Решение по делу № 2-3137/2017 ~ М-3174/2017 от 10.10.2017

Дело №2-3137/2017

РЕШЕНИЕ     Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года                                             

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Муратова С.М.,

при секретаре Аникеенко З.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Тулинову В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Тулинову В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование требований указал, что 14 октября 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» (далее-Банк) и Тулиновым В.Г. (далее - Клиент, заемщик) заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты НОМЕР. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Альфа-банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 374500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, а также в иных документах, содержащих индивидуальных индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 374500 рублей, проценты за пользование кредитом - 25,99%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Тулинов В.Г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Тулинова В.Г. перед АО «Альфа-Банк» составляет 429925 рублей 02 копейки. Просят взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР от 14 октября 2013 года в размере 429925 рублей 02 копейки, в том числе 371643 рубля 58 копеек - просроченный долг, 30488 рублей 08 копеек - начисленные проценты, 27793 рубля 36 копеек штрафы и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины - 7499 рублей 25 копеек.

          Представитель истца АО «Альфа-Банк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Тулинов В.Г. о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о снижении неустойки.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Из материалов дела следует, что между ОАО «Альфа - Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») и Тулиновым В.Г. 14 октября 2013 года в офертно-акцептной форме заключено Кредитное предложение, предусматривающее выдачу карты НОМЕР с лимитом кредитования 374500 рублей с процентной ставкой по кредиту 25,99% годовых (л.д.30).

          В соответствии с п. 6 Кредитного предложения НОМЕР, минимальный платеж включает в себя сумму равную 5,00% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Пункт 3.7 Общих условий кредитования, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п.4.2 Общих условий кредитования, минимальный платеж по кредиту включает в себя: - сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен кредитным предложением, но не менее 320 рублей, если кредит предоставлялся в рублях; - проценты за пользованием Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7 с учетом условий 3.8 настоящих Общих условий кредитования; - комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.          

Факт получения Тулиновым В.Г. денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.101), и не оспаривается ответчиком.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В нарушение условий кредитного договора Тулинов В.Г. взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи, с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что у ответчика сумма долга по соглашению о кредитовании НОМЕР от 14 октября 2013 года составила 429925 рублей 02 копейки, в том числе 371643 рубля 58 копеек - просроченный долг, 30488 рублей 08 копеек - начисленные проценты, 27793 рубля 36 копеек штрафы и неустойка (л.д. 62-71, 101).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт п. 9.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия договора) предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк праве потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Таким образом, установив факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, истцом правомерно заявлены требования к Тулинову В.Г. о возврате основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу пункта 8.1 Общих условий договора в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Таким образом, судом установлено, что предусмотренная законом обязательная письменная форма соглашения о неустойке сторонами была соблюдена.

Поскольку Тулинов В.Г. надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец обоснованно предъявил требования о взыскании с ответчика суммы в размере 429925 рублей 02 копейки, в том числе 371643 рубля 58 копеек - просроченный долг, 30488 рублей 08 копеек - начисленные проценты, 27793 рубля 36 копеек штрафы и неустойка.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному соглашению, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Ответчик просил снизить размер неустойки, полагая его несоразмерным последствиям нарушенных обязательств.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив условия кредитования, размер образовавшейся задолженности, суд пролагает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей.

         На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Тулинова В.Г. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному предложению НОМЕР от 14 октября 2013 года в сумме 407131 рубль 66 копеек, в том числе 371643 рубля 58 копеек - просроченный долг, 30488 рублей 08 копеек - начисленные проценты, 5000 рублей штрафы и неустойка.

          В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеются платежные поручения48362 от 21.02.2017 года и НОМЕР от 14.08.2017 об уплате истцом государственной пошлины в размере 7499 рублей 25 копеек.

Суд считает, что следует взыскать с Тулинова В.Г. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7499 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 407131 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 371643 ░░░░░ 58 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, 30488 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5000 ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7499 ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                           ░░░░░░░ ░.░.