Решение по делу № 2-398/2020 (2-3197/2019;) от 09.10.2019

Дело №2-398/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> 11 марта 2020 года

Егорьевский городской суд <адрес> в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре Глазачевой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поликушиной Т.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Поликушина Т.В. обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу страховую сумму, в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф, в размере 50% от присужденной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась.

Из текста искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Поликушиной Т.В. и ОАО «Банк Москвы» (ПАО «ВТБ») был заключен кредитный договор №. Также между истицей и ОАО «Банк Москвы» был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №. В свою очередь между ПАО «ВТБ» и СГ МСК (ООО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор коллективного страхования заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия истицей была уплачена полностью. Страховая сумма составила <данные изъяты> рублей. Срок страхования: с <данные изъяты>

Согласно п. 2.1. заявления на участие в программе коллективного страхования предусмотрено, что страховыми случаями в зависимости от выбранного клиентом варианта страхования признаются следующие события: постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, впервые после вступления договора страхования в силу (п. 3.2.5. Правил Страхования).

Согласно п. 6 заявления на участие в программе коллективного страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» являются: застрахованный (истец) - в размере положительной разницы между страховой выплаты и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Поликушиной Т.В. было подано заявление о наступление страхового события, в связи с установлением 1 группы инвалидности. Вместе с заявлением ответчику был предоставлен определенный перечень документов, согласно списку.

ДД.ММ.ГГГГ истицей был получен ответ, согласно которому ей было отказано в выплате страхового возмещения, в связи тем, что у истца усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у Поликушиной Т.В. до заключения договора страхования, и установлением ей группы инвалидности. Считает данный отказ незаконным. Просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица ПАО ВТБ в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Поликушиной Т.В. и ОАО «Банк Москвы» (ПАО «ВТБ») был заключен кредитный договор № (л.д.12-22).

Также между истцом и ОАО «Банк Москвы» был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5-6).

В свою очередь между ПАО «ВТБ» и СГ МСК (ООО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор коллективного страхования заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия истицей была уплачена полностью. Страховая сумма составила <данные изъяты> рублей. Срок страхования с <данные изъяты>

Согласно п. 2.1. заявления на участие в программе коллективного страхования предусмотрено, что страховыми случаями в зависимости от выбранного клиентом варианта страхования признаются следующие события: постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, впервые после вступления договора страхования в силу (п. 3.2.5. Правил Страхования).

Согласно п. 6 заявления на участие в программе коллективного страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» являются: застрахованный (истец) - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Поликушиной Т.В. было подано заявление о наступлении страхового события, в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ 1 группы инвалидности. Вместе с заявлением ответчику был предоставлен определенный перечень документов, согласно списку.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен ответ, согласно которому ей было отказано в выплате страхового возмещения, в связи тем, что у истца усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у Поликушиной Т.В. до заключения договора страхования, и установлением ей группы инвалидности.

Пункт 2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Помимо вышесказанного пунктом 1 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Соответственно, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя). Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними. Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

Согласно разделу 1 Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов- физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», болезнь - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой защиты, а также явившееся следствием осложнений после произведенных в период действия страховой защиты врачебных манипуляций.

Как следует из материалов дела 05.06.2018г. Т.В. Поликушиной установлена 1 группа инвалидности, впервые по причине заболевания: «Последствия ОНМК с правосторонним гемипарезом. Значительно выраженные нарушения статодинамических, координаторных, когнитивных функций. Моторная афазия. Осложнение основанного заболевания: Церебральный атеросклероз, ДЭ 2ст. С выраженным нарушением поведения и отсутствием контроля над функцией тазовых органов. Выраженное недержание мочи и кала.».

Вместе с тем, из представленных медицинских документов (ГБУЗ МО «Егорьевская ЦРБ» поликлиника № ) следует, что Т.В. Поликушина с 2010 года (до заключения договора страхования) страдает сердечно-сосудистым заболеванием - «Церебральный атеросклероз. 2012г. ИБС с нарушением ритма. 2015г. ЦВБ (Цереброваскулярная болезнь)».

В соответствии с п. 3.4. Договора страхования (п. 4.4. Условий участия), событие «инвалидность застрахованного в результате несчастного случая или

болезни» не признается страховым случаем, если событие произошло в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 55 ГПК РФ заключения экспертов относятся к одним из средств доказывания в гражданском процессе.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному делу назначена судебно-медицинская экспертиза, на разрешение которой поставлены следующие вопросы:

-определить, имелись ли у Поликушиной Т.В. диагностированные заболевания сердечно-сосудистой системы;

-установить наличие причинно-следственной связи между установлением инвалидности застрахованному лицу (Поликушиной Т.В.) и заболеваниями, симптомами заболеваний, диагностированными до заключения договора страхования, которые способствовали установлению инвалидности.

В соответствии с заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ между имевшимися у Поликушиной Т.В. до заключения договора страхования заболеваниями и наступлением ее инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь (т.2, л.д. 15-40 ).

У суда не имеется оснований не доверять эксперту.

Оценивая в совокупности изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Поликушиной Т.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50% оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Егорьевский городского суд в течение месяца.

Федеральный судья Полянская С.М.