Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4889/2022 ~ М-5292/2022 от 14.11.2022

Дело № 2-4889/2022

73RS0004-01-2022-009041-38

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2022 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Киреевой Е.В.,

при секретаре Клейменовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к Романову Константину Георгиевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Романову К.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с заемщиком Романовым К.Г. договор, состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения №. Размер кредита составил 173 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 14,5% годовых, срок возврата кредита – 27.04.2026.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий Соглашения банк перечислили сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №847 от 22.11.2017.

Согласно п.4 Правил погашение кредита проценты за пользование кредитом осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7 Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку установленный п.12 Соглашения:

П.12.1.1 – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

П.12.1.2 – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Кредитор направлял заемщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленной срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы задолженности всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении банка без удовлетворения.

Просят расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Романовым К.Г. с даты вынесения решения суда.

Взыскать с Ионова А.С. всю сумму ссудной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с нарастающим итогом, образовавшуюся на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет 149 971 руб. 44 коп., в том числе: основной долг - 124 701 руб. 30 коп., просроченный основной долг – 13 195 руб. 97 коп.; проценты за пользование кредитом – 10 905 руб. 45 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 663 руб. 91 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 504 руб. 81 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 199 руб.

Представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» - Евграфов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, суду представил заявление в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие, каких-либо ходатайств не имеет, представил заявление об уточнении исковых требований. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на 05.12.2022 в размере 155 030 руб. 72 коп.

- просроченный основной долг - 137 897 руб. 27 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 10 905 руб. 45 коп.;

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 5 352 руб. 41 коп.;

- пени за несвоевременную уплату процентов – 875 руб. 59 коп.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 199 руб.

Ответчик Романов К.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Представитель ответчика Романова К.Г. – Чигрин В.В. (доверенность 73 АА 2230694 от 02.12.2022) в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, просил применить ст. 333 ГК РФ, а также с учетом периода моратория снизить размер пени.

Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2021 АО «Россельхозбанк» заключило с заемщиком Романовым К.Г. договор, состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения №. Размер кредита составил 173 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 14,5% годовых, срок возврата кредита – 27.04.2026 (л.д. 10 -14).

В соответствии с п.17 индивидуальных условий Соглашения банк перечислили сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №1244 от 27.04.2021 (л.д.15).

Согласно п.4 Правил погашение кредита проценты за пользование кредитом осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7 Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку установленный п.12 Соглашения:

П.12.1.1 – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

П.12.1.2 – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Согласно Правил, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Кредитор направлял заемщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения. В связи с непогашением просроченной задолженности кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате полной задолженности по Соглашению. Указанные требования должны исполняться в предусмотренный в требовании банка срок, однако были оставлены должником без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок должник кредит не возвратил, проценты не уплатил.

Судом установлено, что принятые на себя в соответствии с Соглашением обязательства заемщиком Романовым К.Г. неоднократно нарушались, а именно - не своевременно уплачивался основной долг и проценты за пользование кредитными средствами, при этом направленные банком требования в адрес ответчика о досрочном погашении задолженности и о расторжении Соглашения в добровольном порядке им не исполнены.

Наличие просроченной задолженности по оплате кредита и процентов за пользование им объективно подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности.

Так, согласно исковым требованиям, сумма задолженности Романова К.Г. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 030 руб. 72 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 137 897 руб. 27 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 10 905 руб. 45 коп.;

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 5 352 руб. 41 коп.;

- пени за несвоевременную уплату процентов – 875 руб. 59 коп.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Поскольку заемщиком Романовым К.Г. не выполнены условия кредитного соглашения по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга, процентов и пеней, - являются законными и обоснованными.

Доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному соглашению суду ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств наличия задолженности перед банком в ином размере.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению является основанием и для расторжения данного соглашения.

В связи с чем, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению с Романовым К.Г. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из положения статьи 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, для АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк», как для юридического лица не наступило тяжких финансовых последствий в связи с ненадлежащим неисполнением обязательств по кредитному договору, принимая во внимание заявление ответчиков о снижении размера неустойки, а также действия моратория в период с 01.04.2022 по 01.10.2022, в связи с чем суд полагает снизить подлежащую уплате сумму неустойки, начисленную за несвоевременную уплату основного долга и процентов до 3 000 руб.

При этом Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Романовым К.Г., подлежит расторжению.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика с учетом применения ст.333 ГК РФ, составляет 151802 руб. 72 коп. Данная сумма и подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу банка, в остальной части о взыскании пени следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как положения гражданского процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4199 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» и Романовым Константином Георгиевичем с 05 декабря 2022 года.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» с Романова Константина Георгиевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 802 руб. 72 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4199 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.В. Киреева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 07 декабря 2022 года.