Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-915/2021 ~ М-538/2021 от 08.02.2021

                                                        Дело № 2-915/2021

73RS002-01-2021-001303-62

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                        04 марта 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шайдулову Линару Ривкатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Шайдулову Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между ООО «ХКФ Банк» и Шайдуловым Л.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 111 928 руб., в том числе: 85 000 руб. - сумма к выдаче, 26 928 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 69.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 111 928 руб. на счет заемщика №, открытый в данном банке. Денежные средства в размере 85 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно - 26 928 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий Договора); банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 600 руб. 93 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 964 руб. 89 коп. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 135 726 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга - 60 400 руб. 51 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 73 964 руб. 89 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 216 руб. 30 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 914 руб. 53 коп.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 726 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга - 60 400 руб. 51 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 73 964 руб. 89 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 216 руб. 30 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 914 руб. 53 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» Талтакин Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался. Одновременно в исковом заявлении просила рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Шайдулов Л.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Шайдуловым Л.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредит в размере 111 928 руб., из которых 85 000 руб. - сумма к выдаче/перечислению, 26 928 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, под процентную ставку 69.90% годовых (пункты 1, 4 кредитного договора/Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По условиям договора Шайдулов Л.Р. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (пункт 1.2. Общих условий Договора). Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться ответчиком исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа ответчик должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета производится в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4. Общих условий Договора).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Шайдулов Л.Р. обязался ежемесячно производить погашение задолженности равными платежами в размере 7 600 руб. 93 коп. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, всего произвести 36 ежемесячных платежей.

В Распоряжении Заемщика, содержащемся в Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Шайдулов Л.Р. просил банк направить сумму кредита (его часть): 85 000 руб. - выдать ему через кассу банка, 26 928 руб. - перечислить на оплату дополнительных услуг (для оплаты страхового взноса на личное страхование).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени): 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены: ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 111 928 руб. был выдан предоставлен ответчику в соответствии в условиями кредитного договора путем зачисления данной суммы на счет ответчика №, выдачи наличных денежных средств в размере 85 000 руб., перечисления (списания) денежных средств в размере 26 928 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету заемщика Шайдулова Линара Ривкатовича №, сформированной банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается самим ответчиком.

Задолженность по кредитному договору, согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщика Шайдулова Линара Ривкатовича, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135 726 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга - 60 400 руб. 51 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 73 964 руб. 89 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 216 руб. 30 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

    Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 135 726 руб. 70 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика Шайдулова Л.Р. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 3 914 руб. 53 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

    Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Шайдулова Линара Ривкатовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 726 руб. 70 коп., возврат госпошлины 3 914 руб. 53 коп., а всего 139 641 руб. 23 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья                                                                                                                      Е.Н.Саенко