Решение по делу № 2-3865/2016 ~ М-2747/2016 от 29.04.2016

Изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ дело №2-3865/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2016 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Русиновой Л.М.

при секретаре Гибадулиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВВВ к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

    ДД.ММ.ГГГГ между ВВВ и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 196000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 29,99% годовых. Также ответчиком с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования жизни и здоровья, финансовых рисков.

    ВВВ обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать недействительным договор страхования жизни и здоровья, финансовых рисков, заключенного при получении кредита, признать незаконным действия банка по списанию банком страховой премии 20000 рублей и взыскать с банка указанную сумму, неустойку 632,94 рублей и 10200 рублей, компенсацию морального вреда 20000 рублей, штраф. Требования мотивирует тем, что условия страхования являются навязанной банком услугой, нарушают права и законные интересы истца, в том числе как потребителя.

В судебное заседание стороны не явились, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Сторона ответчиков представила письменные отзывы, из которых следует, что банк и страховая компания по заявленным требованиям возражают.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные §1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, страхование финансовых рисков является имущественным страхованием, стороны в соответствии с положениями ст.ст.420, 421,929 ГК РФ вправе заключить договор страхования, объектом по которому, являются финансовые риски, связанные с потерей работы и дохода.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВВВ и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования жизни и здоровья, финансовых рисков, связанных с потерей работы и дохода.

.Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании полиса-оферты ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» истцу было предложено заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика и финансовых рисков, связанных с потерей работы и дохода. По договору страховщики обязывались за обусловленную договором страхования плату осуществить выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов.

Из материалов дела следует, что заемщик акцептовал указанную оферту, заявил о своем желании заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита (п.5 Заявления на получения кредита наличными, п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Также в данном заявлении указано, что дополнительная услуга, оказываемая страховой компанией, выбрана заемщиком добровольно и самостоятельно. Заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ банку поручено осуществить перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии согласно условиям добровольно заключенного договора страхования в сумме платежа, рассчитанной 0,49% в месяц от суммы кредита за весь срок кредитования по договору о выдачи кредита наличными №.

Таким образом, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» сложились договорные отношения по страхованию жизни и здоровью, финансовых рисков от потери работы и дохода и заключение данного договора явилось дополнительным способом обеспечения обязательства заемщика.

Указанные выше обстоятельства подтверждают добровольность выбора ВВВ условий обеспечения исполнения кредитного договора в виде заключения договора личного страхования и страхования финансовых рисков.

Каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь и отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, тогда как собственноручная подпись истца в Заявлении на получения кредита наличными, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявлении заемщика подтверждает, что он осознанно и добровольно принял на себя данное обязательство.

Несмотря на обеспечение обязательств по кредитному договору страхованием, заемщик от оформления кредитного договора и получение кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний кредитору не предложил.

Таким образом, суд не усматривает каких-либо правовых оснований для признания недействительным договора страхования, а также взыскания с банка уплаченной страховой премии, неустойки.

Доводы истца о том, что при составлении договора банком был использован мелкий шрифт, что не позволяло должным образом оценить условия договора, суд считает необоснованными.

Понимание и согласие с условиями и правилами предоставления услуг кредитования истец подтвердил своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Заявлении заемщика, Заявлении на получение кредита наличными. Доводы о невозможности прочтения текста договора вследствие мелкого шрифта, которым он написан, неубедительны. Каких-либо претензий, в том числе о не читаемости и мелком шрифте текста указанных документов заемщик не предъявлял ни при заключении договора, ни в дальнейшем, договор подписал без каких-либо оговорок, кредитными средствами воспользовался. С момента заключения договора до обращения с указанным иском в суд прошло почти пять месяцев.

Каких-либо нарушений неимущественных прав или нематериальных благ истца со стороны банка не установлено, в связи с чем, оснований для взыскания с банка компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.