Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2017 ~ М-74/2017 от 09.01.2017

Решение

Именем Российской Федерации

«15» февраля 2017 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ананьева ФИО5 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Ананьев А.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчик предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 27,9% годовых.

До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились им исправно и в соответствующий срок, однако после указанной даты, в связи со снижением уровня дохода, истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору. Таким образом, он, истец, лишен возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства, а именно – погашать задолженность по кредиту посредством внесения ежемесячных платежей.

После чего финансовое состояние истца ухудшилось в большей мере, так как его работодатель вынудил написать заявление на увольнение по собственному желанию.

При неоднократных обращениях в банк с целью расторжения кредитного договора и фиксации суммы основного долга, процентов за пользование кредитами, штрафов и неустоек, ему стало известно о наличии значительной суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца повторно обратился с заявлением к ответчику о расторжении кредитного договора, однако ответ не получен по настоящее время, при этом рост задолженности по кредитному договору продолжается.

Ссылаясь на существенное нарушение истцом условий кредитного договора, а также существенное извинение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, Ананьев А.А. просит расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещался надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о разбирательстве дела в отсутствие его представителя, представил письменный отзыв.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным провести разбирательство дела в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.4 ГК РФ, по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие (в области гражданского права существуют и сложные случаи, связанные со значительной юридической силой договоров по частно-правовым отношениям).

В силу ст.422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Поскольку применительно к фактическим обстоятельствам, указанным истцом, не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, при разрешении данного спора следует руководствоваться законом, действующим в момент возникновения спорных правоотношений, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По смыслу ч.2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования».

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно условиям которого, ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ответчик по данному делу) предоставляет заемщику (истцу по данному делу) кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 48 месяцев с уплатой процентов по кредиту 27,94% годовых.

Заключенный между сторонами кредитный договор заключен в письменной форме, в виде единого документа с приложениями, подписанными сторонами, в договоре сторонами согласованы все существенные условия. Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривался.

Ответчик в полном объеме исполнил перед истцом свои обязательства по предоставлению кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось истцом в исковом заявлении.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора и получении истцом от ответчика денежных средств в его исполнение, ответчиком истцу предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитного договора, сумме кредита, его сроках и полной стоимости, а также о размере общей суммы платежей по кредиту и графику их внесения.

Данное обстоятельство подтверждается подписями истца в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей по кредитному договору и не оспаривалось истцом в тексте искового заявления.

Истцом не представлено доказательств обратного, а также того, что он введен в заблуждение банком относительно потребительских свойств финансовых услуг банка.

Истцом не представлено доказательств нарушения его прав понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях.

Расторжение кредитного договора является крайней мерой и ухудшение материального положения по причине увольнения по собственному желанию с прежнего место работы, по смыслу ст.451 ГК РФ, не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств, которое может служить основанием для изменения договора в судебном порядке, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Так как указанные обстоятельства не могут расцениваться как заведомо непредвиденные на момент совершения сделки, иное противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников правоотношений в области кредитования.

Кроме того, на ухудшение финансового положения и увольнение с работы под давлением работодателя истец ссылается в тексте искового заявление, при этом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, в ходе рассмотрения гражданского дела не представлено каких-либо доказательств в обоснование данных доводов. Истцом к исковому заявлению приложены справки о наличии задолженности по кредитному договору, однако само по себе наличие задолженности по кредитному договору не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Иных доказательств, подтверждающих ухудшение материального положения, истцом не представлено.

Также не могут быть приняты во внимание доводы истца о необходимости расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением им, истцом, условий кредитного договора.

По смыслу ст.450 ГК РФ, расторжение договора в связи с существенным нарушением его условий может требовать только другая сторона, чьи интересы нарушаются, а не сторона, допустившая нарушение. При этом просить о расторжении договора – это право стороны по договору, а не обязанность, которая могла бы быть возложена по решению суда.

Ссылка в исковом заявлении на необходимость расторжения кредитного договора на основании норм, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)», несостоятельна, поскольку данный закон вступил в силу 01.07.2014 и в соответствии со ст.17, применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после вступления его в силу. Спорный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в связи с чем, данный закон не подлежит применения при разрешении заявленных истцом требований.

Кроме того, из документов, приложенных к иску следует, что спорный кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ. В просительной же части искового заявления содержится просьба о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Какие-либо документы, содержащие сведения о наличии между сторонами договорных отношений по пользованию кредитом, возникших ДД.ММ.ГГГГ, к исковому заявлению не приложены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ананьева ФИО6 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.Н. Фирсова