Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1325/2021 ~ М-1161/2021 от 10.06.2021

УИД63RS0042-01-2021-002114-27

Решение

Именем Российской Федерации

29 июля 2021г Куйбышевский районный суд г.Самара в составе председательствующего судьи Ломакиной Т.Н. при секретаре Подгорновой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1325/21 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 850 000 руб. сроком 111 месяцев под 18% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенный по адресу: <адрес>.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 900 157,2 руб., состоящей из основного долга в размере 825 079,38 руб., задолженность по процентам в размере 73929,7 руб., неустойки за нарушение сроков возврата основного долга в размере 247,79 руб., неустойки за нарушение сроков возврата процентов в размере 902,33 руб.

Согласно п.1.6 договора ипотеки определена стоимость квартиры в размере 1 450 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена в размере 80% от рыночной стоимости и оставляет 1160000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также в связи с тем, что ответчик <дата> оплатил в счет задолженности 135 662 руб., вошел в график, в связи с чем, просят с учетом уточнений требований расторгнуть кредитный договор от <дата>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 799 521,59 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 795 988,71 руб., суммы процентов в размере 3532,88 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемы по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 795 988,71 руб., начиная с 30.07.2021г по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1160000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 24 258 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что в настоящее время вошел в график, оплатив задолженность в размере 135 662 руб.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Согласно статье 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 850 000 руб. сроком 111 месяцев под 18% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенный по адресу: <адрес>.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 900 157,2 руб., состоящей из основного долга в размере 825 079,38 руб., задолженность по процентам в размере 73929,7 руб., неустойки за нарушение сроков возврата основного долга в размере 247,79 руб., неустойки за нарушение сроков возврата процентов в размере 902,33 руб.

Согласно п.1.6 договора ипотеки определена стоимость квартиры в размере 1 450 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена в размере 80% от рыночной стоимости и оставляет 1160000 руб.

Судом установлено, что ответчиком внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в сумме 135 662 руб.

Согласно представленному истцом расчету в настоящее время ответчик вошел в график платежей, не имеет просроченной задолженности.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В данном случае существенное нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора не усматривается, поскольку ответчик вошел в график платежей, срок действия кредитного договора не окончен и действует до <дата>, ответчик не согласен с расторжением договора, исполняет его условия, следовательно, оснований для досрочного расторжения кредитного договора не имеется.

Права истца своевременно и в полном объеме восстановлены самим заемщиком, и потому не подлежат повторному восстановлению в судебном порядке (статьи 3, 4 ГПК РФ, статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом отсутствия у заемщика просроченной задолженности перед банком, длительности правоотношений сторон, действия договора до 2029 г., требования истца о досрочном погашении всего кредита со всеми причитающимися процентами несоразмерны последствиям нарушений, которые своевременно устранены заемщиком путем вхождения в график платежей в разумный срок.

В связи с чем, заявленные требования банка в данном случае не соответствуют принципу добросовестности и разумности и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>г.

Судья п/п Т.Н.Ломакина

Копия верна

Судья

Секретарь

Подлинник решения хранится в материалах дела №