Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1022/2018 (2-6192/2017;) ~ М-4693/2017 от 28.08.2017

Дело № 2-1022/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2018года г.Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Голдобиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Кулишову Д.В. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим.

<дата> между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и опризнанииутратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименованиябанкаследующие: Полное фирменное наименованиебанкана русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименованиебанкана русском языке: АО «АЛЬФА- БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 4500000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях предоставления кредита наличными с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями <номер> от <дата> (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 4500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 105000,00 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Кулишова Д.В. перед истцом составляет 2407641,24 руб., в том числе по основному долгу 1918031,42 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 105309,82 руб., по штрафам и неустойке 384300 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уменьшил размер исковых требований, просил:

«Взыскать с ответчика Кулишова Д.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 1403968,08 руб., в том числе по основному долгу 1019 668,08 руб., штрафы и неустойки 384300 руб.

Взыскать с ответчика Кулишова Д.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20238,21 руб.»

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, ранее представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кулишов Д.В. в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу п. 20.4 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П, извещения ф. 22 на РПО, подлежащие выдаче в ОПС, опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов, почтовые абонентские ящики.

В силу п. 20.5 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, вторичные извещения ф. 22-в доставляются по адресу, указанному на извещении, и вручаются под расписку на отрывной части извещения с указанием даты вручения. При невозможности вручить извещение ф. 22-в под расписку его можно опустить в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, при этом на отрывной части извещения делается отметка "Опущено в абонентский почтовый ящик", проставляется дата, подпись почтового работника.

В силу п. 20.12 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, при невозможности вручить регистрируемое почтовое отправление, доставляемое по адресу, указанному на РПО, извещение ф. 22 опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, почтовый шкаф опорного пункта. При этом на накладной поименной ф. 16 в графе "Особые отметки" проставляется причина невручения и делается отметка: "Изв. оп. в п/я" (дата, время), которая подписывается работником, производившим доставку.

При неудачной попытке доставки регистрируемой письменной корреспонденции (почтовые карточки заказные, письма заказные, бандероли заказные, секограммы заказные, письма и бандероли с объявленной ценностью, подлежащие доставке), а также после доставки первичных извещений адресату (на письма и бандероли с объявленной ценностью, не подлежащие доставке, посылки) - выписать дубликат извещения ф. 22 на отправления, в котором проставить отметку "Неудачная попытка вручения", дату, время доставки, подпись почтальона и указать причину.

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (п.п. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Согласно штампам на конверте, судебное извещение получено почтой <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 9 дней. Кроме того, на конверте имеется отметка о вторичном извещении с подписью работника почты (Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений предусмотрено проставление на оборотной стороне регистрируемого почтового отправления отметки о дате и времени выписки только вторичного извещения).

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П.

Таким образом, ответчик Кулишов Д.В., злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика Скорняков С.В., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил уменьшить размер неустойки до однократного размера учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации. Кроме того, пояснил, что с расчетом задолженности, представленным представителем истца, согласен.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В п.1.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее по тексту – общие условия) дано понятие анкеты-заявления – анкета-заявление на предоставление персонального кредита, заполняемая клиентом по форме банка и содержащая основные условия (сумма, срок, процентная ставка) предоставляемого кредита.

В абзаце 2 п.1.1 общих условий указано, что настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептировать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) путем акцепта банком оферты ответчика о предоставлении кредита на определенных в оферте (заявлении-анкете) условиях.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.4 общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/ или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В силу п.1.5 общих условий дано определение задолженности по соглашению о кредитовании – задолженность по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по состоянию на <дата>, проверен судом в судебном заседании, признан верным, соответствующим требования ст.319 ГК РФ.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика суммы основного долга, при принятии решения суд принимает за основу представленный представителем истца расчет задолженности ответчика по основному долгу.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед банком ответчик Кулишов Д.В. суду не представил.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору Кулишовым Д.В. нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, доказательств обратного суду не предоставлено, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 1 019668,08 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца –АО «АЛЬФА-БАНК».

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.1 общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с <дата> (включительно) составляет 1%, а с <дата> – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга)

за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В соответствии с п.5.2 общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с <дата> (включительно) составляет 1%, а с <дата> – 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Согласно расчету истца неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и неустойка за просрочку погашения основного долга составляет сумму в размере 384300,00 руб.

Учитывая, что начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка за несвоевременный возврат суммы кредита, процентов на сумму кредитом (730% годовых) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд, исходя из обстоятельств конкретного дела (значительный размер процентов по договору – 17,97% годовых, в значительной мере покрывающих убытки от ненадлежащего исполнения обязательства, срок просрочки и т.д.) и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, на основании статьи 333 ГК РФ снижает размер неустойки до двойного размера ключевой ставки ЦБ на день вынесения решения составляет 15,5 % годовых (7,75% х 2) в связи с нарушением сроков возврата суммы кредита, процентов с 384300 руб. до 8160,96 руб.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению частично, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 8160,96 руб. (в 47,09 раз).

В соответствии со ст.98ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 20238,21 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кулишову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> удовлетворить частично.

Взыскать с Кулишова Д.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1019668,08 руб., неустойку за просрочку внесения платежей по состоянию на <дата> в 8160,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20238,21 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Судья Н.Э.Стех