Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2012 ~ М-633/2012 от 31.01.2012

Дело №2-332/2012г.

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30марта2012года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы

В составе председательствующего судьи Лебедевой Н.Н.

При секретаре Варламовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лёвиной Т.А., Лёвину Д.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщикам-залогодателям Лёвину Д.Н. (паспорт гражданина РФ: серия № выдан Отделом внутренних дел Железнодорожного района г. Пензы ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Лёвиной Т.А. (<данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ г.р. Закрытое акционерное общество «Газэнергопромбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей сроком на240 (Двести сорок) месяцев для приобретения в собственность Ответчиков квартиры по адресу: г. Пенза, <адрес>

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в г. Пензе, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО2 (<данные изъяты>).

Государственная регистрация права собственности ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИК Пензенской области».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату займа Ответчиками не производились.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность.

Письмами № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков были направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, <данные изъяты> копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> (Сорок тысяч двести шесть) рублей, <данные изъяты> копейки.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, сказанной в закладной в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать Квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Необходимо учитывать, что Закладная, являющаяся ценной бумагой, является документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии. При необходимости оригинал указанного документа может быть представлен в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

На основании вышеизложенного, ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» просили суд взыскать с Ответчиков задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, <данные изъяты> копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, <данные изъяты> копейки, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Левиной Т.А. (<данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Левину Д.Н. (<данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ г.р., расположенную по адресу: г. Пенза, <данные изъяты>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Взыскать с Ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» Черная Е.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении просила их удовлетворить.

Ответчик Лёвина Т.А. исковые требования признала в полном объеме, просила снизить пени до <данные изъяты> рублей, в связи с тяжелым материальным положением. Начальную продажную цену квартиры в сумме <данные изъяты> рублей не оспаривала.

Ответчик Лёвин Д.Н. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснение представителя истца - ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию», ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных истцом суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Газэнергопромбанк» с одной стороны, и Лёвиным Д.Н., Лёвиной Т.А. с другой стороны, был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) о предоставлении Лёвину Д.Н., Лёвиной Т.А. ипотечного жилищного кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность по 1/2 доли каждому Лёвину Д.Н. и Лёвиной Т.А. квартиры, находящейся по адресу: тг. Пенза, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 64,6 кв.м, в том числе жилой площадью 38,8 кв.м., расположенной на 8 этаже 9-ти этажного кирпичного дома, стоимостью 2370000 рублей (л.д.8-11).

Кредит в сумме 1659000, 00 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в г. Пензе, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

Государственная регистрация договора купли-продажи указанной квартиры, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, произведена ДД.ММ.ГГГГ за № УФРС по Пензенской области (л.д. №).

Права залогодержателя по Кредитному договору удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество «Газэнергопромбанк» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке жилого дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. (л.д. №)

Залогодержателем и заимодавцем по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной о смене ее владельца.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Установлено, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиком не производятся.

Истцом в адрес ответчиков были направлены письма № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. (л.д.№) Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание па имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом суммы исковых требований с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102 ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ независимого оценщика Стрельцовой А.А. (член Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный номер 000782), рыночная стоимость квартиры общей площадью 64,6 кв. метра, расположенной по адресу : г.Пенза, <адрес> на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. (л.д. №)

Указанный отчет об оценке № суд принимает за основу, поскольку указанное исследование было составлено путем экспертного осмотра, была учтена площадь жилого дома указанная в свидетельстве о праве собственности на данный объект.

Кроме того, при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме. Поскольку ответчики по кредитному договору выступают солидарными заемщиками, то сумма долга подлежит взысканию солидарно.

Вместе с тем суд считает, что указанный истцом размер пени явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поэтому суд считает целесообразным уменьшить размер пени до <данные изъяты> руб.

Учитывая сниженный размер пени, размер подлежащей взысканию задолженности Лёвиной Т.А., Лёвина Д.Н. перед банком по кредитному договору составит <данные изъяты> рублей.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (л.д.№), которую просит взыскать с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка госпошлину с удовлетворенной части иска, которая, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ, составит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен в полном объеме, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,25 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2 % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░.░░░░░, <░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.