Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4789/2020 ~ М-4688/2020 от 16.11.2020

                                                        Дело № 2-4789/2020

73RS0002-01-2020-006853-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                    28 декабря 2020 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» к Ананьиной Любови Модестовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее по тексту - ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ») обратился в суд с иском к Ананьиной Л.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 63 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 30%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 02.07.2020 составила 355 854 руб. 82 коп., в том числе: 22 556 руб. 13 коп. - общая задолженность по основному долгу, 31 260 руб. 51 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 302 038 руб. 18 копа. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №8 Засвияжского района Засвияжского судебного района г.Ульяновска вынес судебный приказ о взыскании задолженности с Ананьиной Л.М. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей данного судебного участка указанный судебный приказ отменен. При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 3 379 руб. 27 коп. Определением мирового судьи госпошлина обращена в доход государства. Приказом Банка России №ОД-2889 от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ДД.ММ.ГГГГ. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ на ее официальном сайте была опубликована информация о признании данного банка несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим данной корпорации. ДД.ММ.ГГГГ на ее официальном сайте были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед банком в соответствии с условиями кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсантъ» и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим. Определением Арбитражного суда г.Москвы от 24.07.2020 по делу №А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на 6 месяцев. В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Просили взыскать с Ананьиной Л.М. в пользу банка в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 355 854 руб. 82 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 6 758 руб. 54 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Ананьина Л.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась. В письменных возражениях на исковое заявление выразила свое несогласие с исковыми требованиями, указав, что последний платеж по кредитному договору был ею внесен 12.09.2016, что подтверждается чеком-ордером на сумму 2 832 руб. 50 коп. После этого ей стало известно, что ПАО КБ «Еврокоммерц» признано банкротом. Однако информации о том, куда вносить очередной платеж по кредиту, не было. О том, что информация о признании данного банка была размещена на указанных истцом сайтах, ей не было известно. <данные изъяты>, глухонемой с детства, ей недоступна информация в сети Интернет. Таким образом, она не внесла очередной платеж по кредиту ввиду того, что у нее отсутствовала информация о порядке погашения кредита. Требования о досрочном исполнении обязательств она не получала. 25.08.2020 на основании ее письменных возражений судебный приказ, вынесенный 05.08.2020 мировым судьей судебного участка №8 Засвияжского судебного района г.Ульяновска, о взыскании с нее задолженности по кредиту, был отменен. Кроме того, банком был пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету задолженности истца, датой последнего платежа по кредиту является 12.09.2016. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые на ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (банк) и Ананьиной Л.М. (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 63 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ согласно Заявлению-Анкете заемщика, а заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подал истцу Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предложил на условиях, изложенных в данном Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела 2.«Кредитный договор» Информационного блока Заявления, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 63 000 руб. на банковский счет заемщика №, открытый в данном банке.

При этом Ананьина Л.М., подписав указанный кредитный договор, согласилась с тем, что: за пользование кредитом она уплачивает банку проценты в размере 30% годовых; погашение кредита осуществляется ею не позднее даты - ДД.ММ.ГГГГ, либо ранее наступления указанной даты в случаях, предусмотренных настоящим договором; возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется ею равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, приведенным в Приложении №2 к настоящему договору.

Ананьина Л.М. обязалась возвращать предоставленный ей кредит и выплачивать начисленные по нему проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме и в срок, указанные в Графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Банк в соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ выдал Ананьиной Л.М. кредит в размере 63 000 руб.

Представленные истцом «Выписка по счету 45№ (RUB) активный Ананьина Любовь Модестовна по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 24/10/2013 по 02/07/2020 ДПД», «Выписка по счету 45№ (RUB) активный Ананьина Любовь Модестовна по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 24/10/2013 по 02/07/2020 ДПД», «Выписка по счету 47№ (RUB) активный Ананьина Любовь Модестовна по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 24/10/2013 по 02/07/2020 ДПД», «Выписка по счету 40№ (RUB) пассивный Ананьина Любовь Модестовна по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 24/10/2013 по 02/07/2020 ДПД», «Выписка по счету 45№ (RUB) активный Ананьина Любовь Модестовна по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 24/10/2013 по 02/07/2020 ДПД» содержит сведения об операциях Ананьиной Л.М. в периоды: соответственно: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о фактическом использовании ею кредитных средств банка путем совершении операций по получению денежных средств и переводу денежных средств с использованием карты.

По условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно - осуществлять возврат кредита банку ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету.

Согласно представленному истцом «Расчету сумм задолженности Ананьина Любовь Модестовна по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.» от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по указанному кредитному договору за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 355 854 руб. 82 коп.

Приказом Банка России №ОД-2889 от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признано несостоятельным (банкротом).                     В отношении него введена процедура конкурсного производства, при этом конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим данной корпорации.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», а ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 24.07.2020 по делу №А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на 6 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено Требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (исх.№ (62 партия) от ДД.ММ.ГГГГ) с предложением в 7-дневный срок с момента получения данного уведомления/требования добровольно погасить имеющуюся задолженность по основному долгу в сумме 22 556 руб. 13 коп., задолженность по процентам в сумме 31 260 руб. 51 коп., что было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

    Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

    Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 854 руб. 82 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ на срок ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязанности по оплате суммы основного долга и процентов ответчик не выполнял с сентября 2016 года.

Поскольку исковое заявление в суд направлено ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт обращения с заявлением о выдаче судебного приказа не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» к Ананьиной Любови Модестовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                                     Е.Н. Саенко