Решение по делу № 2-8843/2015 от 05.10.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года                                                               город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Рогалевич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску Голоцвана П. В. к акционерному обществу «Банк «Русский Стандарт» о понуждении к предоставлению окончательной счет-выписки по кредитному договору, расшифровки суммы задолженности, перерасчете, списании суммы задолженности,

у с т а н о в и л :

Голоцван П.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк «Русский Стандарт» о понуждении к предоставлению окончательной счет-выписки по кредитному договору, расшифровки суммы задолженности, перерасчете, списании суммы задолженности.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты № с лимитом 55 000 рублей. Срок действия карты установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Истец своевременно осуществлял перевод денежных средств на карту. Согласно последнему смс-оповещению истец уплатил 600 рублей. В течение длительного времени истец производит платежи по карте, задолженность по кредиту постоянно возрастает. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением, просил предоставить окончательную счет-выписку по счету с суммой для полного погашения задолженности, направить уведомление о расторжении договора. Банк направил истцу счет-выписку, из которой не усматривается сумма задолженности по карте. Истец просил суд возложить на ответчика АО «банк Русский Стандарт» обязанность предоставить окончательную счет-выписку по договору № от 07.12.2012г. с суммой для полного погашения задолженности по карте, обязать предоставить расшифровку суммы задолженности с указанием произведенных платежей, начисленных процентов, штрафов, обязать пересчитать либо списать задолженность по договору № от 07.12.2012г.

Истец Голоцван П.В. не явился в судебное заседание, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, направил представителя.

Представитель истца Никитинская М.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям. Указала дополнительно, что истец обратился с претензией, в которой просил предоставить окончательную счет-выписку, поскольку имеет желание полностью погасить задолженность. Ответ на претензию истец не получал. До настоящего времени карта находится у истца. Просила полностью удовлетворить исковые требования.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» направил в судебное заседание отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на заключение с истцом кредитного договора на согласованных условиях. Приложением к договору являются Условия по картам и Тарифы, согласно которым заемщик имеет право получить счет-выписку за определенный период, выставление заключенной счет-выписки является прерогативой банка и свидетельствует о наличии желания банка прекратить досрочно кредитные отношения. Оснований для перерасчета либо списания задолженности не усматривал.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика.

Заслушав участвующего в ходе рассмотрения дела представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Голоцван П.В. обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним договор на условиях предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт».

В момент обращения истец заполнил заявление, в котором указал сведения о себе, а также об ознакомлении его с Условиями выдачи карт, тарифами, размером лимита, возможности его изменения банком как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, Правилами пользования картой, процентной ставкой по кредиту, иными существенными условиями договора.

На основании обращения Голоцвана П.В. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, Голоцвану П.В. выдана ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта «Русский Стандарт Классик», номер счета №, номер карты №.

Разрешенный лимит овердрафта при заключении договора составил 55 000 рублей.

В период с момента активации карты и до настоящего времени Голоцван П.В. пользуется кредитными средствами.

Банком по условиям договора истцу начисляются проценты за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ Голоцван П.В. обратился в банк с заявлением, в котором просил предоставить ему окончательную счет-выписку по договору № от 07.12.2012г. с суммой для полного погашения задолженности, а также прекратить обязательства по кредитному договору.

Согласно выписки по счету истца за период с 07.12.2012г. по 17.11.2015г. истец осуществлял пользование кредитными средствами, производил погашение задолженности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различны договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец при обращении в банк заполнил анкету, заявление, просил выдать ему кредит в определенной сумме на определенный срок. В заявлении и анкете истец проставил свою подпись в заявлении, тем самым подтвердив, что им получена полная и достоверная информация о предоставленных ему услугах, а также информация о дополнительных расходах, разъяснении обо всех условиях использования кредитной карты, согласии со всеми положениями договора и наличии обязанности их выполнять.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцу была предоставлена счет-выписка за период с 07.08.2015г. по 06.09.2015г., из которой следует, что задолженность истца по кредитному договору составила 99 689 рублей 64 копейки, общий объем израсходованных средств составил 76 052 рубля 90 копеек, сумма внесенных за данный период средств 2600 рублей.

Пунктами 1.19, 1.39 Условий предусмотрено, что счет-выпиской является документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Заключительной счет-выпиской является документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности. Выставление заключительной счет-выписки является правом банка.

Материалами дела подтверждено, что при обращении истца в банк ему была предоставлена счет-выписка за расчетный период. Данная счет-выписка представлена в материалы дела.

В соответствии с п. 13.1 Условий клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты, для чего необходимо представить в банк письменное заявление по форме, установленной банком, и одновременно вернуть в банк все карты, выпущенные в рамках договора, ранее не возвращенные банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть представлено банку не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления банком. Также клиент должен погасить задолженность.

В ходе рассмотрения нашло подтверждение, что при заключении договора стороны согласовали условия предоставления кредита и его возврата, при этом возможность досрочного расторжения договора предусмотрена его условиями, при выполнении ряда действий со стороны заемщика.

Условия договора Голоцван П.В. не оспаривал, по требованию банка условия договора также не были изменены.

ДД.ММ.ГГГГ Голоцван П.В. обратился в банк с заявлением, в котором просил расторгнуть с ним кредитный договор.

В ходе рассмотрения настоящего дела банк направил Голоцвану П.В. ответ на его заявление.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Истцом не оспаривается, что он обращался в банк с заявлением о предоставлении счет-выписки, которая банком была предоставлена.

На претензию Голоцвана П.В. банк направил ответ, в котором разъяснил право банка направить заключительную счет-выписку, а также возможность получения заемщиком счет-выписки за любой расчетный период.

Сведений о получении истцом данного ответа банком не представлено в материалы дела.

Между тем, для выполнения условий расторжения договора Голоцван В.П. не исполнил условия договора, а именно: не обратился в банк с соответствующим заявлением о расторжении договора, не возвратил выпущенные банком карты и не произвел погашение задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена возможность расторжения договора как по инициативе заемщика, так и по инициативе банка.

При этом, по требованию заемщика договор может быть расторгнут в случае возвращения всех карт банку и погашения задолженности.

Данных действий истец не совершил, в частности, кредитную карту Голоцван П.В. в банк не возвратил, не произвел погашения задолженности.

По инициативе банка данный договор также не расторгнут, требования о расторжении договора банк Голоцвану П.В. не выдвигал.

Указание представителя истца о направлении истцом претензии с указанием о прекращении договора, суд отклоняет, поскольку Условиями предоставления кредита предусмотрена необходимость выставления банком заключительной счет-выписки (п. 13.1) либо возврат заемщиком всех карт и погашение задолженности. Таких действий сторонами по договору не совершалось.

С учетов изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования Голоцвана П.В. о предоставлении окончательной счет-выписки по договору.

Поскольку банком исполнено требование о предоставлении счет-выписки, расшифровки задолженности (в материалы дела представлена выписка движения денежных средств по счету), требования Голоцвана П.В. в части предоставления расшифровки с указанием произведенных платежей удовлетворению не подлежат.

Также Голоцван П.В. заявил требование о перерасчете, списании задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пояснений сторон, а также выписки о движении денежных средств по счету, Голоцван В.П. осуществлял расходные операции по получению денежных средств, предоставленных банком в кредит.

По условиям договора банк вправе начислять проценты при расходовании денежных средств.

Данные условия договора не оспорены сторонами, не изменены, не признаны недействительными.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что оснований для перерасчета задолженности истцу не имеется.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Истцом избран способ защиты нарушенного права в части требования о перерасчете, списании задолженности, не предусмотренный законом.

Иных оснований, предусмотренных законом, для прекращения обязательства не имеется.

Таким образом, требование Голоцвана П.В. о возложении обязанности произвести списание либо перерасчет задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Голоцвана П. В. к акционерному обществу «Банк «Русский Стандарт» о понуждении к предоставлению окончательной счет-выписки по кредитному договору, расшифровки суммы задолженности, перерасчете, списании суммы задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2015 года.

Председательствующий                                     М.А. Глебова