Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-946/2016 ~ М-524/2016 от 04.03.2016

                                                                                                         2-946/2016

З А О Ч Н О Е         Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2016 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в лице судьи       Качкан Г.М.

при секретаре     Макаркиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сердечному А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сердечному А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 582 119 руб. 60 коп., из которых по состояниюна 29.02.2016 г.: 350 107 руб. 23 коп. - основной долг по кредиту; 192 988 руб. 10 коп. - долг по процентам за пользование кредитом; 39 024 руб. 27 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. В возмещение расходов по уплате госпошлины истец просил взыскать 9 021 руб. 20 коп.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и Сердечным А.Н. был заключен договор № на предоставление потребительского кредита в форме заявления о предоставлении потребительского кредита №, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам (далее Правил) и Информационного графика платежей, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту, и составляет 26%; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки;срок предоставления кредита 30 месяцев; ежемесячный платеж 18 271 руб. 86 коп.; дата полного возврата кредита 15.02.2016г.; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 16 числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий заключенного договора Сердечным А.Н. не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась указанная задолженность. Приказом Центрального Банка РФ от 13.12.2013г. у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22.01.2016г. срок конкурсного производства продлен до 22.07.2016г. (л.д. 2-5).

Представитель истца Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. К исковому заявлению приложено ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, с указанием на то, что истец не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д. 7).

Ответчик Сердечный А.Н.,в установленном законом порядке извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о наличии возражений по существу иска суд в известность не поставил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика, с согласия истца - в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном                                       п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 4. ч. 1 ст.50.21 Федерального закона от 25.02.1999 года №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий имеет право направлять заявления о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией и об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц.

Как следует из письменных доказательств дела, ДД.ММ.ГГГГ Сердечный А.Н. обратился в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № о предоставлении кредита «наЛичные», по условиям которого ОАО «Смоленский Банк»              ДД.ММ.ГГГГ предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком 30 месяцев, с датой последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом (полного возврата кредита) - 15.02.2016 года и платой за пользование кредитом согласно Информационному графику платежей (приложение №2 к настоящему заявлению) (л.д. 14).

В соответствии с уведомлением Банка о принятом решении по кредитному продукту «наЛичные» кредит Сердечному А.Н. в размере <данные изъяты> руб. был предоставлен под 26% годовых (л.д. 12).

Заемщик Сердечный А.Н. был ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Информационным графиком платежей (приложение №2), Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (приложение №1), а также с тарифами Банка по обслуживанию физических лиц, был согласен с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования и условия, о чем свидетельствует его подпись на заявлении № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Правилах, Тарифах, Информационном графике (л.д. 14, 15, 16, 17).

Подписание указанного заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (приложения №1) и Информационного графика платежей (приложение №2) означает заключение между Сердечным А.Н. и Банком кредитного договора на обозначенных в указанных документах условиях (л.д. 14).

Согласно заявлению № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. и Информационному графику платежей (приложение №2) погашение кредита заемщик Сердечный А.Н. обязан производить не позднее 16 числа каждого месяца ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей в размере 18 271,86 руб., за исключением последнего платежа, который по состоянию на 15.02.2016г. составляет 18 379,89 руб. В данные платежи включены часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Среднегодовой процент переплаты по кредиту составляет 14.83 % (л.д. 14, 17).

Сердечный А.Н. был ознакомлен с полной стоимостью кредита в размере 29.34%, о чем свидетельствует его подпись на Информационном графике платежей (л.д. 17).

Заявлением № о предоставлении кредита Сердечному А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрен штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 14).

В силу п.3.3.1. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее Правил) возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей (л.д. 15).

Согласно п.3.5.1, п. 3.5.4 Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей            (л.д. 15).

Как следует из п.3.7.1 Правил, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок (л.д. 15).

ОАО «Смоленский Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению Сердечному А.Н. кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору                     Сердечный А.Н. прекратил их исполнять, последний платеж им был произведен 16.01.2014г. (л.д. 9, 12, 13).

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на29.02.2016 г. следует, что размер задолженности ответчика составляет582 119 руб. 60 коп., из которых:350 107 руб. 23 коп. - задолженность по основному долгу по кредиту; 192 988 руб. 10 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 39 024 руб. 27 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. Суду расчет представляется верным (л.д. 9).

На день подачи иска данное требование Банка ответчиком не исполнено.

Приказом Центрального Банка РФ от 13.12.2013г. у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 года ОАО «Смоленский Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 27).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22.01.2016г. срок данного конкурсного производства продлен до 22.07.2016 года (л.д. 28).

07.05.2015г. ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило заказным письмом по месту регистрации и фактического проживания Сердечного А.Н. требование от 29.04.2015г. исх. № о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и неустойки (штрафа) в срок до 18.05.2015г. с указанием реквизитов для перечисления денежных средств. В Банк вернулось данное письмо с отметкой отделения связи о его возврате в связи с истечением срока хранения (л.д. 23, 24, 25, 26).

Пунктом 3.7.2 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрено, что в случаях, указанных в пункте 3.7.1, Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку, а заемщик обязан требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании Банка. Указанное требование Банком может быть направлено посредством почтовой связи по адресам, указанным в заявлении на предоставление кредита, либо путем вручения заемщику на руки. В случае, если требование Банка, направленное посредством почтовой связи, не было вручено заемщику в связи с отсутствием адресата либо по любой иной причине, указанной отделением связи (в том числе в связи с отказом заемщика от его получения), требование считается доставленным заемщику (л.д. 15).

Исследованные доказательства указывают на то, что требование истца Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании в его пользу с Сердечного А.Н. задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и штрафа в размере 582 119 руб. 60 коп. является законным и обоснованным ввиду нарушения условий кредитного договора Сердечным А.Н., не исполняющим взятые на себя обязательства по погашению кредита. Суд удовлетворяет иск и взыскивает с ответчика указанную сумму задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины- 9 021 руб. 20 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 582 119 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 60 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 021 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░