Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2017 (2-999/2016;) ~ М-961/2016 от 24.11.2016

Дело №2-56/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Резник Э.В.,

при секретаре Щипуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Щучье Курганской области 30 марта 2017 года гражданское дело по иску Александрова А.Н., Александрова Н.А. к Курганскому РФ АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, о взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Александров А.Н., Александров Н.А. обратились в суд с исковым заявлением к
Курганскому РФ АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, взыскании штрафа,
компенсации морального вреда. В обоснование иска указали, что между Александровым
А.Н. (заемщик), Александровым Н.А. выступающим в качестве созаемщика, 08 июня 2016
года заключено с Курганским РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН 1027700342890)
Дополнительный офис 3349/45/07 кредитное Соглашение от 08 июня 2016 №), путем
подписания Соглашения, Графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных
процентов (Приложение 1 к Соглашению от 08 июня 2016 №).
Заявления о присоединении к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №). По условиям договоренности между сторонами, отраженными в Соглашении истцу предоставлялся кредит в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) руб. под 17,289% годовых сроком возврата до 08 июня 2021 года, путем безналичного пополнения счета №. 08.06.2016г. денежные средства в размере 500 000 руб. 00 копеек зачислены на счет № Александрова А.Н., открытый в Банке. При этом Банк в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному кредиту, обусловил заемщику предоставление кредита страхованием    по    Программе    коллективного    страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования) от 08.06.2016г. на весь срок действия кредитного договора с оплатой страховой платы за счет кредитных средств путем единовременного безакцептного списания банком существенной части кредита в размере 55 000 (пятьдесят пять тысяч) руб. Истец, подписывая документы видел, что в Графике погашения кредита (приложение 1 к Соглашению) в строке «Итого» указана необходимая для личных нужд сумма основного долга 500 000 руб. и в силу отсутствия специальных знаний банковской деятельности, не предполагал, что сумма оплаты за услугу присоединения к Программе страхования включена в сумму кредита и кредит будет увеличен на размер указанной суммы и процентов, начисленных на данную услугу. Страховая премия включена в сумму кредита и в перечне аннуитетных платежей отдельно в Графике не дифференцирована, что лишало заемщика -потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. Согласно выписке по счету (приложение) истец банку платежей не производил, кредитом не пользовался, узнав об этом, во исполнение своих обязанностей по Соглашению истец, в счет погашения кредита 22.07.2016 выплатил Банку проценты и неустойку, а также в счет погашения основного долга кредита выплатил сумму в размере 55 000 (пятидесяти пяти тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается п. 16-17, выписки по лицевому счету истца (приложение). 15.06.2016г. истцом было направлено Заявление (Вх. ДО №3349/45/07 от 15.06.2016) на имя руководителя АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» Дополнительный офис 3349/45/07 об отказе от присоединения к программе добровольного коллективного страхования и возврате денежных средств, однако ответчиком вышеуказанные требования в добровольном порядке не выполнены (Исх. от 28.06.2016 №). С отказом истец не согласен, считает, что, исходя из условий заявления (п. 15 раздела 1 Соглашения), Банк обусловил заключение кредитного Соглашения обязательным присоединением к Программе страхования, тем самым Банк возложил на истца дополнительные расходы, что истец воспринимает как нарушением своих прав как потребителя по следующим основаниям. Согласно условиям Соглашения, подпись заемщика подтверждает условия, указанное в п. 15 раздела 1 Соглашения «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг»:

1.    Заемщик согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (по условиям которой Заемщик обязан был в Заявлении на присоединении к Программе страхования согласиться с назначением Банка Выгодоприобретателем).

2.    Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распределением на заемщика условий Программы страхования 55 000 пятьдесят пять тысяч рублей 00 копеек.

Фраза в п. 15 Соглашения «....как необходимое условие для заключения договора, обязательная плата...» говорит, что страховка строго обязательна, без права на отказ. В Соглашении условия о присоединении к Программе страхования располагаются на одном бланке документа, напечатанного типографским способом, с условиями выдачи кредита сформулированными самим Банком (в виде разработанной типовой формы). Размер услуги, связанной с платой за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике по Программе страхования указан в том же разделе бланка, где содержится другая информация, касающаяся условий кредитования: сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, дата перечисления денежных средств и другие условия. В Соглашении отсутствовали отдельные или дополнительные графы для подписания в части согласия либо несогласия заемщика с услугами, подпись поставлена заемщиком под документом в целом. С учетом того обстоятельства, что подписание Соглашения осуществляется посредством агентских услуг банка (кредитным менеджером -сотрудником банка в структурном подразделении банка), у заемщика не было возможности влиять и на содержание существенных условий страхования. Документы, входящие в состав кредитного пакета (предоставляемые заемщику для подписания, как стандартная процедура банка по выдаче кредита) изготовлены типографским способом. Соглашение и Программа страхования (Приложение к Заявлению на присоединении к Программе страхования) не содержит оригинальной подписи и оттиска печати страховщика. Без подписания данного Соглашения и, как следствие, без согласия с условиями и правилами страхования кредит истцу не выдавался бы. Истец считает, что Соглашение содержит признаки договора присоединения (ст. 428 ГК РФ), считает услугу по присоединению к Программе страхования надлежащим образом не согласованной сторонами, содержащей обременительные условия, не создающие для истца никакого имущественного блага, что является нарушением пунктов 4, 5 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции» и п.1 статьи 421ГКРФ. Истец не знал, что будет вынужден оплатить стоимость указанной услуги за счет предоставленного ему кредита, что повлекло для него дополнительное обременение в виде обязанности уплачивать проценты за пользование, начисленные на включенную в размер кредита сумму оплаты услуги. Условия п. 15 раздела 1 Соглашения, в силу которых предусмотрено, как необходимое условие для заключения договора, обязательная плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования от несчастных случаев и болезней в ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в размере 55 000 (пятидесяти пяти тысяч) руб., ущемляют интересы истца. Истец считает, что полученное Банком в п. 15 Соглашения согласие истца на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, не может служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Плата за услуги связанные с условием присоединения к Программе страхования включена в сумму кредита и в Графике платежей отдельно не дифференцирована, что лишало истца возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. В рамках заключения Соглашения, истцом был подписан типовой бланк Заявления на присоединение к Программе страхования № (далее - Заявление), который является неотъемлемой частью всего Соглашения, составленный Банком, типографским способом, в котором согласно п.2 Программы страхования Банк выступает в качестве страхователя по договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в страховой компании ЗАО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезней. В соответствии с чем истцу предлагалось лишь формально, якобы на добровольной основе собственноручно назначить АО Россельхозбанк выгодоприобретателем. В соответствии с п. 3 Заявления на присоединение к программе страхования Банк возложил на клиента обязанность об оплате услуги за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также за компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 55 000 (пятидесяти пяти тысяч) руб. В п. 7 Заявления, фраза «...Я подтверждаю/не подтверждаю (нужное подчеркнуть), что Страховщик выбран мной добровольно...» нужное утверждение истцом не подчеркнуто. В Заявлении нет подчеркнутых или зачеркнутых вариантов, которые свидетельствовали бы о выборе истцом Страховщика в добровольно порядке, а так нет и предложения Истцу альтернативных вариантов страховых компаний и полной информации об альтернативных страховых продуктах, которые истец мог бы при условии разъясненной ему Банком информации подчеркнуть. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что банк в качестве страховщика предоставляет и указывает единственное юридическое лицо ЗАО СК «РСХБ-Страхование», тем самым ответчик обязывает заёмщика застраховать указанные риски только в этой страховой компании. Типовая форма Заявления банка, не содержит условий, предлагающих более выгодные условия страхования, влияющие как на саму страховую защиту, так и на ее стоимость. Реального права выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной банком, предоставлено не было, условия Заявления, суммы платы конкретному страховщику в одностороннем порядке определены банком. В соответствии с условиями п. 15 Соглашения заемщик обязан был, а в пункте 4 Заявления был вынужден выразить свое согласие на назначение Банка Выгодоприобретателем. Таким образом, право быть Выгодоприобретателем по Соглашению либо назначить его по собственному усмотрению - вменяется заемщику в обязанность назначить им Банк, чем нарушаются права истца. Ответчик не предоставил истцу информацию об отдельных услугах, предоставляемых банком в связи с присоединением к программе коллективного страхования и тарифах на указанные услуги. Сколько, за какую услугу и кому перечислены денежные средства истцу не понятны и не известны. Истец обращает внимание и на тот факт, что п. 3 Заявления предусмотрено свободное волеизъявление Заемщика по оплате страховой платы, указанной в данном пункте, выраженное в том, что, в случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется. Таким образом, из смысла содержания данного пункта истец считает, что в связи с самостоятельным списанием Банком в безакцептном порядке платы за услугу по страхованию по факту истец был лишён свободного отказа от оплаты услуги в размере 55 000 руб. Проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, начисленные на сумму 55 000 руб. 00 коп. согласно прилагаемому расчёту составляют: за период с 09.06.2016 по день подачи иска (23.11.2016) -2 372,88 руб. (согласно представленному расчету), а в последующем в соответствии со ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения денежного обязательства в соответствии со ставкой рефинансирования Банка России. Истец считает себя обманутым со стороны банка и лишенным своих прав потребителя, что, причинило истцу серьезные нравственные страдания, на основании чего считает возможным потребовать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Просит признать положения кредитного Соглашения от 08 июня 2016 №, заключенного дата между заемщиком Александровым А.Н., созаемщиком Александровым Н.А. и Курганским РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН 1027700342890) Дополнительный офис 3349/45/07 в части оплаты за услугу по присоединению к Программе страхования недействительным (ничтожным) в силу закона.

Применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Александрова А.Н. с АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» сумму оплаченной за услугу по присоединению к Программе страхования в размере 55 000 (пятидесяти пяти тысяч) рублей.

Взыскать с АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в пользу Александрова А.Н. проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 2 372,88 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в пользу Александрова А.Н. штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец Александров Н.А. на исковых требованиях настаивал в полном объеме, дал пояснения, согласно изложенным в иске доводам. Дополнительно пояснил, что моральный вред связывает с требованиями о защите прав потребителя, как и основные требования.

Истец Александров А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, на требованиях настаивал.

Представитель ответчика Курганского РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН 1027700342890) Дополнительный офис 3349/45/07 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве указывал, что с иском не согласен в полном объеме, просил в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям, 08 июня 2016 г. между Александровым А.Н., Александровым Н.А. и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса Курганского регионального филиала №3349/45/07 было заключено Соглашение №. Согласно индивидуальным условиям кредитования кредит в сумме 500 000,00 рублей был предоставлен Заемщикам сроком до 08 июня 2021 г. с выплатой 17 % годовых. Вместе с заключением кредитного договора Истец был присоединен по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №), что подтверждается Заявлением на

присоединение к Программе страхования, собственноручно заполненное и подписанное Александровым А.Н. от 08 июня 2016г. Подписание Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования подтверждает согласие Александрова А.Н. с условиями страхования по Договору коллективного страхования № от 26.12.2014, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Истец основывает свои требования на том, что при заключении кредитного договора ему была навязаны дополнительная услуга, в части заключения договора страхования с конкретной страховой компанией, ссылается также на то, что до его сведения не была доведена информация о размере страховой премии (55 000 руб.), о порядке уплаты страховой премии, Соглашение и Заявление на присоединение к программе страхования было изготовлено на типовом бланке и заемщик не имел возможности влиять на содержание указанных документов.

АО «Россельхозбанк» считает доводы Истцов необоснованными, незаконными, опровергаются имеющимися в деле доказательствами, связи, с чем требования Александрова А.Н. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Отсутствуют основании полагать, что услуга по подключению к программе страхования была навязана сотрудником Банка, списание денежных средств в счет оплаты стоимости услуг по присоединению к программе коллективного страхования произведено Банком без согласия Заемщика.

При обращении 06.06.2016г. Александрова А.Н. и Александрова Н.А. к АО «Россельхозбанк» с заявлением о предоставлении кредита и до заключения Соглашения № от 08.06.2016 г. было предложено несколько кредитных продуктов. Из предложенных вариантов Истцом был выбран кредитный продукт «Кредит пенсионный», данный кредитный продукт предусматривает наличие страхования жизни и здоровья. Базовая процентная ставка в рамках данного программы на срок свыше 36 и до 60 мес. (включительно) составляет 17% годовых (Приказ №-ОД от 24.05.2016г. «Процентные ставки по кредитам для физических лиц в АО «Россельхозбанк»).

Приказом №-ОД от 24.05.2016г. также предусмотрена система надбавок и скидок к процентным ставкам. В частности, по кредитным продуктам «Кредит пенсионный» и «Кредит пенсионный плюс» в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора до 3,50%.

При оформлении заявления-анкеты на предоставление потребительского кредита Александрову А.Н. был озвучен перечень аккредитованных страховых компаний, в которых он может страховать жизнь и здоровье. Таким образом, у Александрова А.Н. была альтернатива и возможность выбора между кредитом с процентной ставкой 17% годовых при наличии страхования жизни, и кредитом с процентной ставкой 20,50% годовых без страхования.

Учитывая требования закона, в Соглашении (п. 15) включен пункт об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, в котором Александров А.Н. выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику в совокупности составляет 55 000,00 руб. за весь срок кредитования. По Заявлению на присоединение к программе коллективного страхования, и в счет компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику указанная денежная сумма подлежит оплате единовременно, была перечислена на основании заявления на разовое перечисление денежных средств 08.06.2016г.

Кроме этого, подписав Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (п. 2) Александров А.Н. подтвердил свое согласие быть Застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» (Банк, Страхователь) и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик). В Заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования (п.7) Александров А.Н. также подтвердил, что страховая компания выбрана им добровольно и то, что он был уведомлен Банком о своем праве выбрать другую страховую компанию по своему усмотрению (либо совсем отказаться от заключения договора страхования, а также отказаться от заключения кредитного договора).

Подписывая Заявление на страхование, Истец был ознакомлен и согласен с правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью настоящего Заявления.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны Александрова А.Н. на подключение к программе страхования, а также об обязательности условия по заключению договора страхования, наличие (либо отсутствие) которого могло повлиять на выдачу кредита, не представлено.

Присоединение к «Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» является самостоятельной услугой, оказываемой Банком за отдельную плату, с согласия Заемщика (потребителя).

По Заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Истцу была оказана услуга по подключению к Программе страхования. Как следует из п. 2 Заявления, Александров А.Н., подписывая настоящее Заявление, подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование». Согласно п. 7 Заявления. Александров А.Н. был уведомлен, что присоединение к Программе страхования № является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой Банка.

Согласно п.З Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также п. 15 Соглашения, Истцу было известно, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем. связанную с распространением на него условий Договора страхования, Александров А.Н. обязался уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии. Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую истец должен уплатить в размере 55 000,00 руб. за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется.

Согласно представленным материалам, а именно Заявлению на разовое перечисление денежных средств и Выписке с лицевого счета, Александров А.Н. оплатил за присоединение к Программе страхования 55 000 руб. Далее Банком были выполнены все необходимые действия по присоединению к Программе коллективного страхования Заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, а именно: включение Александрова А.Н. в список застрахованных по Договору коллективного страхования с целью распространения на него условий страхования Заемщиков; перечисление страховой премии за присоединение к Программе коллективного страхования; а также сбор, обработка и передача информации о застрахованном лице в страховую компанию, что подтверждается Бордеро по программе за период с 01.06.2016 по 30.06.2016.

Банком также была оказана услуга по перечислению суммы страхового возмещения со счета Истца, на счет Страховщика - ЗАО СК «РСХБ- Страхование». В соответствии с ч. 1. ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. О нарушении сроков оказания услуги по присоединению к программе коллективного страхования, а также об обнаруженных недостатках оказанной услуги по присоединению к программе страхования истец не указывает в исковом заявлении.

Материалами дела (Заявление на разовое перечисление денежных средств, Выписка по лицевому счету Александрова А.Н.) подтверждается, что услуга по Присоединению к программе коллективного страхования была оказана (исполнена) в сроки установленные договором. О недостатках в ходе исполнения, а также о нарушении сроков исполнения услуги заказчиком - Александровым А.Н. не заявлялось.

Истцом не представлено доказательств нарушения сроков оказания услуги по присоединению к Программе коллективного страхования Заемщиков. Истцом не было представлено доказательств того, что услуга по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике в страховую компанию фактически оказана не была.

При оказании услуги по присоединению к Программе коллективного страхования Заемщику/Застрахованному лицу предоставлена полная и достоверная информация о стоимости услуги по присоединению к программе страхования.

Согласно п.3 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также согласно п. 15. Соглашения, Истцу было известно, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике (Застрахованном лице), связанную с распространением на нее условий Договора страхования, она обязалась уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого ею осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии. Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую истец должен был уплатить банку в размере 55 000 руб. за весь срок страхования.

Утверждение Истца о том, что при оказании банком услуги по подключению к программе страхования ему не была представлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), а также утверждение о том, что данная стоимость не была с ним согласована, не может являться нарушением прав истца, предусмотренных ст.ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Тарифы и комиссионное вознаграждение по предоставлению услуги по присоединению к Программе страхования является предметом договора, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование» и устанавливается по соглашению сторон. Александров А.Н. не является стороной в данных договорных отношениях. В рамках данного договора Александров А.Н. выступает как Застрахованное лицо (Заемщик).

Согласно Договору, между ЗАО СК «РСХБ- Страхование», Банк предоставляет Заемщику информацию об основных условиях соответствующей Программы страхования и осуществляет расчет страховой премии. Вся необходимая информация Заемщику была предоставлена. В рамках взаимоотношений Истца и АО «Россельхозбанк» было достигнуто согласие о величине вознаграждения Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном, связанную с распространением условий Договора страхования (п. 3 Заявления на присоединение). Без согласия Истца присоединение к программе коллективного страхования на данных условиях не могло быть осуществлено.

Таким образом, стоимость услуги Истцом и АО «Россельхозбанк» была согласована, услуга по подключению к программе страхования Истцу была оказана в полном объеме, вся необходимая информация относительно Программы и условий страхования, а также информация о стоимости услуги по присоединению к Программе страхования, оказанная Банком также была предоставлена в полном объеме. Основания для возврата суммы, уплаченной в счет платы за присоединение к Программе страхования - отсутствуют.

Отсутствуют основания для возврата уплаченной страховой премии в связи с досрочным прекращением действия Договора страхования.

В соответствии с п.5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, Истец был уведомлен, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом до его сведения было доведено, что возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. На основании Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 08.06.2016г. (п.9), а также в соответствие с Программой коллективного страхования Заемщика кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) датой окончания срока страхования является Дата окончания Кредитного договора. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по Кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по Кредитному договора не подлежит. Следовательно, обязательства, вытекающие из Договора коллективного страхования № от 26.12.2014г. в отношении застрахованного лица являются прекращенными с 22.07.2016г. в связи с полным погашением задолженности по Соглашению № от 08.06.2016г.

Таким образом, требование Истца о досрочном прекращении договора не основано на нормах права, не соответствует имеющимся в деле доказательствам и не подлежит удовлетворению.

Присоединение к программе коллективного страхования не является обязательным условием для получения одобрения в выдачи кредита.

В тексте подписанного Соглашения № от 08.06.2016 г., а также в «Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (являющихся неотъемлемой частью Соглашения) отсутствует условие об обязательности и обязанности страхования Заемщиком жизни и здоровья. Кроме того, из Соглашения и Правил предоставления кредита невозможно сделать вывод о том, что при отказе от присоединения к Программе страхования Истцу было бы отказано в предоставлении Кредита. Напротив, в Соглашении (п.9 - Обязанность заемщика заключить иные договоры: п.9.2. Заключить со сторонними организациями - «не заполнено»; п. 15 -Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, согласие на оказание таких услуг: Согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ- Страхование») и в Заявлении на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков (п. 7) прямо указано, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, присоединение к программе страхования является добровольным, данная услуга является дополнительной услугой Банка.

Машинописный (типографский) способ составления Заявления и кредитной документации не свидетельствует о невозможности Заемщика влиять на содержание соответствующих условий. Заключая договор страхования заемщика, и взимая плату за присоединение к Программе коллективного страхования, Банк действовал по Поручению Александрова А.Н. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ возмездной.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих об обязательности условия по заключению договора страхования, наличие (либо отсутствие) которого могло повлиять на выдачу кредита, не представлено.

Присоединение к «Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» является самостоятельной услугой, оказываемой Банком за отдельную плату, в связи с чем, отсутствуют основания требования процентов за пользования чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

По Заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» Истцу была оказана услуга по подключению к Программе страхования. Как следует из п. 2 Заявления, Александров А.Н., подписывая настоящее Заявление, подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование». Согласно п. 7 Заявления, Александров А.Н. был уведомлен, что присоединение к Программе страхования № является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой Банка.

Согласно п.З Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также п. 15 Соглашения, Истцу было известно, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования, Александров А.Н. обязался уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии. Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую истец должен уплатить в размере 50 000 руб. за весь срок страхования.

Банком была оказана услуга по перечислению суммы страхового возмещения со счета Истца, на счет Страховщика - ЗАО СК «РСХБ- Страхование», что подтверждается Выпиской по лицевому счету Александров А.Н. за 08.06.2016г. и Заявлением на разовое перечисление денежных средств от 08.06.2016г.).

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Денежные средства в соответствии с Заявлением на присоединение к «Программе коллективного страхования» и по поручению Александрова А.Н. были зачислены в качестве комиссионного вознаграждения, а также перечислены в ЗАО «РСХБ- Страхование» в счет оплаты платежа за присоединение к Программе страхования. Доказательств неисполнения данного поручения, а также неправомерного удержания указанных сумм истцом не представлено.

Каких-либо доказательств подтверждающих то, что Банк не выполнил своих обязанностей по перечислению суммы страховой премии, тем самым приобрел или сберег имущество за счет другого лица, в том числе за счет Истца не представлено. В связи с отсутствием фактических обстоятельств неосновательного обогащения, требование Истца о взыскании суммы, уплаченной в счет страховой премии, а также уплаты процентов в связи с незаконным использованием денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ не имеет оснований.

Требование о взыскании неустойки в соответствии со ст. 23, п.5 ст. 28, ст.ст. 31, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также взыскание морального вреда не обосновано и не имеет законных оснований.

Оплата по заключенному Договору были произведены в сроки, установленные договорами и Соглашением, вся необходимая информация о Застрахованном лице для внесения его в перечень Застрахованных была передана ЗАО «РСХБ- Страхование». Претензий по исполнению обязательств, возложенных на АО «Россельхозбанк» со стороны Застрахованного лица и Страховщика не поступали.

В силу отсутствия нарушений со стороны Банка прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, считаем не обоснованными требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Представитель третьего лица на стороне ответчика ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, отношения к заявленному иску не выразил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением суда для дачи заключения по делу был привлечен в качестве эксперта Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора в Щучанском, Шумихинском, Альменевском, Сафакулевском районах. Согласно данного заключения, в силу абзаца I преамбулы Закона Российской Федерации -1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, в также определяет механизм реализации этих прав. Учитывая, что заключение договора происходило в форме подписания уже заполненных формуляров и стандартных форм, то истец не мог влиять на возможность изменения условий договора и не мог, отказаться от условия кредитного договора о заключении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Банк в качестве страховщика предоставляет единственное юридическое лицо, тем самым обязывает страховщика страховать указанные риски только в этой компании, нарушая тем самым право истца свободу выбора стороны в договоре и заключение самого договора, предусмотренных ст.421 ГК РФ. Какой либо возможности истца отказаться от личного страхования при выдаче кредита, бланком заявления, не предусмотрено. Также Банком не была предоставлена Истцу информация об отдельных услугах, предоставляемых Банком в связи с присоединением к программе коллективного страхования и тарифах на указанные услуги. Таким образом, договор содержит признаки договора присоединения, надлежащим образом не согласованного сторонами, а значит содержащий обременительные условия, не создающие для Истца никакого имущественного блага, что является нарушением л. 1 статьи 421 ГК РФ.

Данные условия кредитного договора о заключении договора страхования противоречат положениям ч.2 ст. 16 Закон РФ «О защите прав потребителей» о том, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), а потому ущемляют права потребителя по сравнению с правилами установленными законом, следовательно, в силу ч.1 ст. 16 данного закона, являются недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложено на гражданина по закону.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к правоотношениям по возмездному оказанию услуг применяется законодательство о защите прав потребителей.

Согласно ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении рабофказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Отсутствие в договоре указания возможности заключить его без приобретения услуги по Программе коллективного страхования и указания возможности выбора страховой компании является ограничением свободы договора, то есть навязыванием дополнительных услуг, что противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд, выслушав доводы истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

08 июня 2016 года между Александровым А.Н. (заемщик), Александровым Н.А. (созаемщик), заключено с Курганским РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» кредитное Соглашение №.

По условиям договоренности между сторонами, отраженными в Соглашении истцу предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. под 17,289% годовых со сроком возврата до 08 июня 2021 года, путем безналичного пополнения счета№.

08.06.2016 дедежные средства в размере 505 000 руб. 0. копеек зачислены на нает № Александрова А.Н., открытый в Банке. При этом Банк в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному кредиту, присоединил заемщика на основании его заявления к договору страхования по Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней от 08.06.2016 на весь срок действия кредитного договора с оплатой страховой платы за счет кредитных средств путем единовременного безакцептного списания банком в размере 55 000 руб.

Согласно заявления о присоединении к программе коллективного страхования (л.д.<данные изъяты>) Александров А.Н. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», он уведомлен, что присоединение к Программе коллективного страхования не является условием для получения кредита, присоединение к программе коллективного страхования является дополнительной услугой банка, страховщик выбран им добровольно, он уведомлен банком о праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению.

П.15 Соглашения №, заключенного 08.06.2016г. между АО «Россельхозбанк» и Александровым А.Н., предусмотрено, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, составляет 55 000 руб.

Согласно заключенному между    ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и АО

«Россельхозбанк» договору коллективного страхования № от 26.12.2014г. договор заключен на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страхователем является банк, объектом страхования являются имущественные интересы выгодоприобретателя, застрахованными лицами по договору являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие настоящего договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страхователем Страховщику страховая премия.

Банком была оказана услуга по перечислению суммы страхового возмещения со счета истца на счет страховщика ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», что подтверждается выпиской из лицевого счета Александрова А.Н. от 08.06.2016г. и заявлением на разовое перечисление денежных средств от 08.06.2016г.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 423 и п. 1, п. 3 ст. 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных отношениях может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В данной связи, банк был вправе предложить истцу страхование жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Президиума Верховного Суда РФ от 22.05.2013 разъяснено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 972 ГК РФ доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения. Однако, в случае если в условиях договора размер вознаграждения не указан или не установлен порядок его уплаты, то согласно п. 2 сг. 972 ГК РФ вознаграждение должно уплачиваться после исполнения поручения в размере, определяемом в соответствии с п. 3 ст. 424 ГК РФ.

Требование о признании недействительным договора кредитования в части оплаты комиссии за услугу по присоединению к программе коллективного страхования и возврате оплаченной комиссии в сумме 55 000 руб. предъявлено ссылкой на нарушение ответчиком сг. ст. 10, 12, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. ст. 167, 168 ГК РФ. Истцы указали, что оплаченная комиссия не является отдельной банковской услугой, не является агентской услугой, не предусмотрена законом и относится к несогласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами). Личный договор страхования с истцами не заключался. Ни в одном из документов при заключении кредитного договора не содержалось надлежащей и достоверной информации о возмезднос™ услуги по присоединению и ее конкретной стоимости в рублях.

Исходя из положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита содержится информация о предоставлении клиентом заранее данного акцепта на списание денежных средств со счета, в том числе комиссии за услугу "Участие в программе страхования".

В самом заявлении о включении в программу страхования заемщиком выражено согласие на ежемесячное списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии за участие в страховой программе защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий (без НДС) взимается от страховой суммы, которая указана в условиях страхования.

Таким образом, приведенные доказательства в их совокупности позволяют сделать вывод о том, что заемщик и созаемщик были проинформированы ответчиком в соответствии со ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" об условиях кредитования и страхования с предоставлением дополнительной платной услуги за подключение к программе страхования, ознакомились с ними, добровольно согласились, приняв на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в его тексте, так и в условиях, тарифах и анкете, после чего во исполнение достигнутого соглашения распорядились суммой кредита.

Доказательства того, что предоставление кредита было поставлено в зависимость от предоставления дополнительной услуги по подключению к программе страхования, отказ от заключения договора страхования и от оказания банком дополнительной платной услуги повлекли бы изменение условий кредитного договора и что заключение кредитного договора на условиях оплаты комиссии за подключение к программе страхования носило вынужденный характер в деле отсутствуют, следовательно, банком не нарушена ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и оснований для признания ничтожным условия по уплате комиссии за участие в программе страхования не имеется.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Обстоятельств нарушения или умаления прав заемщика как потребителя предоставлением банком платной услуги не установлено, равно как и невозможности в разумный срок обратиться к кредитору о разъяснении условий кредитования и страхования или отказаться от предлагаемых условий. Согласно условиям заявления на оказание услуги "Участие в программе коллективного страхования" истцы вправе отключить данную услугу. Данное право истцами не реализовано.

Учитывая, что условие кредитного договора, предусматривающее взимание платы за страхование, не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", у суда отсутствовали правовые основания для признания его недействительным в спорной части и применении последствий его недействительности в виде возврата уплаченной суммы комиссии, а также для удовлетворения производных исковых требований о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Суд приходит к выводу, что подключение истцов к программе коллективного страхования не нарушает их прав, так как произведено по добровольному заявлению истцов, которые имели возможность заключить с банком кредитный договор без условия страхования.

Из п.З заявления на присоединение к программе коллективного страхования (л.д.<данные изъяты>) следует, что за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора страхования, Александров А.Н. обязан уплатить вознаграждение банку, а также компенсировать расходы банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 55 000 руб. за весь срок страхования.

П.15 Соглашения №, заключенного 08.06.2016г. между АО «Россельхозбанк» и Александровым А.Н., предусмотрено, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, составляет 55 000 руб.

Согласно Заявлению на разовое перечисление денежных средств и Выписке с лицевого счета, Александров А.Н. оплатил за присоединение к Программе страхования 55 000 руб. Далее Банком были выполнены все необходимые действия по присоединению к Программе коллективного страхования Заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, а именно: включение Александрова А.Н. в список застрахованных по Договору коллективного страхования с целью распространения на него условий страхования Заемщиков; перечисление страховой премии за присоединение к Программе коллективного страхования; а также сбор, обработка и передача информации о застрахованном лице в страховую компанию, что подтверждается Бордеро по программе за период с 01.06.2016 по 30.06.2016.

Из реестра переданных кредитов в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» за июнь 2016 года видно, что Александров А.Н. включен в реестр застрахованных лиц.

Совокупность представленных доказательств подтверждает, что объем дополнительной услуги по подключению заемщика к программе коллективного страхования и размер платы за данную услугу (сбор, обработка и техническая передача информации о заемщике, страховая выплата) в сумме 55 000 руб. с истцами были согласованы, дополнительная платная услуга банка была истцам фактически оказана

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что подключение истцов к программе коллективного страхования не нарушает их прав, так как произведено по добровольному заявлению истцов, которые имели возможность заключить с банком кредитный договор без условий страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Александрова А.Н., Александрова Н.А. к Курганскому РФ АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья:                Э.В.Резник