Решения по делу № 2-1616/2018 ~ М-1448/2018 от 05.09.2018

Дело № 2-1616/2018         копия

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 октября 2018 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи                 Белякова Е.Н.,

при секретаре                            Марцишевской Е.А.,

с участием

представителя истца                        Харькиной Н.А.,

ответчика                                Ивлева Д.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Ивлеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд

у с т а н о в и л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что 28.08.2017 в ПАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение на заключение кредитного договора (далее по тексту предложение, кредитный договор) от заемщика Ивлева Д.В.

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №... от 28.08.2017 о зачислении денежных средств (приложение к заявлению). Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. Предложения - кредитный договор №... между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, банк 08.05.2018 направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено без ответа. В соответствии с Условиями Предложения, в случае несвоевременного возврат заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на 09.06.2018 задолженность заемщика перед банком составила 1 025 634,53 руб., в т.ч.:

- по кредиту – 954 422,03 руб.,

- по процентам – 66 002,02 руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 061,41 руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 149.07 руб..

В связи с непогашением долга, банк просил взыскать с Ивлева Д.В. задолженность по кредитному договору №... от 28.08.2017г. в размере 1 025 634,53 руб. и расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца – Харькина Н.А., действующий по доверенности, поддержал заявленные требования, просил удовлетворить.

Ответчик Ивлев Д.В. возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что кредитный договор не подписывал и денежные средства от банка не получал.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.08.2017 г. Ивлев Д.В., указав свои паспортные данные, направил ПАО «Банк Уралсиб» Предложение о заключении кредитного договора (далее по тексту Предложение) на сумму 1 000 000 рублей с процентной ставкой 16% годовых (л.д.11-13). 28.08.2017 года данная оферта получена банком, принято решение об акцепте.

28.08.2017 ПАО «Банк Уралсиб» направило Ивлеву Д.В. уведомление №... о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора в размере 1 000 000 рублей на счет №..., открытый у кредитора, с указанием графика платежей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ч.2).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

В соответствии с п.2.1 Предложения факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно банковскому ордеру №... от 28.08.2017, сумма 1 000 000 руб. перечислена на счет Ивлева Д.В. (л.д.14).

Расходно-кассовыми ордерами подтверждается, что Ивлеву Д.В. выдавались денежные средства в кассе банке, о чем имеется его подпись в получении. Кроме того, из выписки по счету №... прослеживается зачисление денежных средств в сумме 1 000 000 рублей 28.08.2017 г. и последующая выдача денежных средств частями и погашение процентов заемщиком.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено бесспорных доказательств, что на счет №..., открытый на его имя ПАО «Банк Уралсиб», не поступали денежные средства от истца в размере 1 000 000 руб. и не использовались клиентом.

Согласно п.7.9. Предложения на заключение кредитного договора стороны допускают использование аналогов собственноручных подписей уполномоченных лиц кредитора и клиента, а также оттисков печати при заключении договора, дополнительных соглашений к нему и иных документов, оформляемых в рамках настоящего Предложения и Договора. При этом под аналогом собственноручной подписи и оттиска печати следует понимать графическое воспроизведение указанной подписи и оттиска печати средствами копирования или типографским способом. Под аналогом собственноручной подписи клиента следует понимать электронную подпись, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

При подписании Предложения на заключение кредитного договора электронной подписью Ивлев Д.В. сообщил ПАО «Банк Уралсиб» о своем согласии на получение потребительского кредита, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которыми ознакомлен.

Также Ивлев Д.В. просил в случае выдачи кредита, подключить его к системе дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб/Интернет-банк», указывая, что с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», размещенных на официальном сайте Банка, ознакомлен и согласен.

Согласно Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту Условия ДБО) клиент может самостоятельно зарегистрироваться в Системе, получить логин и пароль на официальном интернет-сайте системы https://i.bankuralsib.ru.

В соответствии с п. 3.4. Условий ДБО предоставление клиенту доступа к Системе сопровождается передачей клиенту пароля SMS сообщением на указанный в заявлении номер мобильного телефона.

В пункте 3.6 Условий ДБО указано, что авторизация клиента в Системе, отправка ДПАСП в банк, а также иные действия осуществляются по следующим каналам доступа, поддерживаемым системой: интернет-банк, мобильный банк.

Действия клиента в системе - отправка ДПАСП, Авторизация, результаты проверки ДПАСП, а также иные действия фиксируются в журнале аудита. Журнал аудита ведется Системой в одном экземпляре в электронном виде на оборудовании банка (п. 3.7 Условий ДБО).

Согласно п. 3.8 Условий ДБО стороны признают, что журнал аудита является достаточным доказательством и может использоваться банком в качестве подтверждения действий клиента в Системе, в том числе извлечения из него могут предъявляться суду в качестве доказательства факта передачи клиентом ДПАСП, а также фактов совершения клиентом других операций посредством Системы, зафиксированных в Журнале аудита.

Стороны признают, что ДПАСП соответствующий требованиям, изложенным в п. 8.2 настоящих Условий, равнозначен по своей юридической силе подписанным клиентом документам на бумажном носителе, оформленным в соответствии с требованиями Правил и действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, действующими в отношении таких документов (п. 3.9 Условий ДБО).

Стороны признают, что посредством Системы также возможно заключение между Сторонами соглашений путем направления клиентом ДПАСП, являющегося акцептом (согласием) клиента на оферту (предложение) банка. В этом случае стороны могут распространить действие Правил на заключенное таким образом соглашение, прямо указав на это в тексте оферты или акцепта (п. 3.10 Условий ДБО).

Оферта подписывается в авторизованной зоне аналогом собственноручной подписи с использованием логина и пароля.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-Ф3 «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

С учетом изложенного, у суда не имеется сомнений в том, что именно Ивлев Д.В. вошел и подписал Предложение - Кредитный договор №....

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности банк 08.05.2018 направил Ивлеву Д.В. уведомление об изменении срока возврат кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 07.06.2018, которое оставлено без ответа. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, по состоянию на 09.06.2018 задолженность заемщика перед банком составила 1 025 634,53 руб.:

- по кредиту – 954 422,03 руб.;

- по процентам -66 002,02 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 061,41 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 149,07 руб..

Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, согласующимся с условиями договора. Контррасчет ответчиком не представлен, о снижении неустоек ходатайств не заявлено.

На основании изложенного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 13 328,17 руб., уплаченная при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать Ивлева Д.В., ... г.р., в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №... от 28.08.2017 в размере 1 025 634 (один миллион двадцать пять тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 53 копейки и расходы по уплате госпошлины в размере 13 328 (тринадцать тысяч триста двадцать восемь) рублей 17 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд города Владимира в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись         Беляков Е.Н.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в деле 2-1616/2018, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь                                Марцишевская Е.А.