Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7321/2016 ~ М-4309/2016 от 06.05.2016

Дело У

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года 2016 года Х

Октябрьский районный суд Х в составе:

председательствующего судьи А4.,

при секретаре А2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

А1 обратилась с иском в суд к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей. Свои требования основывает на том, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор У от 00.00.0000 года на сумму 251 000 руб., по условиям которого истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользованием проценты в размере, сроки и на условиях, предусмотренных в договоре. А1 считает, что кредитный договор ущемляет её права как потребителя, поскольку не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты, не указана комиссия за открытие и ведение ссудного счета, кроме этого истец указывает на то, что в момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым. 00.00.0000 года истица обратилась с претензией в адрес ответчика. А1 просит расторгнуть кредитный договор У от 00.00.0000 года; признать пункты 2 и 4 кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита недействительным; признать незаконными действия Банка по непредоставлению информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец А1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, о причинах неявки суду не сообщила, дело просила рассмотреть в своё отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно заказным письмом, ходатайствовал об отложении судебного заседания.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Суд не усматривает оснований для отложения рассмотрения дела по существу в связи с непредоставлением представителем ответчика доказательств невозможности явки в судебное заседание или своевременного предоставления возражений относительно исковых требований.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 00.00.0000 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ от 00.00.0000 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 00.00.0000 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между А1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор У, по условиям которого истцу Банком предоставлен кредит в размере 276512 руб., с условием оплаты 24,9% годовых, на срок 42 месяца.

А1, заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных началах, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты А1 устраивали, и она была с ними согласна, что подтверждается подписью истца в кредитном договоре, при проставлении которой А1 подтвердила, что до подписания настоящего договора была ознакомлена, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия Договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте» тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договор и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование, что подтверждается подписью истца (л.д. 14).

Таким образом А1 была вправе отказаться от заключения договора, доводы о том, что она не имела возможности внести изменения в условия договора, поскольку он являлся типовым, суд признает необоснованными, поскольку в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, доказательств понуждения истца к заключению данного кредитного договора суду не представлено.

Также отсутствуют доказательства использования истцом предоставленного пунктом 2 ст. 428 ГК РФ права на изменение условий договора присоединения.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что А1 заключила с ответчиком договор о потребительском кредитовании с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов истцом не оспаривался, договор подписан ею собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Утверждения истца о том, что в нарушение требований Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 7 Указания Центрального банка РФ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в договоре не указана полная сумма кредита, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, отклоняются судом как несостоятельные.

Истец была ознакомлена с тем, что полная стоимость кредита составляет 28,26 % годовых, которая указана в кредитном договоре, а также ознакомлена с размером полной суммы, подлежащей выплате, которая составила 416273,43 руб. и указана в графике погашения задолженности по кредитному договору, представленном истицей в материалы дела, что подтверждает факт ознакомления А1 с графиком.

Буквальный анализ содержания кредитного договора позволяет сделать вывод о наличии в нем существенных условий договора применительно к положениям абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ, что свидетельствует о соответствии данных положений кредитного договора требованиям закона. При заключении договора стороны предусмотрели следующие условия: сумма кредита 276 512 руб. 00 коп.; процентная ставка 24,9 % годовых; полная стоимость кредита (годовых) составляет 28,26 %; срок кредита на 42 месяца; ежемесячный платеж 9 915 руб. 72 коп.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что банком требования закона не нарушались, поскольку в кредитном договоре указана полная стоимость кредита в процентах годовых, также количество процентных периодов, с указанием дня перечисления суммы кредита на счет и дат ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов, размер платежей. Также договором установлено количество процентных периодов, с указанием дня перечисления суммы кредита на счет и дат ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов. Соответственно информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика в установленной законом форме, что подтверждено подписью заемщика.

00.00.0000 года истец направила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензию, в которой истец просит предоставить копии документов, а именно: копию договора У от 13.05.2013г., приложения к договору, произвести фактический перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов, без учета комиссий и страховых премий/взносов; перечислить денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор У от 13.05.2013г. (л.д. 6).

Кроме этого в материалы дела истцом представлены в копиях следующие документы: список почтовых отправлений ООО "Эскалат" N 82 от 27.04.2015г. (л. 7-9), в котором в одной из строк обозначено наименование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», номер почтового идентификатора, вес и сумма почтового отправления; внизу листа проставлен оттиск штампа отделения почтовой связи Х (л.д. 10).

00.00.0000 года истцом получен ответ на претензию (согласно почтового штемпеля л.д.13) в котором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указывает на то, что само страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Условия договора о предоставлении кредита не содержат пунктов об обязательном оформлении страхования. В связи, с чем у истца была возможность отказаться от предоставляемой услуги до заключения договора. Поскольку А1 изъявила желание быть застрахованной, Банк согласно ее поручения перечислил страховой взнос (л.д.16).

Таким образом, суд приходит к выводу что А1, заключая договор о потребительском кредитовании, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна.

Доводы о недействительности условий кредитного договора, как ущемляющих права потребителя, также не нашли своего подтверждения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда" при разрешении дела о компенсации морального вреда суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Требование о возмещении убытков, причиненных гражданину или юридическому лицу в результате действия (бездействия) государственных органов, может быть удовлетворено при установлении судом одновременно следующих обстоятельств: факта причинения убытков, их размера, подтверждения незаконности действий (бездействия) государственных органов или должностных лиц, наличия причинной связи между указанными действиями (бездействием) и возникновением убытков. При этом ответственность ответчика наступает при доказанности всех перечисленных обстоятельств в совокупности.

В соответствии с п. 1 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Пунктом 2 ст. 1101 Гражданского кодекса предусмотрено, что Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Таким образом, для возложения на ответчика обязанности по возмещению вреда, в том числе и морального вреда, необходимо установить факт противоправных действий ответчика, причинение вреда истцу, причинную связь между действиями ответчика и причинением вреда истцу, вину ответчика.

Обязанность по доказыванию данных обстоятельств возложена на истца.

Принимая во внимание, что в ходе разбирательства дела доводы иска о нарушении прав истца как потребителя не нашли своего подтверждения, оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа не имеется, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований А1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение считать заочным. Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд Х заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Ерохина А.Л.