Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5136/2017 ~ М-4541/2017 от 08.09.2017

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

          Установил:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., сумму оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ЛИФАН/LIFAN 214813, 2012 года выпуска, VIN №.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения автотранспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», заявление к договору потребительского кредита.

Срок кредита составил <данные изъяты> месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, а так же определили сумму ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

В связи с чем, истец АО «Кредит Европа Банк» просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> руб., сумму оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, однако конверт с повесткой возвратился в суд с пометкой «истек срок хранения».

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание <данные изъяты>.

При подписании заявления клиент (ответчик) ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк». Банк акцептовал оферту заемщика ФИО1, открыв заемщику счет №.

Таким образом, ответчик ФИО1 и истец ЗАО «Кредит Европа Банк» 06.08.2012г. заключили кредитный договор <данные изъяты> «Автоэкспресс кредит – Универсальный плюс» сроком на 60 мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Кредитный договор №<данные изъяты>. между истцом ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком ФИО1 заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем открытия банковского счета и последующего зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление на кредитное обслуживание, Общие условия договора потребительского кредита ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы по программе потребительского кредита «Автокредит».

Срок кредита составил <данные изъяты> месяцев. Сторонами установлен график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течении четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Истец АО «Кредит Европа Банк» надлежащим образом исполнил обязательства по выдаче кредита, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 №.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование истца Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Установлено, что заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в установленные Графиком платежей сроки. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № и расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом АО «Кредит Европа Банк» расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ДД.ММ.ГГГГ руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов – ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма процентов за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательства в опровержение иска, иного расчета размера задолженности по кредиту стороной ответчика не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования истца АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с Общими условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», заявления на кредитное обслуживание № <данные изъяты>. (раздел 3), распиской от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 передала банку в залог транспортное средство <данные изъяты>

Согласно разделу 3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ. залоговая стоимость предмета залога составляет ДД.ММ.ГГГГ руб.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 систематически нарушал сроки внесения обязательных платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по авто-кредиту в размере <данные изъяты> руб., которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств заемщика (ответчика по делу) ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом имущества: автомобиля марки <данные изъяты>, суд приходит к выводу, что требования АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Что касается вопроса об установлении начальной продажной цены.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с действующей редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, так как данный иск предъявлен 08.09.2017г., то есть после указанной даты, в настоящее время законодательство не возлагает на суд в обязательном порядке устанавливать начальную продажную цену на предмет залога, на который обращено взыскание в судебном порядке.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение судом изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                   подпись                                     Е. В. Умнова

Копия верна:                  Судья:                           Секретарь: