Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1718/2020 ~ М-1082/2020 от 06.05.2020

54RS0003-01-2020-001346-48

Дело №2-1718/2020

                     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.10.2020г.                                                                            г.Новосибирск

     Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                                                 Елапова Ю.В.

При секретаре                                                                 Коломиец А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову С. Н. и Гичкину Е. Н., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 01.09 2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

05.05.2017г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) __

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 992 834.33 рублей под 15.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: MERCEDES-BENZ 22360С белый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) __.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих, условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.12.2019г. на 22.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.12.2019г. на 22.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2584685.89 руб.

По состоянию на 22.04.2020г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 198 140.76 руб., из них: просроченная ссуда 1 120 312.77 руб.; просроченные проценты 30 060.4 руб.; проценты по просроченной ссуде 2 502.47 руб.; неустойка по ссудному договору 42 174.07 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3 091.05 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора __ от 05/05/2017г., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: MERCEDES-BENZ 22360С белый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) __. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 2 400 000 (Два миллиона четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 204 336 (один миллион двести четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей 68 копеек.

В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврату задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд: Взыскать с ответчика Кузнецова С. Н. в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 198 140,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 190,7 рублей.

Взыскать с ответчика Кузнецова С. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 20 % годовых с 23.04.2020 г. по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать ответчика Кузнецова С. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 15,9% годовых с 23.04.2020г. по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание, на предмет залога: MERCEDES-BENZ 22360С белый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) __ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 1204336 (Один миллион двести четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей 68 копеек (л.д.2;3).

Представитель истца, по доверенности Платонова Е.А., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд иск удовлетворить.

Ответчик по делу Кузнецов С.Н., в судебном заседании сумму задолженности по кредитному договору, указанную в иске, признал в полном объеме.

Ответчик по делу Гичкин Е.Н., в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.95), ранее направил в суд возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в исковом требовании, об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) (л.д.79;80).

Представитель 3-го лица по делу ООО «Финклуб», в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.93;94).

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Кузнецова С.Н., исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, подлежат удовлетворению частично.

Из обстоятельств дела видно, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

05.05.2017г. между Банком и ответчиком Кузнецовым С.Н., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) __

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 992 834.33 рублей под 15.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: MERCEDES-BENZ 22360С белый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) __.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих, условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.12.2019г. на 22.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.12.2019г. на 22.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2584685.89 руб.

По состоянию на 22.04.2020г. общая задолженность ответчика Кузнецова С.Н. перед Банком составляет 1 198 140.76 руб., из них:

просроченная ссуда 1 120 312.77 руб.;

просроченные проценты 30 060.4 руб.;

проценты по просроченной ссуде 2 502.47 руб.;

неустойка по ссудному договору 42 174.07 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 3 091.05 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК Р.Ф., обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврату задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании ответчик Кузнецов С.Н., сумму задолженности по кредитному договору, указанную в иске, признал в полном объеме.

Сумма задолженности указанная в иске, подлежит взысканию с ответчика Кузнецова С.Н., в пользу истца.

При этом, суд считает, что на основании ст.333 ГК Р.Ф., неустойку с 23.04.2020г. по дату фактического исполнения решения суда в размере 20% годовых, следует уменьшить до размера 5% годовых, т.к. указанный размер неустойки, заявленный банком необоснованно завышен, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В исковом требовании к ответчику Гичкину Е.Н., об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль), следует отказать.

Согласно положениям Гражданского Кодекса РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Транспортное средство, предоставленное в залог по кредитному договору __ от 05.05.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовым С. Н. предоставлено в качестве залога. При этом п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита __ от 05.05.2017г. указывает на то, что спорное транспортное средство принадлежит Кузнецову С. Н. на праве собственности, что не соответствует действительности, т.к. согласно справки ФИС ГИБДД MРЭО ГИБДД спорное транспортное средство принадлежит Гичкину Е.Н. и принадлежало всегда с момента регистрации 07.05.2013г. (л.д.62;63).

Не представлен истцом также и документы, подтверждающие право Кузнецова С.Н. распоряжаться указанным Транспортным средством и предоставлять его в залог.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, между Гичкиным Е. Н. и ПАО «Совкомбанк» должен быть заключен договор поручительства.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Однако в тексте кредитного договора __ от 05.05.2017г. между ПАО «Совкомбанк» к Кузнецовым С.Н. нет пункта, привлекающего Гичкина Е.Н. в качестве поручителя, не представлен так же и отдельный договор поручительства между Гичкиным Е. Н. и ПАО «Совкомбанк».

Нахождение принадлежащего Гичкину Е.Н. имущества в залоге у третьих лиц нарушает права и законные интересы Гичкина Е.Н., поскольку создает препятствия для распоряжения им своим имуществом по своему усмотрению и создает угрозу утраты данного имущества в случае предъявления залогодержателем требований об обращении взыскания на данное имущество.

Согласно ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Пунктами 1 и 2 ст.339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно, статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Истцом не представлено доказательств передачи заемщиком, Кузнецовым С.Н., оригинала/копии ПТС на Транспортное средство, содержащего запись о праве собственности залогодателя на Транспортное средство, а также доказательств того, что имущество, указанное в договоре залога являлось собственностью Кузнецова С. Н.

Согласно, ответа ГИБДД в автоматизированной базе ФИС ГИБДД, транспортное средство с 07.05.2013г. по настоящее время зарегистрировано за Гичкиным Е.Н.

Совокупность вышеуказанных доказательств подтверждает тот факт, что ответчик Кузнецов С.Н. не являлся собственником Транспортного средства и не обладал правомочием представить его в залог в порядке обеспечения исполнения обязательств по заключенному между ним и ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору __ от 05.05.2017г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК Р.Ф., суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ответчика Кузнецова С. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк», сумму задолженности по кредитному договору, в размере 1 198 140,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины истцом в размере 20 190,7 рублей.

Взыскать с ответчика Кузнецова С. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 5% годовых с 23.04.2020г. по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать ответчика Кузнецова С. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 15,9% годовых с 23.04.2020г. по дату фактического исполнения решения суда.

В исковых требованиях к ответчику Гичкину Е. Н., об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца, в Новосибирский областной суд, через данный суд.

Судья:                                                                         Елапов Ю.В.