Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9184/2013 ~ М-8664/2013 от 05.11.2013

2-9184/27-2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2013 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сюкалова В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец получил у ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., и обязался погасить кредит в течение <данные изъяты> месяцев согласно графику погашения по кредиту. По условиям договора истец должен был погашать кредит путем ежемесячного внесения на специально открытый банковский счет денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Последний платеж должен был быть не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец получил у ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., и обязался погасить кредит в течение <данные изъяты> месяцев, согласно графику погашения по кредиту. По условиям договора истец должен был погашать кредит путем ежемесячного внесения на специально открытый банковский счет денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Последний платеж должен был быть не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Для обслуживания двух кредитов был открыт один счет - №, на который по двум кредитам ответчик зачислил <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.). До ДД.ММ.ГГГГ года истец вносил денежные суммы и погашал оба кредита в соответствии с условиями договоров. Но, в связи с потерей работы, с ДД.ММ.ГГГГ года истец перестал осуществлять ежемесячные платежи. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года истцом было перечислено на указанный выше счет <данные изъяты> руб. Ответчик предоставил истцу выписку по счету на конец ДД.ММ.ГГГГ года, из которой следует, что остаток по кредиту № составил <данные изъяты> руб., а по кредиту № – <данные изъяты> руб. (всего <данные изъяты> руб.). Истец полагает, что все выплаченные им деньги пошли не на погашение основного долга и процентов по нему, а на штрафы и неустойки. С таким распределением денежных средств истец не согласен, полагает, что это не законно. Истец считает, что условие кредитного договора, предусматривающее первоочередное взыскание штрафов и неустойки, недействительно как противоречащее требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец указывает, что в результате неправомерных действий ответчика нарушены его права как потребителя банковских услуг, тем самым ему причинены нравственные страдания. Моральный вред истец оценивает в <данные изъяты> руб. Истец просит признать недействительным пункт каждого кредитного договора, изложенный в «Условиях Договора» об установлении очередности погашения задолженности, и обязать ответчика произвести перерасчет внесенных платежей на сумму <данные изъяты> руб., путем зачета сумм, списанных в счет погашения штрафов и неустойки, в счет погашения основного долга и процентов; взыскать в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты уточненные и увеличенные исковые требования истца, в соответствии с которыми истец просит признать действия Банка Хоум Кредит в части не предоставления полной и достоверной информации относительно условий кредитного договора № и кредитного договора № не соответствующим требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., признать незаконными кредитные договоры №№ № в части, изложенной в разделе (пункте) «О погашении задолженности по кредиту», а именно текст: Единый платеж (ЕП) включает в себя: - проценты за пользование Кредитом; - комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему; - часть суммы Кредита.». «Списание Задолженности по Кредиту, если иное не предусмотрено Банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: 1. Налоговые и иные, приравненные к ним, платежи; 2. Издержки банка по получению от Вас денег для погашения Задолженности по Кредиту; 3. Задолженность по уплате текущего ЕП в следующей очередности: проценты по Кредиту; часть суммы Кредита; -комиссии (при их наличии); Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ЕП.; 4. Штрафы; 5. Убытки Банка; 6. Пени, если Вы не выполните требования Банка о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту.», применить последствия недействительности сделки в этой части.

ДД.ММ.ГГГГ приняты дополнительные исковые требования истца, в соответствии с которыми истец просит признать незаконными кредитные договоры №№№, № в части, изложенной в пункте 11, имеющем название «О документах», а именно следующий текст: «Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования», применить последствия недействительности сделки в этой части.

Истец Сюкалов В.С. и его представитель Горр Е.В., действующая на основании ордера, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что считает требования истца не подлежащими удовлетворению в связи с их неправомерностью и необоснованностью. Указал, что договоры между банком и истцом заключены в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Договоры состоят из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика, Графика погашения, Условий Договора и Тарифов Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, так: 1). информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору и порядке (сроках) ее погашения - разделы «О кредите», «О платеже» Заявки, График погашения); 2). порядок погашения задолженности по Договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него (раздел «О погашении задолженности» Условий Договора, График погашения); 3). ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору (раздел «О правах Банка» Условии Договора). Графики погашения были предоставлены Заемщику лично после согласования условий и до заключения Договора. Графики погашения содержат информацию о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и график погашения этой суммы. Проставлением своей подписи в Заявке Заемщик подтверждает, что: 1). Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах; 2). Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; 3) Заемщиком получены Заявка, Условия Договора, График погашения и Тарифы Банка. Считает, что на момент заключения договора истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация по договору (в т.ч. размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, общая сумма подлежащая оплате, сроки уплаты, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств), существенные условия договора согласованны сторонами до его заключения и не изменялись Банком. Согласно разделу «О погашении задолженности по Кредиту» Условий Договора, являющихся составной частью Договоров вместе с Заявкой, Графиками погашения и Тарифами Банка, списание задолженности по кредиту, если иное не предусмотрено Банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: 1. Налоговые и иные, приравненные к ним платежи; 2. Издержки Банка по получению денег для погашения задолженности по кредиту; 3. Задолженность по уплате текущего ежемесячного платежа в следующей очередности: проценты по Кредиту; часть суммы Кредита; комиссии (при их наличии). Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа. 4. Штрафы; 5. Убытки Банка; 6. Пени, если не выполнено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Указал, что платежи по обоим договорам списывались в строгом соответствии с вышеуказанной очередностью и требованиями действующего законодательства. Никаких штрафов и неустоек, согласно выписке, с заемщика не взималось. Последовательность списания задолженности по кредит, установленная разделом «О погашении задолженности» Условий Договора строго соответствует требований ст. 855 ГК РФ. Указал, что истцом неверно указан счет, по которому проводились операции по договорам. Выписка по счету, на которую ссылается истец в обоснование своих требований, не прилагается к исковому заявлению. Таким образом, истцом требования ст. 56 ГПК РФ не соблюдены. Как следует из выписки, по договору 1 было сделано 4 ежемесячных платежа в размере <данные изъяты> руб. и один платеж в размере <данные изъяты> руб., а по договору 2 было сделано 3 платежа в размере <данные изъяты> руб., после чего заемщик прекратил исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей. Считает, что истцом заявлен необоснованный иск. Просит в иске отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела 2-7572/1 за 2013 год, приходит к следующему.

Из ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» и Сюкаловым В.С. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым общество передало истцу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а истец обязался погасить кредит в течение <данные изъяты> месяцев согласно графику погашения по кредиту. По условиям договора истец должен был погашать кредит путем ежемесячного внесения на специально открытый банковский счет денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Последний платеж должен был быть не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец получил у ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., и обязался погасить кредит в течение <данные изъяты> месяцев, согласно графику погашения по кредиту. По условиям договора истец должен был погашать кредит путем ежемесячного внесения на специально открытый банковский счет денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Последний платеж должен был быть не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» свои обязательства по передаче денежных средств истцу выполнило. Для обслуживания двух кредитов был открыт один счет №№, на который по двум кредитам ответчик зачислил <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.).

Решением Петрозаводского городского суда РК от 01.11.2013 года Сюкалову В.С. отказано в удовлетворении иска к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении указанных кредитных договоров, заключенных между сторонами по делу. Решение вступило в законную силу.

В ходе рассмотрения дела сторона истца не отрицала наличие задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

гарантийный срок, если он установлен;

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Как усматривается из материалов дела, кредитные договоры состоят из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика, Графика погашения, Условий Договора и Тарифов Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, в том числе информация: о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору и порядке (сроках) ее погашения - разделы «О кредите», «О платеже» Заявки, График погашения); о порядке погашения задолженности по Договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него (раздел «О погашении задолженности» Условий Договора, График погашения); об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору (раздел «О правах Банка» Условии Договора).

Графики погашения содержат информацию о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и график погашения этой суммы.

Проставлением своей подписи в Заявке заемщик подтверждает, что Заемщиком получена Заявка, график погашения по Кредиту и график погашения по картам/график погашения по Неименной карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка об услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, то есть заемщику ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, в том числе и о размере ежемесячного платежа, количестве ежемесячных платежей, общей сумме подлежащей оплате, сроках уплаты, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

На основании изложенного, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании действий банка в части не предоставления полной и достоверной информации относительно условий кредитного договора № и кредитного договора № не соответствующим требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку существенные условия договоров согласованны сторонами до их заключения и ответчиком не изменялись.

При этом суд считает необходимым отметить, что истец на протяжении нескольких месяцев исполнял обязательства по договорам, что свидетельствует о предоставленной ему достаточной информации по данной услуге.

Согласно разделу «О погашении задолженности по Кредиту» Условий Договора, являющихся составной частью Договоров вместе с Заявкой, Графиками погашения и Тарифами Банка, списание задолженности по кредиту, если иное не предусмотрено Банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: 1. Налоговые и иные, приравненные к ним платежи; 2. Издержки Банка по получению денег для погашения задолженности по кредиту; 3. Задолженность по уплате текущего ежемесячного платежа в следующей очередности: проценты по Кредиту; часть суммы Кредита; комиссии (при их наличии). Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа. 4. Штрафы; 5. Убытки Банка; 6. Пени, если не выполнено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

- во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

- в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

- в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

- в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Исковые требования истца о признании незаконными кредитные договоры №№№, № в части, изложенной в разделе (пункте) «О погашении задолженности по кредиту», а именно текст: Единый платеж (ЕП) включает в себя: -проценты за пользование Кредитом; - комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему; - часть суммы Кредита.». «Списание Задолженности по Кредиту, если иное не предусмотрено Банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: 1. Налоговые и иные, приравненные к ним, платежи; 2. Издержки банка по получению от Вас денег для погашения Задолженности по Кредиту; 3. Задолженность по уплате текущего ЕП в следующей очередности: проценты по Кредиту; часть суммы Кредита; -комиссии (при их наличии); Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ЕП.; 4. Штрафы; 5. Убытки Банка; 6. Пени, если Вы не выполните требования Банка о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту, удовлетворению не подлежат, поскольку, как следует из выписки по счету заемщика № №, платежи по обоим договорам списывались в соответствии с вышеуказанной очередностью и требованиями действующего законодательства. Согласно выписке по счету заемщика № с истца штрафы, неустойки ответчиком не взимались. Последовательность списания задолженности по кредит, установленная разделом «О погашении задолженности» Условий Договора соответствует требованиям ст.ст. 319, 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требование истца о признании незаконными кредитные договоры №№№, № в части, изложенной в пункте 11, имеющем название «О документах», а именно следующий текст: «Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования», и применении последствия недействительности сделки в этой части, по мнению суда, также не подлежит удовлетворению, поскольку истец добровольно подписал кредитные договоры, содержащие данный оспариваемый истцом пункт. Истцом, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств подтверждающих, что данный пункт договоров каким-либо образом нарушает его права.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в связи с нарушением его прав как потребителя, однако в ходе рассмотрения дела судом нарушение прав истца ответчиком не установлено. Суд также приходит к выводу о том, что истцом не доказано причинение ему нравственных и физических страданий и причинно-следственной связи между ними и действиями ответчика.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Сюкалова В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение так же может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Е.В. Зарипова

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2013 года.