Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2019 (2-3472/2018;) ~ М-3418/2018 от 21.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2019 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Титовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Головко В.А., Чачанидзе Ю.З о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Головко В.А., Чачанидзе Ю.З. о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Головко В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1594708 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под её залог. Также ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Чачанидзе Ю.З. был заключен договор поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были предоставлены путем перечисления всей суммы на счет ответчика Головко В.А. в Банке. Ответчик Головко В.А. за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «КБ ДельтаКредит» и Головко В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Головко В.А. был предоставлен кредит в размере 220000 руб. на неотложные нужды.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Чачанидзе Ю.З. был заключен договор поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитным договорам. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, однако указанное требование исполнено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что с июля 2018 года ответчик перестал исполнять обязательства по оплате по кредитным договорам, с учетом уточненного искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ., просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>35, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере 2104702,40 руб. Взыскать солидарно с Головко В.А. и Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1160889,17 руб., включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга – 1051462,17руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 73906,06 руб., суммы пени – 35520,94 руб. Взыскать солидарно с Головко В.А. и Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 107005,33 руб., включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга – 99996,73 руб.; суммы начисленных и неуплаченных процентов – 5951,81 руб.; суммы пени- 1056,79 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Головко В.А. Взыскать солидарно с Головко В.В., Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20539,47 руб., расходы по оценке предмета залога в сумме 5000 руб.

Представитель истца АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по доверенности А.Ю. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, просила иск удовлетворить, пояснила, что если бы ответчики вошли в график платежей, то банк отказался бы от досрочного взыскания кредита, на 31.01.2019г. никаких платежей от ответчиков не поступало.

Ответчики Головко В.А., Чачанидзе Ю.З. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещались судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по последнему известному месту жительства Головко В.А.: <адрес> Чачанидзе Ю.З.: <адрес> Конверты вернулись с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения». Головко В.А. также извещался по телефону на ДД.ММ.ГГГГ., согласно ответа ГБУЗ <адрес> «Самарская городская больница №» противопоказаний для участия в судебном заседании по состоянию здоровья не имеет.

Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС России по Самарской области ответчики зарегистрированы: Головко В.А. по адресу: <адрес>35, Чачанидзе Ю.З.по адресу: <адрес> В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 221, и ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчиков надлежащим.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно нормам ст.ст.31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащим исполнении залогодателем обязательств по страхованию залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Согласно п.1 ст. 3 Закона об ипотеке определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Головко В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1594708 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>35, под её залог, на срок на 182 месяца, под 13,5 % годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Чачанидзе Ю.З. заключен договор поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Головко В.А. в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик Головко В.А. приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего ЗАО «КБ ДельтаКредит» была получена закладная.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены размолом 3 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

Стороны также договорились, что такое право возникает у кредитора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором соответствующего требования (п.4.4.5 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «КБ ДельтаКредит» и Головко В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 220000 руб. на неотложные нужды на срок 38 месяцев под 17,25% годовых.

Также 04.08.2016г. между АО «КБ ДельтаКредит» и Чачанидзе Ю.З. заключен договор поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ ДельтаКредит» было переименовано в АО «КБ ДельтаКредит».

Начиная с мая 2018г. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика Головко В.А. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ., однако указанные требования исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. составила 1160889,17 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 1051462,17руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 73906,06 руб., сумма пени – 35520,94 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. составила 107005,33 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 99996,73 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 5951,81 руб., сумма пени – 1056,79 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке не исполнил обязанности по возврату кредита и процентов по нему.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суд только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитными договорами, материалами дела.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредитам.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1160889,17 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 1051462,17руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 73906,06 руб., сумма пени – 35520,94 руб., солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору №. от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 107005,33 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 99996,73 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 5951,81 руб., сумма пени – 1056,79 руб., являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ч. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя размер рыночной стоимости объекта залога, суд находит необходимым положить в основу принятия решения Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленного ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>35, составила 2630878 руб.

Ответчиками указанная стоимость не оспорена, иной оценки не представлено. В связи с чем, суд принимает отчет об оценке в качестве надлежащего доказательства по делу и определяет начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 2630878 руб.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно пункта 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В целях определения рыночной стоимости квартиры истцом были понесены расходы, связанные с оплатой услуг оценщика в сумме 5 000 рублей, которые подтверждаются договором оказания услуг по оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. года (л.д. 42-78), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Суд полагает, что вышеуказанные расходы связаны с рассмотрением настоящего спора, понесены истцом для определения рыночной стоимости объекта залога с целью обращения в суд, а поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом представлено также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 20539,47 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Головко В.А..

Взыскать солидарно с Головко В.А., Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 1051462 рубля 17 копеек, проценты в сумме 73906 рублей 06 копеек, пени в сумме 35520 рублей 94 копейки, итого в сумме 1160889 (один миллион сто шестьдесят тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 17 копеек.

Взыскать солидарно с Головко В.А., Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 99996 рублей 73 копейки, проценты в сумме 5951 рубль 81 копейка, пени в сумме 1056 рублей 79 копеек, итого 107005 (сто семь тысяч пять) рублей 33 копейки.

Взыскать солидарно с Головко В.А., Чачанидзе Ю.З. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20539 рублей 47 копеек, расходы по оценке предмета залога в сумме 5000 рублей, всего взыскать 25539 (двадцать пять тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2104702 (два миллиона сто четыре тысячи семьсот два) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: