Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1393/2014 ~ М-386/2014 от 29.01.2014

2-1393/14 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 марта 2014 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балакиной К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Галушко И.Ю, о взыскании задолженности по договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ответчику Галушко И.Ю. о взыскании задолженности по договору. Свои требования мотивировал тем, что между сторонами путем подписания Заявления на предоставление кредитной карты (оферты-предложения о заключении договоров) -Дата- заключены: кредитное соглашение № («кредитный договор») и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № («договор обслуживания счета»).

Срок возврата кредита - -Дата- (раздел «Параметры продукта» Заявления на оставление кредитной карты).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3.1. Заявления на предоставление кредитной карты акцептом оферты заемщика считается совершенно банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты,

В соответствии с указанными договорами взыскатель:

- открыл должнику счет № в рублях (п.1.1. Заявления на предоставление кредитной карты);

- осуществил эмиссию банковской карты № для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (п.1.2, Заявления на предоставление кредитной карты) и передал ее должнику;

- предоставил должнику кредит с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>.

Таким образом, -Дата- посредством подписания заявления на предоставление кредитной карты (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита, письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст.161 ГК РФ, а также ст.820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры продукта». Составление кредитного соглашения, а виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору обслуживания карты принял на себя обязательства:

- ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 27 % процентов годовых (раздел «Параметры продукта» Заявления на предоставление кредитной карты);

- при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пони из расчета 45% процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (раздел «Параметры продукта» Заявления на предоставление кредитной карты);

- при нарушении сроком уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (раздел «Параметры продукта» Заявления на предоставление кредитной карты).

Кроме того, заявлением на предоставление кредитной карты от -Дата-, предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.

Как следует из выписки по счету, в период с -Дата- по -Дата- ответчик получила денежные средства в размере <данные изъяты>

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 910 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию па -Дата- за должником числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. - сумма основного долга;

<данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период -Дата- г.;

<данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период -Дата- г.

Ссылаясь на ст.ст.300, 310, 809,810, 819 ГК РФ, просит взыскать с Галушко И.Ю, в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № от -Дата- в размере -Дата-., в том числе:

-Дата-. - сумма основного долга;

-Дата-. - проценты, начисленные за пользование кредитом за периоде -Дата- г.;

-Дата-. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата-

- уплаченную государственную пошлину в сумме -Дата-

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Галушко И.Ю., будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно в надлежащей форме уведомил ответчика о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Ответчик в суд не явился.

В связи с вышеизложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательства, подтверждающие наличие и обоснованность возражений, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, 13 июля 2010 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением (офертой), в котором просил заключить с ним Договор обслуживания счета с использованием банковских карт № (далее – Договор о карте), в рамках которого открыть и обслуживать карточный счет, выпустить банковскую карту, а также заключить с ним Кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, указанных в Заявлении, Общих условиях договоров кредитования счета физического лица в ОАО «УБРиР» Тарифах по кредитованию счета физических лиц в ОАО «УБРиР» (в рамках продукта «Кредитная карта») по тарифному плану «Кредитная карта для клиентов», установив кредитный лимит в размере <данные изъяты> и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. Срок возврата кредита – -Дата- При этом Ответчик расписался, что до заключения Кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением им Кредитного договора, с Условиями и Тарифами ознакомлен и согласен.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом в соответствии с нормами ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не остановлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий, например в виде открытия Счета Клиента, при необходимости зачисление на него Суммы кредита.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

В адресованной в Банк оферте (п.3.1 Заявления) Ответчик указал, что «понял и согласился с тем, что акцептом оферты Заемщика – предложения заключить Договора счета и Кредитный договор – считается совершение Банком действий по открытию Счета и выпуску Карты.

Банк акцептовал сделанные Ответчиком оферты, совершив следующие конклюдентные действия: открыл Счет № в рублях, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. При этом Заемщик согласно Кредитному соглашению и Договору обслуживания карты принял на себя обязательства: вернуть Кредит и уплатить проценты за пользование им, ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 27% годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45% процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор о карте и Кредитный договор от 13.07.2010 г., который по своей правовой природе является смешанным, содержит в себе как элементы договора банковского счета, так и элементы кредитного договора (условие об овердрафте). Заключение Договора о карте соответствует ч.3 ст.421 ГК РФ, согласно которой стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Соответственно к регулированию данных правоотношений применяются нормы глав 42 и 45 ГК РФ.

Все существенные условия Договора о карте содержались в оферте Ответчика от -Дата- г., состоящей из Заявления от -Дата- г., Условий, Тарифов. С Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте и Кредитного договора, Ответчик согласился, понял и обязался неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписью на Заявлении от -Дата-

При активации карты Банком, Ответчику с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты>. Ответчик пользовался картой, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, вернуть Кредит и уплатить проценты за пользование им, а также исполнять иные обязательства в соответствии с Заявлением, Условиями и Тарифами (п.2.5 Заявления). Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, минимальный обязательный платеж составляет 5,00% от остатка ссудной задолженности, максимальный льготный период – до 51 дня, день исполнения условия льготного периода – ежемесячно 20 числа. При этом Банк имеет право списывать со Счета в бесспорном порядке денежные средства в счет возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, суммы комиссий в соответствии с Условиями, Тарифами, а также в счет издержек Банка на получение исполнения от Заемщика его обязательств – п.2.2 Заявления.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в Кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено Заявлением, предусматривающим неустойку за возникновение просроченной задолженности и просроченных процентов по кредиту в размере 45% годовых (л.д. 15).

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности Ответчика на -Дата- составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- г.; <данные изъяты> – пени за просрочку возврата кредита за период с -Дата- по -Дата- г.

Расчет суммы задолженности по основному долгу, составленный Истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям Кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

В связи с изложенным сумма основного долга в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

В соответствии с Заявлением процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно. Суд полагает возможным взыскать с Ответчика в пользу Истца за период с -Дата- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Также Истцом рассчитана сумма фиксированной неустойки за период с -Дата- в размере <данные изъяты>

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка на -Дата- подлежит уменьшению до <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- г.; <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита по состоянию на -Дата- г.

При уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ -░░░░- ░░ -░░░░- ░.; <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ... ░░ ░░░░░░░░ ░.░.