Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-755/2017 ~ М-776/2017 от 05.10.2017

№ 2-755(1)/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 г.          г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Полуэктовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к Парфенову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» (далее – ООО «Банк ПСА Финанс РУС», банк) обратилось в суд с иском к Парфенову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 430505,01 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13505,05 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что между банком и Парфеновым А.В. заключен кредитный договор <Номер>-Ф от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение договора банк предоставил заемщику денежную сумму 480000 руб. на приобретение автотранспортного средства автомобиля <Данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <Номер>. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога имущества <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа на счете, указанном в кредитном договоре, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Однако ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 18.09.2017 образовалась задолженность в размере 430505,01 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 366904,06 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1206,26 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 43441,32 руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 15552,22 руб., штрафы на просроченный кредит – 2196,75 руб., штрафы на просроченные проценты – 1204,40 руб. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 430505,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13505,05 руб., обратить взыскание на автомобиль, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 325700 руб., взыскать расходы на проведение экспертизы в размере 1 300 руб.

    Истец ООО «Банк ПСА Финанс РУС» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Парфенов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по известному месту жительства и регистрации, откуда почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 118, 119 ГПК РФ, судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Исследовав письменные доказательства, суд пришел следующему.

    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

    Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Парфеновым А.В. заключен договор потребительского кредита <Номер>-Ф (далее кредитный договор), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 480000 руб. на срок до 02.11.2019 под 24 % годовых (п. 1, 2, 4 кредитного договора) (л.д. 31, 32).

Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить начисленные на нее проценты, а также исполнить иные обязательства по договору и уплатить иные платежи, предусмотренные договором в полном объеме.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств на счете в размере минимального ежемесячного платежа по кредиту 18831,77 руб. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п. 6), предоставить приобретаемое автотранспортное средство кредитору в залог в обеспечение исполнения своих обязательств по настоящему договору (п. 10). В случае несвоевременной уплаты минимального ежемесячного платежа или его части в сроки, предусмотренные п. 6 индивидуальных условий договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12)

В соответствии с п. 3.1.2 общих условий договора кредит считается полученным в дату зачисления на счет.

Согласно п. 3.2 общих условий договора на сумму задолженности по кредиту начисляются проценты по формуле простых процентов, с даты, следующей за датой зачисления кредита на счет до истечения срока кредита. Проценты начисляются за период с первого числа по последнее календарное число каждого месяца. Заемщик обязуется в течение срока уплатить кредитору проценты, начисляемые на сумму кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту из расчета процентной ставки и количества календарных дней. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита.

Согласно п. 3.3 общих условий договора задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты минимальных ежемесячных платежей на счет, минимальный размер которых определен договором.

В соответствии с п. 3.6 общих условий договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств.

Ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, индивидуальными условиями потребительского кредита, что подтверждается его подписью (л.д. 31-34).

В обеспечение своевременного возврата кредита и уплаты процентов между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога движимого имущества <Номер> транспортного средства автомобиля <Данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <Номер>, двигатель <Номер>, кузов № <Номер>, цвет черный. В соответствии с п. 3.2 договора залога залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 600000 руб. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке (л.д. 35-37).

02.11.2016 между <Данные изъяты> (продавец) и Парфеновым А.В. (покупатель) заключен договор купли-продажи <Номер>/КР автомобиля <Данные изъяты> <Данные изъяты>. По условиям договора оплата товара производится покупателем двумя частями, первая часть в размере 120000 руб. оплачивается наличными через кассу продавца, вторая часть в размере 480000 руб. оплачивается денежными средствами, предоставленными кредитной организацией в качестве заемных средств для покупки товара (л.д. 40-42).

Парфенов А.В. внес первоначальный взнос по договору купли-продажи <Номер>/КР от 02.11.2016 в размере 120000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру (л.д. 43 оборот).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в размере 480000 руб. что подтверждается следующим.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика открыт счет <Номер> (л.д. 38). С данного счета на счет <Данные изъяты> (по заявлению ответчика л.д. 38 оборот) перечислены денежные средства в размере 480000 руб., что подтверждается счетом <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора Парфенов А.В. обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки погашения задолженности перед банком, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору (л.д. 61-62).

Согласно представленному расчету по состоянию на 18.09.2017 задолженность Парфенова А.В. по кредитному договору № <Номер> от 02.11.2016 составляет 430505,01 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 366904,06 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1206,26 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 43441,32 руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 15552,22 руб., штрафы на просроченный кредит – 2196,75 руб., штрафы на просроченные проценты – 1204,40 руб. (л.д. 58-60).

Возражений против расчета задолженности ответчиком представлено не было.

Требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора, направленное ответчику 08.08.2017, не выполнено, до настоящего времени задолженность не погашена (л.д. 63, 65 оборот).

Проверив расчет, суд пришел к выводу, что исковые требования банка о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ договор по требованию одной из сторон, может быть расторгнут по решению суда, в случае существенного нарушения договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Из представленных доказательств следует, что ответчик не исполнил надлежащим образом условия договора, в результате чего, образовалась задолженность, что является существенным нарушением кредитного договора и влечет его расторжение, так как в результате неисполнения условий договора ответчиком, истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при его заключении.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о расторжении договора потребительского кредита <Номер>-Ф от 02.11.2016.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 325700 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,

суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг по проведению оценки заложенного имущества в размере 1300 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13505,05 руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита <Номер>-Ф от 02.11.2016, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» и Парфеновым А.В..

Взыскать с Парфенова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по договору потребительского кредита <Номер>-Ф от 02.11.2016 в размере 430505,01 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 366904,06 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1206,26 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 43441,32 руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 15552,22 руб., штрафы на просроченный кредит – 2196,75 руб., штрафы на просроченные проценты – 1204,40 руб., а также судебные расходы в размере 13505,05 руб., а всего 444010,06 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <Данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья