместило претензию об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

На основании решения № ООО «Единое коллекторское агентство» от ДД.ММ.ГГГГ., наименование ООО «Единое коллекторское агентство» изменено на ООО «БУСТЭР».

Таким образом, истец ООО «БУСТЭР» получило в полном объеме и на тех же условиях право требования исполнения обязательства как и первоначальный кредитор, дополнительного согласия ответчика в силу закона в данном случае не требуется.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом внесенных платежей ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб.) - <данные изъяты> руб.

Задолженность по договору займа ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Размер начисленных по договору займа процентов за период ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> руб., что не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), предусмотренного п.5 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займа)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Довод ответчика о том, что с ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1% в день, правомерно и обоснованно судом отклонен как основанный на неправильном толковании норм материального права.

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день. По договорам заключенным с ДД.ММ.ГГГГ - 1% в день.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции дал оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований норм материального права, подлежащих применению к спорным правоотношениям, пришел к правильному выводу о том, что с ответчика Ухаткиной Т.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и процентам в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Довод апелляционной жалобы о чрезмерно высоких процентах по договору займа не влечет отмену судебного решения, поскольку размер процентной ставки по краткосрочным потребительским займам 1% в день, не подлежит применению к спорным правоотношениям, поскольку эта норма введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ, и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты (п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ). Оснований для применения этой нормы к договору потребительского займа, заключенному с Ухаткиной Т.В. ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

При разрешении спора судом первой инстанции, верно, определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ за № "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержат правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 17 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ухаткиной Т.В. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев.

Председательствующий: Беседина Т.Н.