Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-248/2022 ~ М-26/2022 от 14.01.2022

                                                                                                                                                                                                                     УИД: 66RS0025-01-2022-000032-34

                                                       Дело № 2-248/22

Р Е Ш Е Н И Е

                                                  Именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда                                                                                            30 июня 2022 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Новосадовой О.А.,

с участием ответчика Краевой С.А.,

представителя ответчика Бузунова Х.В.,

при секретаре судебного заседания Симаковой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Краевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Краевой С.А. задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с 25.06.2020 по 08.12.2021 включительно в сумме 224198руб.52коп., в том числе: просроченного основного долга – 174997руб.06коп., просроченных процентов – 35274руб.30коп., неустойки – 13927руб.16коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5441руб.99коп.

         В обоснование искового заявления указано, что д.м.г. между Банком и Краевой С.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии № ...., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa Classic № .... с лимитом задолженности. Так же ответчику был открыт счет № .... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Условиями договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами в размере 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Между тем, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

       В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

       Ответчик Краева С.А. в судебном заседании исковые требования не признала, указав в возражениях, что истцом не представлено доказательств заключения с ней д.м.г. кредитного договора. Кредитная карта с лимитом задолженности в 30000руб. была вручена ей в <....> году вместе с зарплатной картой. Она пользовалась кредитными средствами, но вкладывала деньги обратно, поэтому считает, что сумма задолженности завышена и не соответствует действительности.

          Представитель ответчика Бузунов Х.В. в судебном заседании просил в удовлетворении иска Банку отказать, ссылаясь на недоказанность факта заключения с Краевой С.А. кредитного договора, поскольку отсутствуют индивидуальные условия по кредиту, с которыми Краева С.А. должна была ознакомиться и подписать их. Соответственно все начисления в виде процентов и неустойки вызывают сомнения, так как не установлено, что Краева С.А. была согласна с такими условиями. Представленная истцом ксерокопия мемориального ордера на выдачу кредитной карты не заверена и взывает сомнения. Просил применить срок исковой давности по периоду до сентября 2018 года.

     Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

     Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, в том числе заявлением Краевой С.А. на получение кредитной карты, Информацией о полной стоимости кредита, Тарифами Банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, что д.м.г. между ПАО Сбербанк и Краевой С.А. в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № .....

Согласно условиям договора, Банк обязался выдать ответчику кредитную карту с установлением возобновляемого лимита кредита в размере 30000руб., с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 19,0% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, путем внесения на счет суммы обязательного платежа, представляющего собой сумму минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка на отчетный период. В отчете держателю карты указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода) (раздел 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Тарифами Банка определена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязанности по погашению кредита надлежащим образом в полном объеме не исполнялись, последнее погашение произведено 22.05.2020 в сумме 7199руб.11коп., что подтверждается отчетом по карте за период с 04.01.2012 года по 04.06.2022.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, задолженность Краевой С.А. согласно представленному истцом расчету за период с 25.06.2020 по 08.12.2021 включительно составила 224198руб.52коп., из которых просроченный основной долг –174997руб.06коп., просроченные проценты – 35274руб.30коп., неустойка – 13927руб.16коп. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору определен согласно условиям кредитования, арифметически правильный, подтвержден материалами дела, контррасчета ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии у ПАО Сбербанк правовых оснований к взысканию с Краевой С.А. задолженности в размере 224198руб.52коп.

Довод стороны ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора от д.м.г. несостоятельны, опровергаются материалами дела, в том числе подписанными ответчиком заявлением на получение кредитной карты, Информации о полной стоимости кредита, содержащей сведения о лимите, сроке кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита(годовых).

Доводы стороны ответчика о применении срока исковой давности суд так же находит несостоятельными.

В соответствии со ст. ст. 195, 196, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п.3.23 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия, в случае, если Держатель основной карты письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Согласно копии мемориального ордера от д.м.г. кредитная карта на имя ответчика была перевыпущена со сроком действия до д.м.г. и получена ответчиком д.м.г.. При этом ссылка стороны ответчика о ненадлежащем заверении данной копии несостоятельна в силу положений ст.3 ГПК РФ, согласно которой исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы, которые подаются посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, информационной системы, определенной Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, могут быть подписаны простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации и порядком, определяемым Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, если настоящим Кодексом не установлено, что указанные документы должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.

Поскольку в судебном заседании установлено, что последний платеж Краевой С.А. в счет погашения кредита был совершен 22.05.2020 в размере 7 199руб.11коп., соответственно, срок исковой давности не истек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена госпошлина в размере 5 441руб.99коп., которая так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 и 321 ГПК РФ, суд

                                                                    РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Краевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

     Взыскать с Краевой Светланы Анатольевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с 25.06.2020 по 08.12.2021 включительно в сумме 224 198руб.52коп., в том числе просроченные проценты в сумме 35274руб.30коп., просроченный основной долг в сумме 174997руб.06коп., неустойку в сумме 13927руб.16коп., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 5 441руб.99коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 1 месяца со дня вынесения судом мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский районный суд.

         Судья                                                                                     Новосадова О.А.

           Мотивированное решение вынесено 20 июля 2022 года.

Судья                                                                      Новосадова О.А.