Решение по делу № 2-3306/2019 ~ М-3272/2019 от 27.08.2019

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года                                                          г.Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего                                 Жуковой С.С.

при секретаре                                      Панфилове А.А.

с участием в судебном заседании

представителя истца Галича Л.Ф., доверенность от 10.09.2019 г.;

представителя ответчика Букатиной Е.Н., доверенность от 05.07.2018 г.                   № 350000/5712-Д

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 3306/2019 по иску Галич Натальи Николаевны к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора по предоставлению комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО)                          № 40817810834254009659, заключенного 20 июня 2018 года недействительным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, упущенной выгоды, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) и просила суд о признании договора по предоставлению комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 55 350 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, упущенной выгоды в размере 54 887 рублей 67 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя в размере 50-ти процентов от взысканной судом суммы, судебных расходов, состоящих из представительских услуг в размере 34 200 рублей, составлении доверенности представителю с копиями в размере 2100 рублей 00 копеек, почтовых расходов по направлению корреспонденции в размере 575 рублей 34 копейки.

Указав в обоснование иска, что заключая оспариваемый договор полагала, что оформляет договор банковского вклада и в результате размещения денежных средств получит проценты, однако истцом был подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке ВТБ (ПАО) под влиянием обмана со стороны сотрудников ответчика, заблуждаясь в отношении предмета сделки и ее правовых последствий, что и послужило основанием для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, доверив ведение дела своему представителю по доверенности ФИО5, который в судебное заседание явился, доводы, изложенные в иске поддержал, представил суду письменные пояснения по иску и просил требования удовлетворить в полном объеме.

Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание направил представителя по доверенности ФИО4, которая в судебное заседания явилась, иск не признала и просила отказать в его удовлетворении в полном объеме, представиласуду отзыв и поддержала доводы, изложенные в нем.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, доводы сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, проанализировав действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По договору вклада обязанность банка заключается в возврате полученной суммы с начисленными процентами, в то время как по договору счета его обязанность состоит в совершении банковских операций, в том числе по распоряжению клиента.

Общие условия и порядок предоставления клиентам-физическим лицам комплексного обслуживания, Пакетов услуг, а также возможность получения отдельных Банковских продуктов определены в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила).

Указанные Правила размещены в открытом доступе на официальном интернет-сайте Банка, размещенного по адресу vtb.ru.

Согласно указанным Правилам договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке (ВТБ) (ДКО) заключается между Банком и клиентом с целью предоставления Банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, Тарифах Банка, а также Заявлении, подписанном клиентом.

ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе дистанционно, без посещения офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с ДКО услугами Банка.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты ФИО2H. присоединилась к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в связи с чем ей был открыт мастер-счет № в ФИО1 рублях.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) мастер-счет это текущий банковский счет в рублях РФ, открываемый Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета физического лица в Банке ВТБ (ПАО) рамках базового пакета услуг.

При заключении договора комплексного обслуживания клиенту предоставляется базовый пакет услуг в соответствии с п.3.1. Правил, включающий в себя следующие банковские продукты (услуги):

- открытие и обслуживание мастер-счета в рублях РФ;

- подключение и обслуживание в ВТБ-онлайн;

- SMS-пакет «Базовый».

Обслуживание мастер-счета осуществляется Банком бесплатно (без взимания комиссионного вознаграждения), что указано в тарифах Банка.

Как следует из заявления Истицы от ДД.ММ.ГГГГ все положения Правил и тарифов ей разъяснены в полном объеме, заявление вместе с правилами и тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между Истицей и Банком, Истица ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора.

Учитывая выше изложенное, основания для признания неправомерными действий Банка по открытию Истице мастер-счета №, отсутствуют.

В соответствии с п. 8.1. Правил ДКО вступает в силу с даты его заключения в соответствии с n.2.2.-2.4 Правил и действует неопределенный срок.

Как следует из п.8.2. Правил клиент может в любой момент подать в Банк заявление о расторжении ДКО по форме, установленной Банком, в том числе в случае несогласия клиента с Правилами и/или тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ ДКО расторгнут, а мастер-счет № закрыт по заявлению Истицы от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 28-П Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, регламентируются рядом нормативных правовых актов, в систему которых входят нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности его главы 44.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк) принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить эту сумму и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из Правил предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО) (Приложение к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) банковские продукты в рамках базового пакета услуг пред оставляются клиенту на основании соответствующих Договоров о предоставлении банковского продукта (п.2.3.).

Общие условия открытия и обслуживания вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) регламентированы Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила размещения вкладов).

В соответствии с п.1.3. указанных Правил заключение договора вклада осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем присоединения вкладчика к Правилам посредством подписания Заявления.

Настоящие Правила и заявление, содержащее отметку Банка о его принятии, составляют в совокупности договор банковского вклада соответствующего вида между Банком и вкладчиком.

Под Заявлением понимается заполненное по форме, установленной Банком, и подписанное вкладчиком заявление об открытии банковского вклада/бланк договора банковского вклада, в котором указаны все существенные условия Договора (в том числе, название и вид вклада, процентная ставка, срок и сумма вклада, валюта вклада, сумма неснижаемого остатка по вкладу, условия проведения операций по вкладу, условия досрочного расторжения и пролонгации вклада и др.), подтверждающее присоединение вкладчика к правилам и соответствующему приложению к ним в зависимости от вида открываемого вклада. Заявление, принятое Банком, является неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.2. Правил размещения вкладов договор считается заключенным с даты принятия Банком в соответствии с пунктом 2.1. настоящих Правил заявления на бумажном носителе в двух экземплярах, подписанного вкладчиком, при условии поступления в эту дату на счет по вкладу денежных средств в сумме, указанной в заявлении, содержащем все существенные условия вклада. Второй экземпляр заявления с оригинальными отметками Банка (в том числе с указанием даты принятия и подписью работника Банка) передается вкладчику.

В соответствии с договором Банк открывает вкладчику счет по вкладу, вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства для зачисления на счет по вкладу (п.2.5. Правил размещения вкладов).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без его распоряжения списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Общие условия открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определены в Правилах совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

О совершении операции по счету клиентом дается распоряжение - поручение клиента в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного документа, составленное по форме, установленной Банком и содержащее указание клиента Банку о совершении операции по счету.

В соответствии с п.1.9. указанных Правил проценты на остаток денежных средств на банковских счетах не выплачиваются, если иное не предусмотрено тарифами Банка.

Согласно п.3.3. Правил перевод денежных средств с банковского счета осуществляется исключительно на основании распоряжения клиента, при этом расчетные документы, необходимые для проведения операции, составляются и подписываются Банком от имени клиента.

В соответствии с п.3.10.3. Правил заявление о переводе денежных средств с мастер-счета на счет банковского вклада (при безналичном открытии банковского вклада) может быть подписано клиентом в офисе Банка с использованием технологии Безбумажный офис в соответствии с ДКО (при наличии в Банке соответствующего письменного заявления клиента об использовании электронного документооборота при проведении в офисах Банка по технологи Безбумажный офис, оформленного в соответствии с ДКО и составленного по установленной Банком форме).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Истица подала в Банк заявление об открытии мастер-счета в ФИО1 рублях и внесла через кассу Банка на открытый ей мастер-счет № денежные средства в сумме 742000,00 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Иных договоров, в том числе договора банковского вклада, с Истицей не заключалось. Распоряжений о перечислении денежных средств с мастер-счета № от Истицы не поступало до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства на счетах принадлежат клиенту, в связи с чем он обязан контролировать состояние своих счетов самостоятельно.

В соответствии с п.3.15. Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) выписки по банковскому счету предоставляются по требованию клиента при обращении в офис Банка или через систему ДБО (если режим банковского счета предусматривает дистанционное банковское обслуживание).

Таким образом, Истица самостоятельно могла получить выписку по мастер-счету и проверить выполнение ее распоряжений.

Истица полагает, что заключила оспариваемый договор комплексного под влиянием заблуждения, так как не получила полной и достоверной информации по оказываемой Банком услуге.

По положениям ст. 178 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Если сделка признана недействительной, как совершенная под влиянием заблуждения, соответственно применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 настоящего Кодекса.

Из анализа положений ст. 178 ГК РФ следует, что заблуждение должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным.

При этом оно может выражаться как в неправильном представлении о названных в ст. 178 ГК РФ обстоятельствах, так и в их незнании.

Причины существенного заблуждения значения не имеют: ими могут быть вина самого участника сделки, неправильное поведение его контрагента и третьих лиц, а также иные сопровождающие заключение сделки обстоятельства.

Не является существенным заблуждение относительно мотивов сделки, т.е. побудительных представлений в отношении выгодности и целесообразности состоявшейся сделки.

Равным образом не может признаваться существенным заблуждением неправильное представление о правах и обязанностях по сделке.

Законы должны быть известны каждому и ссылка на их незнание не может служить основанием для оспаривания заключенных сделок.

Исключением является названное в п. 1 ст. 178 ГК РФ существенное заблуждение относительно природы (но не объема прав) сделки.

В подписанном Истицей заявлении на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) указаны все существенные условия - вид счета, вид валюты; Истица была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, достоверных доказательств, подтверждающих понуждение Истицы к заключению договора комплексного обслуживания, в материалы дела не представлено.

При заключении договора Истица не была лишена права подробно изучить условия договора, а также отказаться от заключения договора, в том числе, обратиться в другую кредитную организацию.

Предложения от Истицы заключить договор на иных условиях в Банк не поступало, доказательств обратного Истицей не предоставлено.

Правилами п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что истец по своему усмотрению осуществляет принадлежащие ему гражданские права; таким же образом по правилам п. 5 ст. 10 ГК разумность действий участников гражданских правоотношений предполагается.

При таком положении, правовые основания для признания недействительным договора комплексного обслуживания отсутствуют и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании процентов, упущенной выгоды, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований    ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора по предоставлению комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 55 350 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, упущенной выгоды в размере 54 887 рублей 67 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя в размере 50-ти процентов от взысканной судом суммы, судебных расходов, состоящих из представительских услуг в размере 34 200 рублей, составлении доверенности представителю с копиями в размере 2100 рублей 00 копеек, почтовых расходов по направлению корреспонденции в размере 575 рублей 34 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

        Председательствующий судья                                              С.С.Жукова